El Euríbor, el indicador al que están referenciadas la mayoría de hipotecas en España, cerrará octubre en su nivel más alto en tres meses, previsiblemente en el 2,12%, lo que encarecerá las hipotecas a las que le toque revisión en 450 euros anuales.

En concreto, una hipoteca media de 120.000 euros a un plazo de 25 años y un diferencial de Euríbor más 1% se encarecerá en 38 euros mensuales.

Ahora, las expectativas en torno al cambio en la dirección del banco central del Viejo Continente, con el inicio del mandato de Mario Draghi a partir del próximo 1 de noviembre, apuntan a una rebaja de tipos, lo que serviría para aligerar la carga que tienen que soportar las familias por sus hipotecas. Pero habrá que esperar hasta diciembre, según los expertos.

El mercado inmobiliario español está cambiando. Y no sólo por la caída en el precio de la vivienda, sobre todo por los nuevos agentes que han entrado en escena. Los bancos se han convertido en las principales inmobiliarias del país. La consecuencia es que apenas hay hipotecas para viviendas que no se encuentre en la cartera de los bancos.

Según el portal especializado en hipotecas y finanzas personales HelpMyCash.com, cuando una persona o pareja ya ha llegado a un acuerdo con una inmobiliaria o particular sobre el precio del piso y van a un banco a por la hipoteca, el banco o bien les ofrece una muy cara de, por ejemplo, Euribor + 2,5% o bien les deniega el préstamo, directamente.

Eso sí, hará lo posible porque el cliente se interese por una de sus viviendas que, curiosamente, se ofrecen con grandes facilidades de financiación.

Ahora en el Banco Caixa Geral te ofrecen unas de las hipotecas más ventajosas, rentables y con unas caracteristicas muy cómodas, con la Hipoteca Cero66 saldrás ganando:

Características:

■Euríbor + 0,66 %
■T.A.E 1,903% 1
■Comisiones:
- 0% Comisión de Apertura
- 0% Comisión de Estudio
- 0% Comisión de Amortización Parcial
■El plazo es hasta 45 años, si contratas la Hipoteca Cero66 a un plazo inferior, a lo largo de la vida del préstamo podrá solicitar, 10 días antes de la revisión del tipo de interés, la ampliación del plazo hasta 45 años sin necesidad de hacer una novación.
■Tendrás una carencia de hasta 2 años de, periodo en el cual sólo abonará los intereses del capital solicitado.
■El importe máximo para financiar es el 80% del valor de tasación.
■Únicamente para la compra de vivienda habitual.

Requisitos:

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1. El Euribor se mantendrá estable
Hace unas semanas el Banco Central Europeo (BCE) anunciaba que no subiría sus tipos actuales del 1% al menos hasta la segunda mitad de 2011. Como consecuencia, el Euribor, índice de referencia del 90% de las hipotecas en España, no se alejará demasiado de su valor actual sino que seguirá con su tendencia de ascenso lentísimo, y las cuotas de las hipotecas no sufrirán subidas importantes hasta entonces.

2. Los bancos endurecerán las condiciones de las hipotecas…
A partir de ahora, conseguir una hipoteca será más difícil y caro. Si el 2010 empezó con una guerra interbancaria por captar clientes a través de ofertas con diferenciales bajísimos entorno al 0,30%, 2011 se va a caracterizar por diferenciales cercanos al 1%, comisiones más altas y aumento de los seguros obligatorios vinculados a la hipoteca.

3. …Pero el aumento de embargos hará que se replanteen algunas condiciones
A causa del gran aumento de ejecuciones hipotecarias, los bancos están aumentando considerablemente su stock de pisos, cada vez más difíciles de vender. Como recurso, las entidades están ofreciendo muy buenas condiciones de financiación a aquellos que compran viviendas de su cartera, que incluyen hipotecas 100% sin aval, períodos de carencia e intereses inferiores a la media.

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Parece que los vaivenes de los últimos años y las artimañas que buscan los bancos y cajas para nunca salir perdiendo han levantado la liebre y los usuarios de hipotecas prefieren la estabilidad del plazo fijo.

Hoy te vamos a hablar de la hipoteca de interés fijo de Solbank (del Grupo Banco Sabadell).

1. Tipo de interés: Para el plazo máximo el tipo de interés queda fijado en el 5.50%, aunque se puede rebajar hasta el 5% para un plazo de 12 años. Está en competencia con los tipos del mercado.

2. Financiación máxima: Llega hasta el 80% de la tasación, en caso de primera vivienda, y se queda en el 70%, si la financiación es para la segunda residencia.

3. Plazo máximo: El plazo máximo que concede llega hasta los 30 años, que, de nuevo, es el plazo que se está concediendo en estos días.

4. Comisiones: Comisión de apertura del 1.50%, y por subrogación de 0.5% en los primeros cinco años, y 0.25% en el resto. En este aspecto la hipoteca Solbank a interés fijo también se iguala al resto de hipotecas del mercado.

5. Contrataciones obligadas: Obliga a la contratación de un seguro contra incendios.

Se trata por tanto de una hipoteca interesante, con buenas condiciones, igual a las mejores del mercado, con la seguridad que siempre concede el tipo de interés fijo.

El Ayuntamiento de Zaragoza, en colaboración con Caja Inmaculada, ha sacado al mercado un producto hipotecario realmente interesante destinado a los jóvenes aragoneses y con el objetivo de que puedan adquirir una vivienda.

El producto en cuestión recibe el nombre de Hipoteca Zaragoza Joven. Y entre sus principales condiciones tenemos :

1. Tipo de interés: Aplica un tipo de interés fijo el primer año del 2.25%, y un Euribor + 0.45 para el resto de vida del préstamo, siempre y cuando se cumplan las bonificaciones (0.80), que no son nada descabelladas ni diferentes de las que suelen solicitar en otras hipotecas.

2. Plazo de amortización: 40 años, fijando que la edad máxima al cumplimiento de dicho plazo sea de 70 años, con lo que se limita la edad para solicitar la Hipoteca Zaragoza Joven a los 30 años de edad.

3. Capital: Ofrecen el 80%, como casi todos los productos hipotecarios del mercado, aunque pueden llegar al 100% del valor de tasación de la vivienda siempre y cuando se añadan garantías adicionales a la de la propia vivienda que se hipoteca.

4. Comisiones: Quizá una de las grandes ventajas de esta Hipoteca Zaragoza Joven es que no carga ningún tipo de comisión por ninguna cuestión. Ni por apertura, ni por cancelación (ni total ni parcial), ni por novación o cambios de condiciones.

5. Bonificaciones: Por un lado están las bonificaciones obligatorias, como son la nómina, el seguro de vida y la banca electrónica, y luego están las voluntarias, que son: recibos domiciliados, seguro de hogar, plan de pensiones, compras con tarjeta. De las obligatorias se bonifica el 0.30 del diferencia, mientras que de las opcionales se puede llegar a bonificar el 0.50, completando entre ambas el 0.80 de bonificación.

Se trata por tanto de un producto hipotecario de unas condiciones muy ventajosas para los jóvenes aragoneses. Porque la única salvedad es que el piso para el que solicite esta Hipoteca Zaragoza Joven debe de estar dentro del término municipal de Zaragoza, quedando excluido cualquier otro municipio.

Por otro lado, también marca una cifra máxima de 400.000 euros, lo cuál tiene sentido si entendemos que es una hipoteca destinada a jóvenes de una edad máxima de 35 años (en cuyo caso no podrá llegar a los 40 años).

La Caja de Ahorros de Valencia, Castellón y Alicante, Bancaja, es la entidad financiera más importante de la Comunidad Valenciana y la matriz del sexto grupo financiero español que pone a su disposición un préstamo con garantía hipotecaria a largo plazo.

En este caso con un interés variable vinculado a la evolución del Euribor. Cabe indicar que el plazo máximo en el que se podrá devolver este préstamo variará en función de la edad, sin embargo, puede llegar hasta 40 años.

Entonces, gracias al Compromiso Vivienda Bancaja 2010, se puede solicitar hasta cinco años de carencia de capital. En este periodo sólo se pagarán intereses y no se amortizará principal del préstamo.

Asimismo se cuenta con la opción de elegir la modalidad de capital aplazado a vencimiento. Esta opción estará disponible siempre que el objetivo sea la compra de vivienda, por lo que puede aplazar hasta un máximo del 30%, ya sea por un tiempo determinado o hasta el final del vencimiento del préstamo.

Más información

Uno de los temas más candentes sobre la cada vez más cara y escasa financiación ha sido resuelto. La responsabilidad de la falta de crédito no es de los bancos ni de las cajas, sino de lo que se suele nombrar como “el conjunto de la sociedad”.

Las palabras del presidente de Bancaja, José Luis Olivas: “El argumento extendido de culpar casi exclusivamente al intermediario financiero de todo lo que ocurre en la actual crisis no puede más que equivocar el remedio a utilizar y desorientar al paciente”.

Olivas afirma que la misión del sistema financiero no es ni el ahorro ni la inversión; esas fuentes de capital son “las empresas no financieras y particulares que demandan crédito”. Los bancos, según la revolucionaría visón de Olivas, son meros intermediarios.

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La falta de crédito es responsabilidad de la sociedad

La elección de Banca March como Best Private Bank 2010 supone el reconocimiento al proyecto que está desarrollando la entidad, banco familiar fundado en 1926. A lo largo de los tres últimos ejercicios, Banca March ha dado pasos sustanciales para potenciar sus apuestas estratégicas: banco regional en Baleares -donde se encuentra su origen, su sede social y una parte importante de su negocio- y banco de referencia de los segmentos medio/altos y altos de la clientela, asentado en el negocio de Banca Privada, Banca Patrimonial y Banca de Empresas (especialmente empresas familiares y familias empresarias). El banco ha continuado apostando por estas áreas estratégicas, apoyadas por unos equipos de la red cada vez más preparados, y con la importante ayuda de la Gestora de Fondos y del área de Seguros. Y todo ello, profundizando en los pilares de prudencia y solidez que distinguen a la entidad, que cuenta con el mayor ratio de solvencia de la banca española y uno de los más elevados de la banca europea (19,7% de Core Capital y Tier 1 a diciembre 2009).

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Banca March mejor entidad española de Banca Privada 2010

Fin de una racha bajista o inicio de una tendencia alcista. O lo que es lo mismo: los CEO de los bancos se limpian el sudor de las frentes y miran al futuro con alegría, mientras sus clientes se ajustan el fardo de las nuevas e inminentes alzas en sus mensualidades que se vendrán con el ajuste al Euribor.

El Euríbor es el tipo de interés al que se someten el grueso de las hipotecas en España, y este día ha amanecido con una mala nueva: tras trece jornadas de subida, se ha instalado en 1,423%, que ya se perfila como su media del mes. Este aumentó consolida su quinto mes de encarecimiento consecutivo.

Nuevamente, la Gran Economía reacciona a contrapelo de la realidad al nivel de las familias. Y si, a pesar de que las pruebas de estrés habían demostrado lo saludable de la banca española, las instituciones financieras no sólo han cerrado el grifo de la financiación (se estima que decrecerá en un 10% más al final del 2010).

Además, ahora cargan más deuda sobre las hipotecas, el principal factor de riesgo moroso.

Fuente: EP

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