Esta semana, el Consejo del Fiscal de Madrid ha enviado un informe al Congreso acerca del anteproyecto de ley que establece nuevas reglas entre los clientes y las instituciones crediticias. Se trata de ampliar la protección tanto de aquellos que solicitan créditos como de aquellos que tiene problemas para devolverlos.

Una de prestaciones más interesantes de esta nueva ley es que, cuando un solicitante obtenga una negativa en la solicitud de un crédito, es obligación inmediata de la institución informar las razones de la negativa, en especial si la negativa se produjo tras consultar un fichero de morosos.

Los ficheros de morosos (como Asnef) contienen los datos de personas que han caído en morosidad parcial o total de un crédito, o que incluso han caído en demoras al momento de pagar cuotas o comisiones de un préstamo o crédito. Las instituciones de créditos suelen consultarlas como referencia fiable al momento de evaluar una solicitud de crédito.

El anteproyecto de ley también promueve una nueva redacción de los contratos y prácticas de transparencia bancaria que protegen los intereses del cliente y benefician al mercado de productos financieros.

Fuente: Ideal
Imagen: Hoy Mujer

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El mes de abril ha provocado un cambio en la tendencia que venía exhibiendo la evolución del Euribor, el indice de referencia más utilizado en las hipotecas españolas.

El indicador venía permanentemente marcando nuevos mínimos históricos, tendencia que se ha visto quebrada en este mes.

El Euríbor a doce meses cerró hoy el mes de abril en el 1,225%, cifra una centésima por encima del mínimo histórico marcado en marzo del 1,215%.

Cada vez más el efecto de disminución de la cuota hipotecaria, para aquellos préstamos que tengan revisión en este mes, se va amortiguando aunque aún signifique descensos respecto de las cifras manejadas hace un año atrás.

Se estima que el ahorro promedio de la cuota se encuentra en 40 euros, para un caso de una hipoteca de aproximadamente 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años contratada hace un año y que se revise en mayo.

El ahorro para las familias hipotecadas será el menor de los últimos meses. Esto se origina en el estrechamiento de las diferencias que se registran entre la tasa Euribor actual y la marcada por el indicador hace un año.

Si bien hasta hace poco se esperaba que el Euribor, que es una ponderación de los tipos de interés acordados por el Banco Central Europeo (BCE) para la zona del euro, cerrara el año en torno de un 1,50%, el empeoramiento de las perspectivas de recuperación a causa de la crisis griega y la posibilidad de que el problema se extienda a otros países, ha llevado a que la mayoría de los expertos rectifiquen sus previsiones.

Es por ello, que actualmente se espera que el Euribor no alcance este valor hasta comienzos de 2011 como mínimo.

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Este fondo de Kutxa se lanza a un plazo de cuatro años.

Garantiza el 100% de la inversión realizada más una rentabilidad del 8%.

El producto cuenta con varias ventanas de liquidez. En este fondo en concreto son tres.

Se comercializará hasta mediadas del próximo mes de junio.

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El Euríbor cerró abril en el 1,225% con un leve repunte en comparación con los datos de marzo (1,215%), y así rompe la senda bajista de los tres últimos meses.

El Euríbor durante el mes de abril mostró cierta volatilidad en su cotización diaria, repuntó en diez ocasiones, cayó en otras tres y se mantuvo estable durante cinco días.

Pese al repunte mensual del Euríbor, el índice continúa siendo sensiblemente más bajo que hace una año (1,771%), lo que supondrá un nuevo recorte en la cuota que los clientes pagan por sus hipotecas mes a mes.

Con un diferencial medio del 0,80%, una hipoteca de unos 120.000 euros a un plazo de 30 años, quienes revisen su hipoteca anual con el Euríbor de abril pagarán unos 444 euros al mes, frente a los 478 euros de hace un año, es decir, 35 euros menos, que al año suponen un ahorro de 420 euros.

Sin embargo, el ahorro es cada vez menor, ya que el indicador ha tocado suelo y las caídas que registra respecto a los niveles de hace un año son cada vez más reducidas.

Para las hipotecas con revisión semestral, el ahorro será aún inferior, ya que el Euríbor apenas ha registrado variación desde septiembre (1,261%). Por lo tanto, la rebaja será de sólo tres euros, ya que pagarán una cota de 447 euros al mes si se les aplica el Euríbor de abril.

Por lo tanto, cada vez estamos mas cerca de un repunte generalizado, que en los próximos meses será más evidente, agravado por la crisis de Grecia y el recorte de liquidez por parte del Banco Central Europeo (BCE).

Ante este panorama, las entidades financieras se mantienen en alerta y para protegerse han incrementado sus diferenciales para equiparar la caída del Euríbor, y han aumentado los niveles de vinculación de productos para contratar hipotecas.

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La revisión de la hipoteca es un tema complejo y que acarrea muchas dudas para los usuarios. Las entidades financieras que comercializan préstamos para vivienda a tipo variable, ya sea con el índice Euribor o el IRPH, aplican un sistema de revisión que puede ser semestral o anual.

En ambas situaciones, el banco o caja de ahorro lo que hace es especular con la subida o bajada del índice de referencia. En caso de que un año o seis meses después de la puesta en vigencia de nuestra hipoteca, los tipos de interés estén más altos, pagaremos más, mientras que si es menor, nos ahorraremos algo de dinero.

Una revisión cada seis meses es más propensa a las variaciones en el tipo de interés, ya que no necesitará que transcurra un año para modificar la cuota. En un mercado a un año, estaremos pagando una hipoteca que se acomoda más a la realidad económica, aunque ya hemos vista que la tendencia mensual es de cambios leves. Si hacemos una comparación anual, las bajadas han sido más profundas.

Sin embargo, el sistema financiero español le ha encontrado una salida a esta situación, aplican el llamado suelo hipotecario, que en caso de una bajada en los tipos, se protege y no permite que el cliente se beneficie.

Es decir que si nuestra hipoteca ha sido firmada en el contrato a Euribor +0,50%, el tipo de interés resultante hoy con un indice de marzo (1,215% + 0,50%), estaríamos pagando un 1,715%. Sin embargo, si el suelo es del 2%, lamentablemente pagaremos este último porcentual.

Otro punto a tener en cuenta es el mes en que revisamos la hipoteca. Esto debe estar estipulado, y debemos tenerlo en claro, ya que siempre será el mismo que se tomará como referencia, y las subidas o bajadas de ese período son los que determinarán si nos ahorraremos o no dinero.

En estos tiempos donde el Euribor vive mínimos históricos, las entidades también se han “defendido” aumentando los diferenciales, aunque esto corre para nuevas hipotecas. Es decir que si usted pactó un tipo de interés de Euribor + 0,50%, lo que variará en cada revisión es el tipo aplicado al índice, y no podrán modificarle el diferencial.

Por último, en caso de no estar de acuerdo con la cuota que paga, y si le parece caro su préstamo, tiene la opción de modificarlo, por lo que podrá llevar su hipoteca a otra entidad, a través de la subrogación. Allí, se beneficiará con otro tipo de interés, aunque las demás condiciones se mantendrán.

Si quiere saber más del mundo de las hipotecas, y realizar comparaciones entre las diferentes ofertas que existen en el mercado español, puede consultar en Hipolisto.

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Una de las ofertas de la campaña “Ven a BBVA” es Hipoteca Online, que para incentivar su comercialización ofrece para quien lleve su hipoteca a BBVA, un regalo de 2000€.

Este préstamo no tiene comisión de apertura y aplica un tipo de interés muy atractivo de Euribor + 0,49% cumpliendo los siguientes requisitos (en caso contrario se aplicará el Euribor +0,79%):

• Domiciliación de Nómina
• Seguro Vivienda
• Seguro de Protección de Pagos
• Tarjeta de crédito
• Plan de Pensiones

Esta hipoteca está disponible para importes superiores a 150.000€ y financia hasta el 80% sobre el valor de la vivienda.

Entre otras ventajas, permite una cuota hasta un 30% más baja los primeros años y adaptable a lo largo de la vida de la hipoteca, con la posibilidad de optar por tipos fijos durante el periodo que prefiera.

Además, si algún mes tiene un imprevisto, podrá suspender la cuota de la hipoteca (hasta dos veces al año y con un máximo de 10).

Recuerde que la bonificación de 2.000€ está sujeto a permanencia y a vinculación mínima de nómina, pensión o pago de la cuota de autónomos y seguro vivienda.

Esta propuesta hipotecaria de BBVA está disponible para subrogación y constitución de hipotecas particulares procedentes de otras entidades superiores a 100.000€ hasta el 31/05/2010.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Si desea simular su préstamo, puede hacerlo aquí.

Informate mas:
Hipoteca Online BBVA

Regalo TV nómina BBVA

BBVA tiene vigente una campaña de captación de nóminas por la que regalará una televisión a todos aquellos clientes que domicilien su nómina o pensión, con el objetivo de captar 100.000 nuevas nóminas durante el periodo de duración de la campaña que es hasta el 30 de septiembre de 2010.

Los clientes que domicilien su nómina, superior a 600 euros, o pensión, superior a 300 euros, recibirán como regalo un televisor marca Samsung de 19 pulgadas. Como podéis ver en este caso el importe de la nómina exigida no es muy alto al contraria que en otras promociones que exigían nóminas superiores a 1.500 euros.

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