El Banco de España ha publicado hoy los datos correspondientes a la evolución de la financiación otorgada en octubre tanto a las familias como a las empresas. Por supuesto, dentro de este indicador, un importante apartado está conformado por la deuda hipotecaria.

En el caso de las familias, del total de los créditos concedidos por las entidades financieras, el crédito para vivienda representó las tres cuartas partes, con un total de 678.095 millones de euros. Esta cifra representa un leve incremento del 0,6% en términos interanuales.

De esta forma aunque los datos mensuales de este 2010 resulten heterogéneos y no nos permitan vislumbrar una tendencia definida, el conjunto del crédito hipotecario de los últimos 12 meses continúa siendo positivo, a pesar de las dificultades que las diversas crisis de deuda generaron en el sector.

Decimos que el comportamiento mensual es errático, ya que las cifras de los primeros meses del año mostraban leves incrementos en el indicador, mientras que en agosto y septiembre mostraron un retroceso, después de haberse disparado en los meses de mayo y junio.

En términos intermensuales, es decir, producto de la comparación de los datos de octubre con los de septiembre, vemos que a las deudas hipotecarias de las familias han crecido un 0,04%.

Los datos provisionales publicados hoy ponen en evidencia el primer incremento mensual en las deudas de las familias tras tres meses consecutivos en los que se han reducido.

Informate mas:
Evolución de la deuda hipotecaria

La segunda oleada de la crisis de la deuda europea, con el rescate de Irlanda y el temor por posibles nuevos quiebres en países como Portugal o España, ha provocado que bancos y cajas vuelvan a dar otra vuelta de rosca, respecto del endurecimiento de las condiciones del crédito.

De esta forma, en nuestro país conseguir un préstamo tanto personal como hipotecario, no sólo es cada vez más difícil y con mayores requisitos, sino que también es más caro.

Así lo ha determinado el Banco de España, el cual publicó las estadísticas que resumen las comisiones que las entidades cobran por la concesión de un préstamo.

Según ha sido publicado, en el mes de noviembre la subida de estas tarifas llegó hasta el 19 por ciento. Este incremento se produce más que nada en el aumento de las comisiones de apertura de los préstamos no hipotecarios. Las entidades han fijado las comisiones de apertura en un 3,02 por ciento sobre el importe, de promedio. Y un 3,1 por ciento en las comisiones de estudio.

En cuanto se habla de préstamos hipotecarios, la subida ha sido menor, aunque no su impacto en el bolsillo del consumidor, ya que la base sobre la que se aplican estas comisiones es mucho mayor que la de un préstamo de consumo.

Según reveló el Banco de España, en promedio, en el mes de noviembre, conseguir un préstamo hipotecario es un 5% más caro que antes.

Las comisiones de estudio se elevaron un 5,2 por ciento, hasta 110,55 euros de promedio. Por su parte las comisiones de apertura, aumentaron el 4,9 por ciento, ubicándose en algo más de 617 euros. Por último, las comisiones de cancelación subieron el 5,1 por ciento.

Estos aumentos vienen de la mano del incremento de las solicitudes de préstamos como consecuencia del impulso que ha visto el sector generado por las modificaciones en la deducción de la vivienda que entrará en vigencia en 2011.

Aunque el grifo se mantiene “medio abierto”, la dificultad de las entidades por hacerse de liquidez, que ha impulsado a la banca a entrar en una cruenta guerra de depósitos y a elevar la rentabilidad ofrecida para captar pasivo, genera inevitablemente estos aumentos en el coste de los préstamos. De más está decir, que el perjudicado es el consumidor…

Informate mas: 
Aumentan las comisiones en los créditos

Leer mas: 
Transparencia en el sector financiero, nuevas medidas

Las denominadas “clausulas suelo” de los préstamos hipotecarios, que limitan la reducción de las cuotas en el caso de una caída en los indicadores de referencia de los préstamos están ahora más que nunca en el punto de mira. Y es que el Banco de España, supervisor del sector financiero así como responsable de la [...]

Lee mas:
Las clausulas suelo de las hipotecas están en el punto de mira

Como era de esperarse tras la subida del IVA y la contracción general en la economía española, el Banco de España ha anunciado que durante el tercer trimestre de este año 2010 la demanda de prestamos de los hogares para adquirir una vivienda se ha reducido de forma apreciable. La entidad ha achadao dicha caída [...]

Lee mas:
La demanda para adquirir una vivienda se contrae en el tercer trimestre del año

El Banco de España ha ratificado que el Euribor, la tasa que se emplea en la mayoría de los préstamos hipotecarios para establecer el tipo de interés, subió el mes anterior, hasta situarse en el 1,495%, es decir, un incremento del 0, 075% respecto al mes de septiembre. En el último año, el índice registro [...]

Lee mas: 
El Euríbor cerró octubre en el 1,495%

Muy cerca del nivel de las previsiones efectuadas para fin de año (1,50%), el Banco de España ha confirmado que el Euribor de Octubre cerró el mes en 1,495%.

El principal índice utilizado para la medición de los tipos de interés aplicables a las hipotecas españolas, ha mostrado un nuevo incremento; el séptimo consecutivo, y continúa alejándose de los mínimos históricos en los que se ubicó en el primer trimestre del año.

Por el momento, el impacto en los bolsillos españoles continúa siendo moderado. De hecho para una hipoteca de 121.000 euros (lo que el INE ha establecido como la media de los préstamos otorgados), a un plazo de 26 años y con un diferencial de 0,80, el incremento anual es de 180 euros, es decir, unos 15 euros más en cada cuota mensual.

Es que aún el indicador no ha superado de gran forma los niveles marcados en 2009. Comparativamente con igual mes del año anterior, el Euribor, ha mostrado una suba del 0,252%.

Los expertos prevén que el indicador continúe esta tendencia alcista, aunque con moderación. Los niveles marcados en estos primeros días de noviembre, parecerían confirmar esta teoría y el euribor del mes corriente podría cerrar por encima de 1,50.

Considerando que ya se suman doce jornadas consecutivas de ascensos en el indicador, se confirmaría el incremento de las tensiones en el mercado interbancario, así como el temor a que el Banco Central Europeo no mantenga en los próximos meses el precio del dinero en el 1%. Esta situación derivaría inevitablemente en una fuerte alza del Euribor, producto de la naturaleza del indicador, que se calcula como el tipo de interés medio de contado para las operaciones de depósito de euros a plazo de un año.

A continuación les presentamos el resumen para el año 2010, de los movimientos registrados en el indicador.
• Enero 2010: 1,232%
• Febrero 2010: 1,225%
• Marzo 2010: 1,215%
• Abril 2010: 1,225%
• Mayo 2010: 1,249%
• Junio 2010: 1,2813%
• Julio 2010: 1,373%
• Agosto 2010: 1,421%
• Septiembre 2010: 1,42%

Informate mas:
Euribor Octubre 2010 cierra en 1,495%

Leer mas:
BBVA recurre sentencia suelo hipotecas

Un paso adelante en la lucha por la eliminación de las claúsulas suelo en los préstamos hipotecarios, ha sido tomado en el diá de hoy, gracias a una nueva sentencia.

Son muchos los españoles que se encuentran afectados por las claúsulas suelo de sus contratos hipotecarios.  Desde hace un año y medio, aproximadamente, muchos hipotecados se han visto atados a una hipoteca que no les permitía beneficiarse de la bajada que el Euribor estaba experimentando por ese entonces, y que se mantuvo hasta hace unos cinco meses.

Esto ha llevado a numerosos reclamos tanto de clientes como de asociaciones de defensa del consumidor.  Sin embargo, el Banco de España, emitió un informe en el pasado mes de mayo, donde aclaraba que “en la medida en que las cláusulas de suelo, estén redactadas de manera clara y comprensible, no hay que catalogarlas de abusivas, sino considerarlas como una parte más del precio del préstamo“.

Más allá de la polémica generada en torno de un tema tan sensible, los reclamos continuaron, aunque hasta hoy no contaban con el apoyo de un precedente judicial.

Esta esperada sentencia, fue dictada por el juzgado número 2 de lo Mercantil de Sevilla. La misma se manifiesta claramente en contra de la aplicación del suelo hipotecario, y afecta a cuatro entidades bancarias, BBVA, Caja de Ahorros de Galicia, Cajamar y Cajamar Caja Rural. La demanda había sido interpuesta por Ausbanc -la Asociación de Usuarios de Sevicios Bancarios- quienes hoy se encuentran celebrando el inédito triunfo.

En la sentencia, el tribunal ha dejado en claro que las claúsulas suelo deben ser eliminadas por ser abusivas. Asimismo, las entidades condenadas deberán abstenerse de utilizarla en lo sucesivo.

Si bien, por el momento, esta sentencia beneficiará exclusivamente a quienes tengan una hipoteca firmada con alguna de las entidades incluídas en esta sentencia, representa un paso fundamental en la lucha por la eliminación de las cláusulas suelo.

Esta sentencia se fundamenta en el desfasaje, que el Juzgado entiende que se observa a simple vista, “entre los suelos y techos de los contratos de préstamo hipotecario, por cuanto el techo señalado en las cláusulas es difícilmente asumible por el prestatario y no guarda esa semejanza exigible con el suelo, siendo la relación entre ambos desproporcionada”, según informa Ausbanc.

Si usted es uno de aquellos clientes afectados, podrá solicitar los requerimientos de recobro, es decir, la devolución de los importes indebidamente cobrados por esta cláusula y cesación de esta cláusula para futuros recibos.

Para proceder al cobro de los mismos, los afectados deberán personarse en el procedimiento de manera individual -con abogado y procurador- o a través de alguna asociación de usuarios y consumidores como Ausbanc.

A partir de este momento, los reclamos que se presenten en la materia, contarán con un claro y fuerte precedente judicial, por lo que esta situación es un paso muy importante hacia la eliminación total de las cláusulas suelo en las hipotecas.

Informate mas: 
¿El fin de las claúsulas suelo?

Empresas y familias no paran de pedir financiamiento, y mientras esa demanda crece, la banca lo tiene clara una cosa: esa necesidad no va a hacerle abrir el grifo.

Según el Banco de España “las entidades españolas prevén un endurecimiento en la oferta de préstamos al sector privado, sobre todo a empresas y en las operaciones a largo plazo”. Muestra de ello es el encarecimiento de los préstamos por encima del millón de euros y la caída en más de un 2% de la concesión de créditos en junio.

Las razones: los bancos y cajas viven un gran deterioro debido a la dificultad que a su vez encuentran para acceder a la financiación al por mayor. Sin mencionar que el comercio interbancario se encuentra estancado.

En el próximo trimestre, se espera que a la par que aumenten las peticiones de préstamos de parte de empresas y de familias (sobre todo en hipotecas) descienda el uso del crédito para el consumo. Las familias temerosas del desempleo y la inflación van a ahorrar, y ese parón del consumo no puede ser nada bueno…

Fuente: Finanzas
Imagen | Noticias de Álava

Related posts:

1. Retirarían apoyos a bancos que nieguen crédito a familias
2. Crédito para el consumo: el más caro del mercado
3. Las tasas bajan, el crédito se encarece

Leer mas: 
Insisten en la inminente sequía del crédito