Uno de los temas más candentes sobre la cada vez más cara y escasa financiación ha sido resuelto. La responsabilidad de la falta de crédito no es de los bancos ni de las cajas, sino de lo que se suele nombrar como “el conjunto de la sociedad”.

Las palabras del presidente de Bancaja, José Luis Olivas: “El argumento extendido de culpar casi exclusivamente al intermediario financiero de todo lo que ocurre en la actual crisis no puede más que equivocar el remedio a utilizar y desorientar al paciente”.

Olivas afirma que la misión del sistema financiero no es ni el ahorro ni la inversión; esas fuentes de capital son “las empresas no financieras y particulares que demandan crédito”. Los bancos, según la revolucionaría visón de Olivas, son meros intermediarios.

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Desglose del coste total del crédito
En el contrato del crédito para el consumo también deben figurar una lista pormenorizada de todos los elementos que integran el costo total del mismo y que se incluyen en el cálculo de la Tasa Anual Equivalente (excepto aquellos que se apliquen en el caso de incumplimientos o demoras de parte del cliente).

Seguros
Si para la concesión del crédito es necesaria la contratación de seguros (por ejemplo el de amortización por fallecimiento, invalidez, enfermedad o desempleo del titular), deben figurar, en el coste total, si obligan a pagos. También debe quedar especificada su cobertura.

Formalización
Hay que formalizar una copia por cada parte involucrada en el contrato.

Modificaciones del contrato
En el contrato debe figurar lo siguiente, y de no ser así debe quedar plasmado en un documento anexo:
La nulidad de modificaciones que afecten al consumidor.Los derechos que corresponden a cada una de las partes y el procedimiento al que ajustan posibles modificaciones
El diferencial aplicado al índice de referencia utilizado si es necesario calcular un nuevo coste.

Fuente | BasicMix
Imagen | Préstamos Net

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Empresas y familias no paran de pedir financiamiento, y mientras esa demanda crece, la banca lo tiene clara una cosa: esa necesidad no va a hacerle abrir el grifo.

Según el Banco de España “las entidades españolas prevén un endurecimiento en la oferta de préstamos al sector privado, sobre todo a empresas y en las operaciones a largo plazo”. Muestra de ello es el encarecimiento de los préstamos por encima del millón de euros y la caída en más de un 2% de la concesión de créditos en junio.

Las razones: los bancos y cajas viven un gran deterioro debido a la dificultad que a su vez encuentran para acceder a la financiación al por mayor. Sin mencionar que el comercio interbancario se encuentra estancado.

En el próximo trimestre, se espera que a la par que aumenten las peticiones de préstamos de parte de empresas y de familias (sobre todo en hipotecas) descienda el uso del crédito para el consumo. Las familias temerosas del desempleo y la inflación van a ahorrar, y ese parón del consumo no puede ser nada bueno…

Fuente: Finanzas
Imagen | Noticias de Álava

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Fin de una racha bajista o inicio de una tendencia alcista. O lo que es lo mismo: los CEO de los bancos se limpian el sudor de las frentes y miran al futuro con alegría, mientras sus clientes se ajustan el fardo de las nuevas e inminentes alzas en sus mensualidades que se vendrán con el ajuste al Euribor.

El Euríbor es el tipo de interés al que se someten el grueso de las hipotecas en España, y este día ha amanecido con una mala nueva: tras trece jornadas de subida, se ha instalado en 1,423%, que ya se perfila como su media del mes. Este aumentó consolida su quinto mes de encarecimiento consecutivo.

Nuevamente, la Gran Economía reacciona a contrapelo de la realidad al nivel de las familias. Y si, a pesar de que las pruebas de estrés habían demostrado lo saludable de la banca española, las instituciones financieras no sólo han cerrado el grifo de la financiación (se estima que decrecerá en un 10% más al final del 2010).

Además, ahora cargan más deuda sobre las hipotecas, el principal factor de riesgo moroso.

Fuente: EP

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La controvertida figura del Facilitador de Crédito (que, en el momento de su creación, hace poco menos de un año, levantó recelos y críticas) parece estar a punto de vivir un segundo aire en beneficio de las familias.

Y es que si bien el porcentaje positivo de la repesca de los créditos rechazados por la banca y revisados por los facilitadores, ha sido más bien pobre, hay voces que se levantan para pedir que el facilitador de crédito tenga un mayor protagonismo, aunque no más en el sector de la financiación de pymes y autónomos. La Agencia Negociadora de Productos Bancarios, un colectivo de mediadores financieros, cree que la figura del Facilitador de Crédito podría tener un papel decisivo para evitar “miles de ejecuciones hipotecarias“.

La idea de La Agencia Negociadora es dotar al mediador financiero de facultades para ofrecer “soluciones de renegociación financiera a familias que puedan encontrarse en dificultades, o que puedan llegar a verse, en el medio plazo, en situación de impago bancario“.

Según datos del Observatorio de la Financiación Familiar de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios “tres de cada familias con hipoteca dedican más del 40% de sus ingresos mensuales a pagos financieros” y “uno de cada cinco afirma haber tenido que retrasar al menos una vez en los últimos doce meses el pago de su hipoteca“.

La Agencia Negociadora cree que si los recursos destinados a la labor de los mediadores de crédito centra sus esfuerzos en las deudas familiares se evitarían morosidad y embargos.

En 2009 la demanda de refinanciación hipotecaria creció en un 50%

Fuente: EP

Imagen: Pymes y autónomos

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Cuando la banca cierra la financiación, no hay de qué preocuparse: la Mafia siempre podrá hacernos una oferta que no podremos rechazar. Al menos así ocurre en Italia, donde el crimen organizado está viendo la oportunidad de matar dos pájaros de un tiro: invertir y lavar dinero.

Según trascendió a través del Banco de Italia, la mafia no ha dejado ir la oportunidad, y ante la renuencia de la banca italiana, está invirtiendo en empresas con problemas, y aprovecha de paso para lavar dinero.

Las grandes sumas de dinero de las que disponen los grupos criminales les permiten inversiones a las que la banca no se atreve, y que se inscriben dentro de un marco totalmente legal. Estas operaciones han aumentado a la par de la crisis: 15.000 operaciones fraudulentas en el 2009, que significan un aumento del 52% con respecto al 2008. El blanqueo de dinero significa en Italia el 11% del PIB de Italia.

Sin embargo, este capital no significa una herramienta de desarrollo: entre 1983 y 2007, las cinco zonas con el índice de actividad más intenso de de la mafia más elevado fueron de menor crecimiento per capita.

El año pasado los ingresos de la mafia crecieron hasta alcanzar los 135 millones de euros anuales.

Fuente: El Economista
Imagen: Vivo en Italia

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La Crisis deja su estela de cifras, y este vez el indicador de su hondura es la comparación entre lo que los españoles han logrado ahorrar contra lo que deben en la suma de sus créditos. El resultado es revelador. En su conjunto, familias y empresas españolas adeudaban en marzo de 2010 a las instituciones financieras (bancos, cajas y cooperativas de crédito) 36,7% más de lo que tenían ahorrado.

Según cifras obtenidas por el Banco de España, aunque los níveles de adeudo se mantienen estables desde 2009, el nivel de compromiso financiero es España está muy por encima de los montos recomendables: la suma de los créditos concedidos en España alcanza los 1,767 billones de euros, contra los 1,118 billones de depósitos.

La diferencia entre lo que debemos y lo que tenemos ahorrado es 649.339 millones de euros.

1,767 billones de euros de los créditos han sido cedidos por las cajas de ahorros, que presenta la mayor exposición a esta deuda.
Fuente: Google
Imagen: Cibercultura

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Para quienes buscan financiamiento para proyectos de índole social, cultural y medioambiental las cosas están más bien crudas en lo que se refiere a la banca tradicional, no sólo por los altos costos del crédito, los requisitos para su conseción y la demanda de rentabilidad de los proyectos presentados. Éste último, un concepto que no aplica en los proyectos para la mejora de vida de poblaciones en riesgo.

Para quienes no desean cruzarse de manos, ni siquiera antes esas limitaciones, existe la banca verde (también llamada solidaria): instituciones financieras que aportan financiamiento blando (a mínimas garantías e intereses por debajo de los comerciales) para apoyar iniciativas en pro de la sociedad, la cultura y el ambiente.

Una de estas instituciones hecho raíces desde hace unos años en España: Triodos Bank. Entre sus clientes se encuentran “organizaciones, empresas e instituciones de referencia dentro del ámbito de cooperación al desarrollo, el apoyo a grupos en riesgo de exclusión social, el comercio justo, la integración y el cuidado de los más débiles, las energías renovables, la agricultura ecológica, la bioconstrucción, el turismo sostenible, la educación, el arte, etc.”

Triodos Bank es una valiosa alternativa para quien busca financiamiento en aras de las mejores causas.

Web: Triodos Bank

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Si necesitas con urgencia una cantidad modesta de dinero para solventar alguna urgencia, Caja Navarra te hace una propuesta para que evites caer en la trampa de los intereses desmedidos de los créditos rápidos, y te ofrece su línea de financiamiento Minicuotas.

Minicuotas es un préstamo personal de Caja Navarra para paliar esos pequeños imprevistos o urgencias inaplazables: gastos del cole, vacaciones, pequeñas reformas… La gran ventaja del préstamo para el consumo CAN Minicuotas es que sus cuotas son fáciles de asumir.

Las características que hacen de CAN Minicuotas el mejor préstamo para el consumo:

Desde un mínimo de 1.000€ hasta 6.000€
A devolver entre 12 y 60 meses
Con un interés tipo fijode 9.75%
Y las comisiones más bajas
De apertura: 2%
De cancelación total o parcial: 2,50%

Además, el titular tiene hasta 30 días para decidir si necesita o no el préstamo, y lo puede devolver dentro del primer mes, sin costo alguno ni necesidad de justificación.

Web: CAN Minicuotas

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Definidos por el presidente del Instituto de Crédito Oficial como “la gran medida de este ejercicio”, los 2.000 millones de euros en créditos con los que el Gobierno piensa atender las necesidades de financiación de Pymes y autónomos, fueron ofrecidos para su gestión a 28 bancos. Tras los proceso de selección hay dos firmes candidatos a quedarse con el paquete: Santander y BBVA.

Los bancos que concursaron por estas líneas lo hicieron debido a que cobrarán una comisión por tramitar los créditos, el desarrollo de un software para relacionarse con el ICO y la publicidad de los créditos.

La decisión final será dada a conocer en junio.

Anunciados en abril, los créditos del ICO para Pymes y autónomos tendrán un tope de 200.000 euros (si bien la media de solicitada estaría entre los 40 y los 48 mil euros), destinados al financiamiento de proyectos productivos, y han sido concebidos para ayudar a los factores más afectados por la falta de financiación consecuencia de la crisis: Pymes y autónomos.

A pesar de que otros bancos administren los préstamos, sigue siendo responsabilidad del ICO sus evaluación y concesión.

Fuente: ABC
Imagen: UCA

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