En España los tiempos de cobro siempre han sido un problema: más de la mitad de las deudas se pagan con retraso, y entre un 3 y un 4% de las deudas no se pagan nunca. El resultado: la morosidad bancaria que se ha convertido en uno de los pretextos para cerrar el grifo del crédito y el ascenso de las compañías de cobro, que usan desde métodos legales (intimaciones y acuerdos de refinanciación) hasta algunos que rozan la ilegalidad (el famoso cobrador del frac y otras lindezas de acoso).

Un 20% de los acreedores recurre a este tipo de servicios, cuya eficiencia en el cobro es del 80%.

Los bancos están en su derechos de contratar a estas empresas y suscribir los datos de sus deudores a los ficheros de morosos.

Una de las secretas esperanzas de aquellos que adeudan créditos es el tiempo de prescripción de la deuda. Es decir: el tiempo tras el que, legalmente, la deuda deja de ser reconocida ante la ley.

Sin embargo, no es una buena idea sumarse a esta estrategia de dilación: en España las deudas prescriben, según su naturaleza, tras un plazo mínimo de 15 años.

Imagen: Créditos Online

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¿Las deudas prescriben?

Que el mercado del ladrillo está en crisis no es una noticia que asombre, lo que si provoca incertidumbre son los índices de morosidad que manejan hoy en día las promotoras inmobiliarias con las bancas financieras.

Los dirigentes de rango más alto en la Cámara de Comercio de España dan por sentado que las cajas y bancos tendrán una pérdida valorada en 97.500 millones de euros en referencia a los préstamos que han otorgado a las agencias. El total de la deuda alcanza los 325.000 millones de euros, de los cuales un  30% tendrán que ser registrados en los asientos como quebranto por deudores incobrables. Dicha imputación contable se hace en casos en que una empresa prevé que un derecho que tiene sobre una deuda, será imposible de cancelar por parte de sus deficitarios.

Desde la Asociación Hipotecaria Española se supo que los saldos impagos actuales han aumentado un 11% desde 2008 y que además generan un interés de 15.000 millones de euros. La repartición de  los montos adeudados es de la siguiente manera:

• Bancos: 166.000 millones de euros.

• Cajas de ahorro: 134.000 millones de euros.

• Cooperativas: 25.000 millones.

La peor parte claramente la tienen los bancos, dado que arrastran la mayor parte de la morosos y la incipiente bajada del Euribor (principal índice de referencia) los pondrían a mitad de año en un déficit nunca antes alcanzado.

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En la mayoría de los casos, el descubrimiento de que se está en un fichero de morosos (o una lista de deudores) como ASNEF, RAI o Experian acontece cuando solicitamos un crédito y se nos niega a causa de nuestro “historial de crédito”.

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Tras el respiro de junio, los brotes verdes se resecan, y la morosidad sube nuevamente. Ya son más de 87.550 millones de euros los impagos del crédito, lo que equivale al 4,25% de la cartera total. Un nivel que no se veía desde 1996.

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