La controvertida figura del Facilitador de Crédito (que, en el momento de su creación, hace poco menos de un año, levantó recelos y críticas) parece estar a punto de vivir un segundo aire en beneficio de las familias.

Y es que si bien el porcentaje positivo de la repesca de los créditos rechazados por la banca y revisados por los facilitadores, ha sido más bien pobre, hay voces que se levantan para pedir que el facilitador de crédito tenga un mayor protagonismo, aunque no más en el sector de la financiación de pymes y autónomos. La Agencia Negociadora de Productos Bancarios, un colectivo de mediadores financieros, cree que la figura del Facilitador de Crédito podría tener un papel decisivo para evitar “miles de ejecuciones hipotecarias“.

La idea de La Agencia Negociadora es dotar al mediador financiero de facultades para ofrecer “soluciones de renegociación financiera a familias que puedan encontrarse en dificultades, o que puedan llegar a verse, en el medio plazo, en situación de impago bancario“.

Según datos del Observatorio de la Financiación Familiar de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios “tres de cada familias con hipoteca dedican más del 40% de sus ingresos mensuales a pagos financieros” y “uno de cada cinco afirma haber tenido que retrasar al menos una vez en los últimos doce meses el pago de su hipoteca“.

La Agencia Negociadora cree que si los recursos destinados a la labor de los mediadores de crédito centra sus esfuerzos en las deudas familiares se evitarían morosidad y embargos.

En 2009 la demanda de refinanciación hipotecaria creció en un 50%

Fuente: EP

Imagen: Pymes y autónomos

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Una de las operaciones más habituales en el mercado de la vivienda es la de cambiar de casa porque la actual se ha quedado pequeña. De hecho, una de las teorías más utilizados

En entregas anteriores hablamos tanto del concepto como de los riesgos inherentes a la contratación de las denominadas “hipotecas puente”.

En esta entrega vamos a acercarles algunas de las propuestas que se encuentran vigentes en el mercado en materia de créditos puente.

El lector debe tener en cuenta, que por el elevado nivel de riesgo que este tipo de productos significa para la entidad bancaria que lo concede, así como por la posibilidad de valerse de este tipo de facilidades con propósitos especulativos, la oferta no suele ser tan abundante como en el caso de una hipoteca tradicional.

Sin embargo, no podemos dejar de mencionar algunas interesantes propuestas efectuadas por nuestros bancos y cajas:

Oficina Directa.com: Hipoteca Cambio de casa - Ampliar condiciones

Bancaja: Préstamo hipotecario cambio de casa de Bancaja - Ampliar condiciones

ING Direct: Hipoteca Naranja sobre casa actual de ING Direct - Ampliar condiciones

CajaCanarias: Hipoteca Cambio Vivienda - Ampliar condiciones

Agencia Negociadora: Hipoteca Puente de Agencia Negociadora - Ampliar condiciones

Caixanova: Hipoteca Cambio De Casa - Ampliar condiciones

Banco Santander: Superhipoteca Cambio de casa - Ampliar condiciones

La Caixa: Hipoteca Casa x Casa Ampliar condiciones

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Hipotecas cambio de casa

Si se tiene una casa sin plaza de aparcamiento, o si nos hemos hecho con un segundo vehículo, surge el problema de hacerse con un sitio de parking. No se trata de una inversión ligera. Se puede optar por un préstamos personal, pero los intereses pueden resultar onerosos. Para afrontar la compra de una plaza de estacionamiento, los bancos han diseñado productos hipotecarios que cubren hasta un 70% de su costo.

Se trata de productos que tienen requisitos más suaves que los de una hipoteca habitual, aunque tienen plazos muy amplios de devolución: hasta por 15 años. Además, se trata de productos que se pueden solicitar independientemente de una hipoteca por una vivienda. Y se pueden pedir al mismo tiempo.

Sus inconveniente, sin embargo, son varios: se trata de un producto poco difundido, con lo que su oferta puede ser muy escasa, sin posibilidad de comprar opciones, y sus costos de formalización pueden resultar muy altos, cercanos al 1,50% para el estudio. amortización y cancelación anticipada…

Además de que se someten a un tipo de interés mixto, que al inicio de la vida de la hipoteca puede resultar más atractivo, pero al final acaba por encarecerla.

Fuente: Consumer

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Ante la proliferación del dinero electrónico y de las operaciones con tarjetas de crédito y débito, ¿cuál es el futuro del dinero en metálico?

En Suecia el Parlamento se plantea seriamente la eliminación del dinero en efectivo, ante los riesgos que implica el metálico y la rapidez y facilidad a la que han llegado los medios de pago electrónicos.

La iniciativa tiene sus peros: se elimina el riesgo de robos físicos, pero los robos de identidad, el fraude electrónico y la clonación de tarjetas aumentarán, con nuevos frutos para los delincuentes.

Existe otro problema para eliminar el metálico: hay grandes colectivos, en Suecia y en el mundo, que no pueden realizar depósitos, no poseen los ingresos suficientes para gestionar una cuenta, ni tienen los requisitos para comprobar su identidad ante los bancos. O que tienen deudas que les impiden abrir una cuenta sin enfrentar problemas y embargos judiciales.

Aunque en Suecia los parlamentarios aluden que las transacciones en efectivo son más onerosas que las realizadas con dinero electrónico, lo cierto es que en España operar sin efectivo es caro, y produce comisiones por todos los conceptos…

Fuente: El blog salmón
Imagen: AS

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Ya estamos sobre el cierre de mes, y el Euribor consolida las subidas, amenazando con un muy próximo encarecimiento de las hipotecas españolas.

La recuperación económica de la zona euro, aún tambalea, sin embargo, el euribor ya marca tres meses al alza y probablemente julio constituya el cuarto, de confirmarse la media mensual provisional fijada en 1,37%.

Pese a que los tipos de interés se mantienen en niveles mínimos, las tensión que se vivieron en el mercado interbancario, han provocado que el Euribor haya despertado de su letargo y rompa con un año y medio de caída libre, la cual sólo se había visto interrumpida en diciembre de 2009.

Si bien, la publicación de los tests de solvencia realizados a la banca europea, han traído cierto alivio al mercado interbancario, los expertos temen que el euribor continúe al alza a corto plazo si el BCE no pone algún remedio.

Desde el pasado mes de marzo el Banco Central Europeo (BCE) inició la retirada de las inyecciones de liquidez, lo cual sumado a la precaución y desconfianza de los bancos para prestarse entre ellos, acarreó un incremento de la tensión interbancaria y con ello la suba de la percepción del riesgo. La posible solucione a esta situación se centra en la habilitación de subastas a diferentes plazos, sin límite de cantidad y a tipo fijo.

Por el momento, las hipotecas contratadas hace un año que sufran su revisión periódica en esta fecha, aún verán disminuir su cuota, sin embargo, de una forma casi imperceptible. La disminución en la cuota mensual se estima en unos 3,50 euros.

Es bastante claro, que de continuar la tendencia, (y todo indica que sí), el bolsillo de los hipotecados podría volver a resentirse en los próximos meses. Los expertos prevén que en los próximos meses el Euribor mantenga una ligera tendencia al alza, cerrarando este año en torno al 1,5%.

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Euribor Julio 2010

Cuando la banca cierra la financiación, no hay de qué preocuparse: la Mafia siempre podrá hacernos una oferta que no podremos rechazar. Al menos así ocurre en Italia, donde el crimen organizado está viendo la oportunidad de matar dos pájaros de un tiro: invertir y lavar dinero.

Según trascendió a través del Banco de Italia, la mafia no ha dejado ir la oportunidad, y ante la renuencia de la banca italiana, está invirtiendo en empresas con problemas, y aprovecha de paso para lavar dinero.

Las grandes sumas de dinero de las que disponen los grupos criminales les permiten inversiones a las que la banca no se atreve, y que se inscriben dentro de un marco totalmente legal. Estas operaciones han aumentado a la par de la crisis: 15.000 operaciones fraudulentas en el 2009, que significan un aumento del 52% con respecto al 2008. El blanqueo de dinero significa en Italia el 11% del PIB de Italia.

Sin embargo, este capital no significa una herramienta de desarrollo: entre 1983 y 2007, las cinco zonas con el índice de actividad más intenso de de la mafia más elevado fueron de menor crecimiento per capita.

El año pasado los ingresos de la mafia crecieron hasta alcanzar los 135 millones de euros anuales.

Fuente: El Economista
Imagen: Vivo en Italia

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En entregas anteriores hablamos tanto del concepto como de los riesgos inherentes a la contratación de las denominadas “hipotecas puente”.

En esta entrega vamos a acercarles algunas de las propuestas que se encuentran vigentes en el mercado en materia de créditos puente.

El lector debe tener en cuenta, que por el elevado nivel de riesgo que este tipo de productos significa para la entidad bancaria que lo concede, así como por la posibilidad de valerse de este tipo de facilidades con propósitos especulativos, la oferta no suele ser tan abundante como en el caso de una hipoteca tradicional.

Sin embargo, no podemos dejar de mencionar algunas interesantes propuestas efectuadas por nuestros bancos y cajas:

Oficina Directa.com: Hipoteca Cambio de casa -    Ampliar condiciones

Bancaja: Préstamo hipotecario cambio de casa de Bancaja   -    Ampliar condiciones

ING Direct: Hipoteca Naranja sobre casa actual de ING Direct    -   Ampliar condiciones

CajaCanarias: Hipoteca Cambio Vivienda -  Ampliar condiciones

Agencia Negociadora: Hipoteca Puente de Agencia Negociadora   -   Ampliar condiciones

Caixanova: Hipoteca Cambio De Casa   - Ampliar condiciones

Banco Santander: Superhipoteca Cambio de casa -  Ampliar condiciones

La Caixa: Hipoteca Casa x Casa Ampliar condiciones

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Hipotecas Puente

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Es un momento de ventura para todos los que han contratado una hipoteca: los tipos de interés se encuentran en mínimos históricos, y gracias a la lucha que el BCE mantiene contra la crisis y la presión inflacionaria, van a mantenerse bajos por mucho tiempo. Si nuestra hipoteca no se está beneficiando de esta circunstancia (con mensualidades más bajas, con un notorio contraste de lo que estábamos pagando hace año y medio), entonces hay que cambiar de banco. Es necesario demanda una subrogación hipotecaria.

La mejor subrogación del momento es la que ofrece la banca online iBanesto, cuya hipoteca no oculta clausulas engañosas, y sobre todo carece de suelo.

¿Qué es el suelo de una hipoteca? Se trata de una artimaña legal para “defender” a la banca de las bajadas en los tipos de interés. Al bajar la tasa de interés interbancario europeo, el Euribor (referente de la mayor parte de las hipotecas) baja, y con ello desciende el monto que se paga mensualmente en las hipotecas. Sin embargo, algunos bancos se blindan de esas bajadas mediante el establecimiento de un interés mínimo (el suelo): sea cual seas el momento económico, el cliente está obligado a pagar una tasa preestablecida como suelo.

Si hemos caído en esa movida, no hay que dudarlo y subrogar la hipoteca a iBanesto: un nuevo contrato sin suelo, sin gastos de subrogación (iBanesto los absorbe, incluyendo tasas, notaria y registro) y las condiciones más competitivas del mercado.

Primero, la subrogación de iBanesto te recibe con un Euribor + 0,45%, ya de por sí una de las tasas más bajas del mercado.

Segundo, iBanesto sólo pide una vinculación mínima: domiciliar de dos recibos y contratar un seguro Multiriesgo de Hogar. Además, iBanesto te devuelve el 3% del importe de tus recibos mes a mes.

Sin sorpresas, sin suelo, jugando limpio: la subrogación hipotecario de iBanesto es la mejor opción para pagar menos y vivir más tranquilamente en tu hogar.

Web: Subrogación

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iBanesto ofrece la mejor subrogación

Otra de las propuestas en materia de financiación de la vivienda de parte de Solbank e la Hipoteca Bonificada, un préstamo que financia hasta el 80% para primera residencia y hasta el 70% de tasación para la segunda residencia.

En cuanto al tipo de interés, este banco pertenenciente al Grupo Sabadell, aplica es de Euríbor +1,75%, y el plazo de amortización tendrá un máximo de 40 años (la edad máxima de uno de los contratantes al vencimiento de la hipoteca no puede superar los 75 años).

Sin embargo podrá reducir el tipo de interés en caso de contratar productos en Solbank:

• Seguro de Vida -0,40
• Seguro protección Pagos -0,20
• Seguro de Hogar -0,20
• Nómina -0,20
• Tarifa Máxima Bonificación Euribor + 1,00

La Hipoteca Bonificada de Solbank aplica las siguientes comisiones:

• Comisión de estudio: 0,00%
• Comisión de apertura: 1,00%
• Compensación por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años.

Si desea comparar esta hipoteca, con las otras que se comercializan en España, puede hacerlo en Hipolisto.

Informate mas:
Hipoteca Bonificada de Solbank