La segunda oleada de la crisis de la deuda europea, con el rescate de Irlanda y el temor por posibles nuevos quiebres en países como Portugal o España, ha provocado que bancos y cajas vuelvan a dar otra vuelta de rosca, respecto del endurecimiento de las condiciones del crédito.

De esta forma, en nuestro país conseguir un préstamo tanto personal como hipotecario, no sólo es cada vez más difícil y con mayores requisitos, sino que también es más caro.

Así lo ha determinado el Banco de España, el cual publicó las estadísticas que resumen las comisiones que las entidades cobran por la concesión de un préstamo.

Según ha sido publicado, en el mes de noviembre la subida de estas tarifas llegó hasta el 19 por ciento. Este incremento se produce más que nada en el aumento de las comisiones de apertura de los préstamos no hipotecarios. Las entidades han fijado las comisiones de apertura en un 3,02 por ciento sobre el importe, de promedio. Y un 3,1 por ciento en las comisiones de estudio.

En cuanto se habla de préstamos hipotecarios, la subida ha sido menor, aunque no su impacto en el bolsillo del consumidor, ya que la base sobre la que se aplican estas comisiones es mucho mayor que la de un préstamo de consumo.

Según reveló el Banco de España, en promedio, en el mes de noviembre, conseguir un préstamo hipotecario es un 5% más caro que antes.

Las comisiones de estudio se elevaron un 5,2 por ciento, hasta 110,55 euros de promedio. Por su parte las comisiones de apertura, aumentaron el 4,9 por ciento, ubicándose en algo más de 617 euros. Por último, las comisiones de cancelación subieron el 5,1 por ciento.

Estos aumentos vienen de la mano del incremento de las solicitudes de préstamos como consecuencia del impulso que ha visto el sector generado por las modificaciones en la deducción de la vivienda que entrará en vigencia en 2011.

Aunque el grifo se mantiene “medio abierto”, la dificultad de las entidades por hacerse de liquidez, que ha impulsado a la banca a entrar en una cruenta guerra de depósitos y a elevar la rentabilidad ofrecida para captar pasivo, genera inevitablemente estos aumentos en el coste de los préstamos. De más está decir, que el perjudicado es el consumidor…

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Aumentan las comisiones en los créditos

Desglose del coste total del crédito
En el contrato del crédito para el consumo también deben figurar una lista pormenorizada de todos los elementos que integran el costo total del mismo y que se incluyen en el cálculo de la Tasa Anual Equivalente (excepto aquellos que se apliquen en el caso de incumplimientos o demoras de parte del cliente).

Seguros
Si para la concesión del crédito es necesaria la contratación de seguros (por ejemplo el de amortización por fallecimiento, invalidez, enfermedad o desempleo del titular), deben figurar, en el coste total, si obligan a pagos. También debe quedar especificada su cobertura.

Formalización
Hay que formalizar una copia por cada parte involucrada en el contrato.

Modificaciones del contrato
En el contrato debe figurar lo siguiente, y de no ser así debe quedar plasmado en un documento anexo:
La nulidad de modificaciones que afecten al consumidor.Los derechos que corresponden a cada una de las partes y el procedimiento al que ajustan posibles modificaciones
El diferencial aplicado al índice de referencia utilizado si es necesario calcular un nuevo coste.

Fuente | BasicMix
Imagen | Préstamos Net

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Créditos para el consumo: lo que hay que saber (III)

Banco Gallego, ofrece una hipoteca flexible que premia a sus clientes más fieles, disminuyendo el diferencial aplicado, al incrementar la vinculación con la entidad.

Se denomina Hipoteca 0,40, y su nombre proviene del diferencial mínimo que se aplicará para el devengo de intereses de este préstamo.

La Hipoteca 0,40 de Banco Gallego, aplicará las siguientes condiciones:

El primer año se abonará un interés equivalente al Euribor BOE a 12 meses + 1,25%. Esta hipoteca tiene suelo, siendo durante este periodo de 2,75% como mínimo. Estas condiciones son aplicables para un volumen financiado superior a 200.000€.

A partir del segundo año el diferencial aplicado se reduce, desde Euribor BOE 12 meses +0,40% hasta Euribor BOE 12 meses + 0,89% anual, en función de los productos contratados.

Para acceder a la contratación de este préstamo, la entidad requiere mínimamente:

• Nómina domiciliada
• Dos recibos domiciliados
• Contratación de Seguro de vida y de hogar comercializados por Banco Gallego.

La reducción del diferencial, a la que nos referimos precedentemente, se efectuará en función del consumo efectuado con la Tarjeta de Crédito de la entidad, así como por las aportaciones efectuadas a fondos de inversión o planes de pensiones.

Además contará con siguientes facilidades:

• Realizar disposiciones sucesivas, para que usted redisponga de lo ya amortizado.
• Aplazar cuotas en caso de que le surjan imprevistos.
• Prorrogar el vencimiento de la hipoteca en caso de que lo necesite.

Una propuesta bastante pobre, ya que para obtener un diferencial aceptable hay que mantener un nivel de vinculación bastante elevado.

Más información

Informate mas: 
Hipoteca 0,40 de Banco Gallego

Depósito Fidelización de Caja Vital Kutxa

Un depósito a 12 meses donde la fidelidad sí tiene precio.
Cuantos más productos tienes con la Caja, más interés consigues.

• Hasta* 3,25 % TAE, en función de los productos que tienes contratados en la Caja.

• Plazo de 12 meses.
• Importes desde 600 hasta 10.000 €

Remuneración
• Tipo de partida: 0,50%
• Bonificación en el tipo de interés en función de los productos contratados:
• Seguro Auto Vitalcar 1,00%
• Nómina, Pensión, Desempleo o pago cuotas Seg. Soc domiciliadas 0,50%
• Seguro de Vida con capital mínimo de 30.000€ 0,50%
• Seguro Hogar con continente y contenido asegurado ó Cuenta Ahorro Vivienda con saldo mínimo de 10.000€ 0,50%
• Tarjeta(s) de CVK con consumo en comercios > 3.000€ 0,25%

Leer mas:
Depósito fidelización de Caja Vital

Empresas y familias no paran de pedir financiamiento, y mientras esa demanda crece, la banca lo tiene clara una cosa: esa necesidad no va a hacerle abrir el grifo.

Según el Banco de España “las entidades españolas prevén un endurecimiento en la oferta de préstamos al sector privado, sobre todo a empresas y en las operaciones a largo plazo”. Muestra de ello es el encarecimiento de los préstamos por encima del millón de euros y la caída en más de un 2% de la concesión de créditos en junio.

Las razones: los bancos y cajas viven un gran deterioro debido a la dificultad que a su vez encuentran para acceder a la financiación al por mayor. Sin mencionar que el comercio interbancario se encuentra estancado.

En el próximo trimestre, se espera que a la par que aumenten las peticiones de préstamos de parte de empresas y de familias (sobre todo en hipotecas) descienda el uso del crédito para el consumo. Las familias temerosas del desempleo y la inflación van a ahorrar, y ese parón del consumo no puede ser nada bueno…

Fuente: Finanzas
Imagen | Noticias de Álava

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El Depósito más rentable a 12 meses : Depósito bonificado de Caixa Penedés con posibilidad del 5% de interés

Un depósito que cuanto más productos contrates, más alta será la rentabilidad.

Se trata de un depósito a 12 meses con un interés base del 1,50% nominal anual y que se puede incrementar hasta un 3,50% nominal anual en función de los productos y servicios que tengas contratados.

Características:

- Rentabilidad máxima: 5,00% nominal anual.

Leer mas:
Depósito más rentable a 12 meses

Si necesitas con urgencia una cantidad modesta de dinero para solventar alguna urgencia, Caja Navarra te hace una propuesta para que evites caer en la trampa de los intereses desmedidos de los créditos rápidos, y te ofrece su línea de financiamiento Minicuotas.

Minicuotas es un préstamo personal de Caja Navarra para paliar esos pequeños imprevistos o urgencias inaplazables: gastos del cole, vacaciones, pequeñas reformas… La gran ventaja del préstamo para el consumo CAN Minicuotas es que sus cuotas son fáciles de asumir.

Las características que hacen de CAN Minicuotas el mejor préstamo para el consumo:

Desde un mínimo de 1.000€ hasta 6.000€
A devolver entre 12 y 60 meses
Con un interés tipo fijode 9.75%
Y las comisiones más bajas
De apertura: 2%
De cancelación total o parcial: 2,50%

Además, el titular tiene hasta 30 días para decidir si necesita o no el préstamo, y lo puede devolver dentro del primer mes, sin costo alguno ni necesidad de justificación.

Web: CAN Minicuotas

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Hacia marzo de 2010, las cuota media anual de las tarjetas de crédito llegó a 33,39 euros; una cifra que significa un incremento de 5,16% en relación al año pasado. Este aumento ha ocurrido al mismo tiempo que han descendido las comisiones que los bancos cobran a los comercios.

No se trata de una tendencia provocada por la crisis. La descarga de los costos y la capitalización de las pérdidas que la banca sufre en otros rubros. En los últimos cinco años el costo por el mantenimiento de una tarjeta de crédito (es decir: lo que el banco cobra anualmente por el sólo hecho de ser el titular de una tarjeta, sin importar si se usa o no) ha aumentado en un  56,39%.

Sin embargo, y a pesar de esta tendencia, existen en el mercado una gran cantidad de tarjetas que se pueden contratar con comisión 0.

Nuestro consejo es buscarlas y contratarlas, evitando que el uso del dinero se nos encarezca más al usar tarjetas con una alta comisión.

Fuente: Iuris CivilisLas tarjetas de crédito: más caras

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Regalo TV nómina BBVA

BBVA tiene vigente una campaña de captación de nóminas por la que regalará una televisión a todos aquellos clientes que domicilien su nómina o pensión, con el objetivo de captar 100.000 nuevas nóminas durante el periodo de duración de la campaña que es hasta el 30 de septiembre de 2010.

Los clientes que domicilien su nómina, superior a 600 euros, o pensión, superior a 300 euros, recibirán como regalo un televisor marca Samsung de 19 pulgadas. Como podéis ver en este caso el importe de la nómina exigida no es muy alto al contraria que en otras promociones que exigían nóminas superiores a 1.500 euros.

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BBVA regala Televisor con tu nómina