El primer semestre de 2011, será clave para determinar el rumbo que tomarán los precios de la vivienda en el mercado inmobiliario español.

Son muchos los analistas que vierten permanentemente sus opiniones en los medios de comunicación, y mientras algunos apuntan a que el ajuste de precios aún debe continuar, otros consideran que ya ha tocado fondo.

Las estadísticas, así como las declaraciones efectuadas por José Luis Rodríguez Zapatero, en Nueva York, respaldan a los postulantes de esta última corriente.

Es por ello, que quienes aseguran tener un conocimiento profundo del comportamiento del mercado español, exponen que excepto en la zona de costa, donde la mayor parte de las viviendas aún no encuentran comprador, las zonas urbanas o con casas bien comunicadas y con todos los servicios, ya han comenzado a presentar altas en sus precios.

Es por ello que comienza a ser generalizada la opinión de que el rumbo de los precios quedará más claro en el primer trimestre de 2011, cuando a comience a regir las modificaciones en el impuesto a las rentas que tiran por tierra, la deducción por vivienda habitual para las rentas superiores a 24.000 euros brutos al año.

En este momento, el efecto anticipación, producto de esta reforma fiscal, así como la entrada en vigor el 01 de Julio del incremento del IVA, no permiten efectuar proyecciones basados en la reanimación de las ventas registradas.

Se espera que después de subsanada esta posible desviación en los datos, durante el primer trimestre de 2011, se observará la verdadera tendencia del mercado.

Si a partir de enero, las ventas se ralentizan y vuelven a registrarse disminuciones en los volúmenes de operaciones, todo indicaría que el ajuste de precios sufrirá nuevas bajas.

Si por el contrario, el nivel de ventas se mantiene o incluso, aumenta, entonces se confirmaría que los precios han tocado fondo. Este es el escenario en este momento, la expectativa y a la espera de una futura confirmación, antes de asegurar cualquier dato.

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Precios de la vivienda

La crisis inmobiliaria, las menciones al stock de casas sin vender y la supuesta sobretasación de los precios (con la especulación sobre una inminente bajada de los precios de entre el -20% y el -30%), se ha vuelto un lugar común de la sabiduría convencional el poner en duda la conveniencia de comprar una casa. En lugar de ello, se recomienda alquilar.

¿Es una buena idea?

El problema es que se parte de una concepción equivocada de las razones por las que se compra una casa, y se le equipara con una inversión. Hay diferencias entre una inversión (en la que se deposita un capital para recuperarla más una ganancia) y el comprar una casa (que es más bien la adquisición de un bien personal).

Se argumenta que mientras el dinero de una inversión crece, el precio de una casa, no; pero lo cierto es que hay malas inversiones, en donde el titular puede perderlo todo. Y una casa es algo material, tangible, cuyo uso decrece su valor, pero cuyo uso, también, nos evita de gastar dinero y tiempo en buscar casas temporales, por las que se paga un alquiler, y no nos pertenecerán nunca.

De modo que la más sencilla lógica se decanta por la compra de una casa, antes que su alquiler.

Imagen | Despilfarro

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¿Comprar o alquilar una casa?

La asignación de préstamos hipotecarios continúa detenida. En julio, el saldo de las hipotecas se ubico en 1.093.225 millones, un descenso del 0,32 por ciento en comparación con el año anterior. En cuanto a la morosidad de esta sección se estaciono en 2,57%, menos del cincuenta por ciento que la del global de crédito a [...]

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Banco Gallego, ofrece una hipoteca flexible que premia a sus clientes más fieles, disminuyendo el diferencial aplicado, al incrementar la vinculación con la entidad.

Se denomina Hipoteca 0,40, y su nombre proviene del diferencial mínimo que se aplicará para el devengo de intereses de este préstamo.

La Hipoteca 0,40 de Banco Gallego, aplicará las siguientes condiciones:

El primer año se abonará un interés equivalente al Euribor BOE a 12 meses + 1,25%. Esta hipoteca tiene suelo, siendo durante este periodo de 2,75% como mínimo. Estas condiciones son aplicables para un volumen financiado superior a 200.000€.

A partir del segundo año el diferencial aplicado se reduce, desde Euribor BOE 12 meses +0,40% hasta Euribor BOE 12 meses + 0,89% anual, en función de los productos contratados.

Para acceder a la contratación de este préstamo, la entidad requiere mínimamente:

• Nómina domiciliada
• Dos recibos domiciliados
• Contratación de Seguro de vida y de hogar comercializados por Banco Gallego.

La reducción del diferencial, a la que nos referimos precedentemente, se efectuará en función del consumo efectuado con la Tarjeta de Crédito de la entidad, así como por las aportaciones efectuadas a fondos de inversión o planes de pensiones.

Además contará con siguientes facilidades:

• Realizar disposiciones sucesivas, para que usted redisponga de lo ya amortizado.
• Aplazar cuotas en caso de que le surjan imprevistos.
• Prorrogar el vencimiento de la hipoteca en caso de que lo necesite.

Una propuesta bastante pobre, ya que para obtener un diferencial aceptable hay que mantener un nivel de vinculación bastante elevado.

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Hipoteca 0,40 de Banco Gallego

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Si se necesita dinero con urgencia, pero no se reúnen lo requisitos que la banca demanda (ingresos, aval, residencia fija), una alternativa sana para encontrar recursos urgentes es el Monte de Piedad.

La mecánica del Monte de Piedad es sencilla: sólo hace falta una prenda (joyas, alhajas, piezas de arte, autos y en algunos casos electrodomésticos…) que sirva como garantía para cubrir el monto del préstamo solicitado. Si bien el interés es alto (entre el 5 y el 10%), no hace falta ningún otro requisito.

¿Cuáles son las ventajas de esta alternativa?

A pesar de su alto interés, no llega a los intereses confiscatorios de las intituciones de créditos rápidos.

En caso de impago, el objeto en prenda cubre en su totalidad capital e intereses, y no se compromete el patrimonio por pequeñas cantidades..

Ofrece métodos de pago que hacen más fácil devolver el monto prestado.

El único requisito es un DNI, factura del objeto o certificado que acredite la pertenencia de la prenda.

Fuente | Consumer

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Regalo de iPAd a los nuevos clientes de Cortal Consors

El Broker de BNP Paribas, Cortal Consors ha lanzado un campaña de captación de clientes y recursos en los que el regalo que ofrece es el iPad de Apple.

El regalo se oferta a los primeros 500 nuevos clientes.

Para ello es necesario traspasar una cartera de renta variable, fondos cotizados o warrants a partir de 25.000 euros y realizar un mínimo de 10 operaciones, o solo traspasar una cartera de fondos de inversión a partir de 100.000 euros.

Cantidades importantes como veis las necesarias para acceder al regalo.

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Las ofertas han proliferado en el mercado desde que estallara la burbuja inmobiliaria. Si usted fue atento y se mantuvo firme seguramente haya conseguido comprar o cambiar su vivienda a un muy buen precio.

Es que en este contexto, quienes contaban con el dinero o bien podían conseguirlo mediante un préstamo, han podido aprovechar muy buenas ofertas, con un precio a la baja y encima con importantes descuentos.

Sin embargo, existe un riesgo latente frente a todas estas “maravillosas” oportunidades, y es el ‘riesgo fiscal’.

La Consejería de Hacienda de la Comunidad de Madrid, podría detectar que el precio por el que compró y declaró al fisco como base para el cálculo de impuestos como los de transmisiones patrimoniales, actos jurídicos documentados, sucesiones y donaciones, son inferiores a los que Ejecutivo regional cree que vale esa misma vivienda.

En ese caso el heraldo público procederá al envío de una notificación y el inicio de una investigación.

No olvidemos que el impuesto sobre las transmisiones patrimoniales grava el valor del bien y no su precio (el que figura en la escritura). Esto puede generar un perjuicio para el fisco en el caso de una verdadera oferta inmobiliaria.

Las valoraciones de su vivienda efectuadas por el fisco se basan en la ubicación, la superficie, la antigüedad y los precios a los que se cierran operaciones de viviendas similares en la zona de referencia.

Si usted escrituró sensiblemente por debajo de los valores estimados, la hacienda madrileña investigará a qué se debe la discrepancia. Que lo investiguen no quiere decir que lo sancionen. En la mayoría de los casos, se termina dando la razón al comprador. Sin embargo, el proceso puede ser bastante molesto.

Cabrá al contribuyente la obligación de demostrar que el precio pagado se justifica en uno de estas dos circunstancias admitidas por la ley: el estado de conservación o la llamada inadecuación funcional. El estado de conservación deberá demostrarse mediante la presentación de las facturas de gastos de refacción o reforma.

La otra causal, de inadecuación funcional, implica que el piso adquirido tenía una distribución obsoleta, está ubicada en una zona de botellón o próxima al aeropuerto. En esos casos las diferencias que no superen el 20% podrían darse por justificadas.

Lo principal en estos casos es estar prevenidos, para evitar sorpresas desagradables. Si le interesa saber cuál es la valoración que hacienda hace de su propiedad, puede informarse personalmente o bien por Internet en www.madrid.org.

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