Los estadounidenses tienen sus hipotecas subprime; nosotros, las ninja. En ambos casos se trata de préstamos sobre vivienda que suponen un doble riesgo. Por una parte, para el banco, son de difícil recuperación, pues sus garantías no cubren el capital otorgado. Por la otra, el cliente, en caso de dificultades, no cubre el préstamos con la venta de su casa ni con las garantías, y se arriesga a una larga vida de embargos y penalidades económicas, amén de su destrucción financiera.

Ocurre que 4% de las hipotecas concedidas en España están bajo estas características. Se trata de préstamos para vivienda cuyo LTV (la relación entre el préstamo y la garantía que se ofrece) rebasa el 100%. Es decir: el cliente está imposibilitado de responder por sus impagos.

¿Por qué ese índice de hipotecas riesgosas, que representa cerca de 44 mil millones de euros, adquiere relieve?

Por que el Euribor ha subido nuevamente, y con la tendencia que marca, es muy probable que la época del dinero barato se termine. La subida del Euribor significa que estas familias, que no pueden cubrir sus hipotecas con sus garantías, van a tener mes con mes problemas para cumplir con sus cuotas… Y eso aumenta el riesgo de que entren en la morosidad.

¿No hemos vivido esto antes?

Fuente: Finanzas

Related posts:

1. Las hipotecas son el 70% de las deudas españolas
2. La concesión de hipotecas en mínimos
3. Una ley para proteger a los consumidores de hipotecas

Leer mas: 
El 4% de las hipotecas españolas son ninja

La controvertida figura del Facilitador de Crédito (que, en el momento de su creación, hace poco menos de un año, levantó recelos y críticas) parece estar a punto de vivir un segundo aire en beneficio de las familias.

Y es que si bien el porcentaje positivo de la repesca de los créditos rechazados por la banca y revisados por los facilitadores, ha sido más bien pobre, hay voces que se levantan para pedir que el facilitador de crédito tenga un mayor protagonismo, aunque no más en el sector de la financiación de pymes y autónomos. La Agencia Negociadora de Productos Bancarios, un colectivo de mediadores financieros, cree que la figura del Facilitador de Crédito podría tener un papel decisivo para evitar “miles de ejecuciones hipotecarias“.

La idea de La Agencia Negociadora es dotar al mediador financiero de facultades para ofrecer “soluciones de renegociación financiera a familias que puedan encontrarse en dificultades, o que puedan llegar a verse, en el medio plazo, en situación de impago bancario“.

Según datos del Observatorio de la Financiación Familiar de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios “tres de cada familias con hipoteca dedican más del 40% de sus ingresos mensuales a pagos financieros” y “uno de cada cinco afirma haber tenido que retrasar al menos una vez en los últimos doce meses el pago de su hipoteca“.

La Agencia Negociadora cree que si los recursos destinados a la labor de los mediadores de crédito centra sus esfuerzos en las deudas familiares se evitarían morosidad y embargos.

En 2009 la demanda de refinanciación hipotecaria creció en un 50%

Fuente: EP

Imagen: Pymes y autónomos

Related posts:

1. Facilitadores de crédito: piden que extiendan su campo de acción
2. Retirarían apoyos a bancos que nieguen crédito a familias
3. CECA: Restricción crediticia, las familias son las culpables

Leer mas: 
Reclaman que el Facilitador de crédito a apoye a las familias

Ante la proliferación del dinero electrónico y de las operaciones con tarjetas de crédito y débito, ¿cuál es el futuro del dinero en metálico?

En Suecia el Parlamento se plantea seriamente la eliminación del dinero en efectivo, ante los riesgos que implica el metálico y la rapidez y facilidad a la que han llegado los medios de pago electrónicos.

La iniciativa tiene sus peros: se elimina el riesgo de robos físicos, pero los robos de identidad, el fraude electrónico y la clonación de tarjetas aumentarán, con nuevos frutos para los delincuentes.

Existe otro problema para eliminar el metálico: hay grandes colectivos, en Suecia y en el mundo, que no pueden realizar depósitos, no poseen los ingresos suficientes para gestionar una cuenta, ni tienen los requisitos para comprobar su identidad ante los bancos. O que tienen deudas que les impiden abrir una cuenta sin enfrentar problemas y embargos judiciales.

Aunque en Suecia los parlamentarios aluden que las transacciones en efectivo son más onerosas que las realizadas con dinero electrónico, lo cierto es que en España operar sin efectivo es caro, y produce comisiones por todos los conceptos…

Fuente: El blog salmón
Imagen: AS

Related posts:

1. ¿Qué ventajas ofrece el uso de la tarjeta de débito?
2. Cuida tu efectivo: haz compras inteligentes
3. ¿Cuánto sobrevivirías sin dinero?

Leer mas: 
Suecia suprimirá el dinero en efectivo

Reunificar deudas y pagar menos

Hipoteca gratis nos ofrece la posibilidad de reunificar deudas y pagar hasta la mitad menos de nuestras deudas.

Unifica tus préstamos y pague la mitad

Leer mas: 
Reunificar deudas pagando menos

Uno de los portales inmobiliarios que mayor actividad refleja es Maditerranean, una sociedad de Caja Mediterráneo (CAM).

A través de esta Web este grupo realiza la comercialización de inmuebles propiedad de CAM, viviendas procedentes de embargos, tanto de obra nueva como segunda mano, locales, oficinas, solares, trasteros y garajes.

En cuanto a las ofertas que comercializa, CAM ofrece alquilar con opción a compra que podrá ejercerse durante cinco años, y si compra antes de dos años le devuelven el 100% de las mensualidades que haya aportado.

En los últimos días Mediterranea ha lanzado una campaña especial, entre el 15 de Diciembre de 2009 al 15 de Enero de 2010 donde vende 200 viviendas con un descuento de hasta 60% que se denomina “Regalate una casa“.

Por último dentro del portal encontrará una sección especialmente diseñada para subastas online en tiempo real. Más información aquí.

Además, Maditerranean realiza promociones fuera de España, con actividad en Mexico, Estados Unidos, Brasil y República Dominicana.

Informate mas:
Maditerranean (Inmobiliaria CAM)

El Registro de la Propiedad es un organismo público que depende del Ministerio de Justicia. Su función es la de llevar un registro de todas las propiedades inmobiliarias del país, en conjunto con los bienes y derechos reales inherentes a las mismas.
 
Dentro de sus oficinas e inscriptos en libros se encuentran todas las fincas de España con sus respectivos titulares. En consecuencia, deben ser informadas e inscriptas las escrituras de compra y venta, de herencia, las hipotecas, los derechos de servidumbre, usufructo, nuda propiedad, los embargos, etc.

Asimismo, en el Registro de la Propiedad se debe acudir para obtener información sobre un inmueble y sus posibles gravámenes o cargas. En caso de requerir información más precisa se debe solicitar una Certificación al Registrador de la Propiedad, al cual se le paga como al Notario, mediante aranceles fijos.
 
En España el Registro de la Propiedad se creó en 1861, con los objetivos de asentar las bases el sistema crediticio e hipotecario; dar protección y dotar de agilidad al tráfico inmobiliario.

Informate mas:
Registro de la Propiedad

En la mayoría de los casos, el descubrimiento de que se está en un fichero de morosos (o una lista de deudores) como ASNEF, RAI o Experian acontece cuando solicitamos un crédito y se nos niega a causa de nuestro “historial de crédito”.

Basta con retrasarse en un pago de las mensualidades de un préstamo para caer [...]

Leer mas: 
Cómo averiguar si estoy en un fichero de morosos

En términos oficiales se vive un repunte en la concesión de créditos, algo que señalaría una mejora en las condiciones y solvencia de la banca y de sus clientes, pero según cifras dadas a conocer por Libertad Digital, esta apertura del crédito es engañosa, y lejos de ser fruto de una mejora en las condiciones financieras, [...]

Leer mas:
Casi la mitad de las hipotecas es para refinanciar otros créditos

La morosidad no sólo significa que una gran cantidad de españoles deben dinero que no tienen al sistema bancario. Además, es el fin de la financiación para todos ellos. Cada vez más colectivos de empresarios inician políticas de crédito Cero para clientes morosos o que hayan caído en alguna forma de retraso en sus cuotas.

Uno de [...]

Leer mas: 
Crédito cero para morosos

Asnef es un fichero de morosos o una lista de comporamiento crediticio. En ella se da cuenta de los adeudos o impagos de una persona. Cualquier tipo de adeudo (algunos ficheros incluso aportan datos sobre los libros no entregados a las bibliotecas públicas). Estas listas son consultadas por los bancos, instituciones financieras y todo tipo de [...]

Leer mas: 
Cómo funciona Asnef