La hipoteca de máximo o también denominada hipoteca flotante, es un préstamo hipotecario de seguridad, que se constituye en base a una garantía cuyos elementos no se encuentran todos registrados.

En este tipo de hipoteca, no se encuentra fijado el importe de la obligación, sino el máximo al cual es posible que ascienda la responsabilidad hipotecaria.

Es importante destacar y explicar que, la responsabilidad hipotecaria es conocida como la sumatoria de todos los conceptos que son garantizados mediante la hipoteca, dentro de los cuales podemos tener al capital recibido, intereses, costos, etc.

Este tipo de hipotecas son utilizadas al asociarlas a líneas de crédito a largo plazo. Asimismo, se encuentra reconocida y regulada en el artículo 153 de la Ley Hipotecaria.

Normalmente, nacen para garantizar créditos condicionales o llamados “futuros”. Por lo tanto, el objeto de la hipoteca no es necesario que se haya entregado al deudor hipotecario desde el principio. Ésa es la diferencia principal con una hipoteca común.

Por otra parte, es un tipo de hipoteca poco frecuente en el mercado, pese a esto, es de mucha ayuda para financiar proyectos de inversión donde se integre con una entrega inmobiliaria al finalizar dicha colocación.

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Hipoteca de máximo

Cuando hablamos de agrupar una hipoteca, nos estamos refiriendo a que podemos juntar aquellas deudas diversificadas que poseamos y convertirlas en una sola, unificándolas. Para ello, se deben cancelar las hipotecas mediante una entidad que nos avale la operación y se convierta en nuestro único acreedor.

Esto tiene una gran ventaja para aquellos que se encuentren ahogados tanto por sus préstamos hipotecarios como con otra obligación, para poder afianzar todo bajo un mismo interés y una misma cuota que, le permita abonar menos mensualmente.

Entonces ¿por qué no agrupamos las deudas siempre? Lo importante es saber que no siempre el agrupar hipotecas es una buena opción. Muchos factores influyen en la selección o no de este método de refinanciación, a ser:

• Gastos de cancelación que tendrá en la cancelación de sus obligaciones actuales.
• Tipos de interés de las hipotecas actuales y los tipos de interés que obtendrá con la agrupación de sus hipotecas.
• Gastos de contratación e intermediación.
• Nuevo plazo y total de pago. Lo que sucede es que al agruparlas, el plazo se incrementa y en consecuencia la totalidad de la deuda.

Es importante consultar bien y trasladar todo a valores actuales o finales para conocer si estamos abonando demás o no. Muchas veces los asesores bancarios con tal de poder vender un producto, lo van a disfrazar de rosas y mostrarnos que pagamos mucho menos. Pero no debemos olvidar que el tiempo también vale.

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Agrupar hipotecas

Fondos con más rentabilidad de renta variable España (noviembre 2009)

Fondos más rentables renta variable

Fonc Bolsa España 150 : 53,46%
BBVA Bolsa Ibex Quant : 48,44%
Barclays Bolsa España: 46,15%
Barclays Bolsa España Selec: 44,62%
FF IBeria A Eur : 39,25%
CS Bolsa : 39,20%
Ibercaja Bolsa : 39,01%
Uno-E Ibex 35: 38,04%
SSGA Spain INdex Equity Fund p : 37,69%
Metavalor: 37,60%

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Fondos con más rentabilidad renta variable España

El mercado de las hipotecas varía constantemente, y dependiendo del entorno financiero y económico, las entidades se ponen más duras con las exigencias a la hora de firmar.

Lo cierto es que las cajas y los bancos ofrecían hasta hace poco tiempo hipotecas sin aval. Sin embargo la situación parece cambiar, y poco a poco la vieja política de financiar hipotecas sin aval por el 100% del valor de tasación de la vivienda es casi nula.

Ahora, todo préstamo hipotecario por encima del 80% y a plazos superiores a 30 años en el mercado de las hipotecas para jóvenes que destinen ese dinero a viviendas habituales requiere de una serie de contrataciones asociadas.

En realidad, el aval que de movida tienen los bancos, se basa en que a la hora de concedernos una hipoteca, ya se aseguran que en caso de incumplimiento, se quedan con el inmueble, pero eso, hoy en día se ha transformado en un problema para ellos, ya que cuentan con un stock sin precedentes.

La estrategia actual a la hora de conceder hipotecas es la máxima vinculación de productos entre la entidad y el cliente. Ofrece un producto con un tipo más bajo, pero obligan a contratar productos financieros, y en especial un seguro de protección de pagos, que cubrirá frente a la imposibilidad de afrontar la cuota.

Por lo tanto, el mercado hipotecario español ofrece todo tipo de hipotecas, a interés fijo, a interés variable, para subrogar, para los más jóvenes. Si quiere realizar comparaciones, puede hacerlo en Hipolisto.

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Hipoteca sin aval

Si has caído en impagos, te has retrasado con tus obligaciones crediticias (demorando cuotas o sus fechas de pago), o has servido como aval para malas operaciones, entonces tu historial de crédito se ha visto dañado, y eso te lesiona al momento de intentar conseguir un nuevo crédito, un préstamo o una hipoteca.

Sin embargo, no todo [...]

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Cómo mejorar tu crédito

En el blog Subastas Judiciales hay un consejo realmente muy valioso. Se trata de un sitio escrito por Tristan, un subastero, y su consejo es que, incluso en la coyuntura de la crisis actual, hay que pagar la hipoteca. O no dejar de pagarla la por las siguientes razones:

1. En España la deuda no termina con [...]

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Un subastero recomienda no dejar de pagar la hipoteca

A pesar de que en un primer momento suena como una idea descabellada, no hay nada extraño en el hecho de que la banca italiana acepté toneladas de queso parmesano como garantía. De hecho, es un ejemplo que deberían considerar otros bancos en el mundo.

Mientras se maduran, 400.000 hormas de queso pamesano están resguardados en las bóvedas de los bancos Agricola Mantovana (MPS), Popolare di Verona, Popolare dell’Emilia Romagna y el Credem (Crédito Emiliano), como garantía por el préstamos a agricultores. Se trata de un aval que se usa desde 1950, y que ofrece ventajas tanto para el productor como para el banco.

Al productor, le permite un sitio para la lenta maduración del queso, sin el pago de un alquiler a los largo de los dos años del proceso.

Para el banco,  es una mercancía que rara vez ajusta su precio a la baja, y significa la posibilidad de atenuar la morosidad con la reventa del queso (300 euros por horma de 4 kilos).

Desde luego, hay decenas de productos que en España y en el mundo podrían fungir como aval prendario sobre un préstamo, pero en el caso de nuestros bancos, se tomaría como pérdida el alquiler no pago…

Fuente | AFP

Imagen | Sabor Gourmet

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Queso parmesano como garantía en la banca italiana