El Banco de España ha publicado hoy los datos correspondientes a la evolución de la financiación otorgada en octubre tanto a las familias como a las empresas. Por supuesto, dentro de este indicador, un importante apartado está conformado por la deuda hipotecaria.

En el caso de las familias, del total de los créditos concedidos por las entidades financieras, el crédito para vivienda representó las tres cuartas partes, con un total de 678.095 millones de euros. Esta cifra representa un leve incremento del 0,6% en términos interanuales.

De esta forma aunque los datos mensuales de este 2010 resulten heterogéneos y no nos permitan vislumbrar una tendencia definida, el conjunto del crédito hipotecario de los últimos 12 meses continúa siendo positivo, a pesar de las dificultades que las diversas crisis de deuda generaron en el sector.

Decimos que el comportamiento mensual es errático, ya que las cifras de los primeros meses del año mostraban leves incrementos en el indicador, mientras que en agosto y septiembre mostraron un retroceso, después de haberse disparado en los meses de mayo y junio.

En términos intermensuales, es decir, producto de la comparación de los datos de octubre con los de septiembre, vemos que a las deudas hipotecarias de las familias han crecido un 0,04%.

Los datos provisionales publicados hoy ponen en evidencia el primer incremento mensual en las deudas de las familias tras tres meses consecutivos en los que se han reducido.

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Uno de los temas más candentes sobre la cada vez más cara y escasa financiación ha sido resuelto. La responsabilidad de la falta de crédito no es de los bancos ni de las cajas, sino de lo que se suele nombrar como “el conjunto de la sociedad”.

Las palabras del presidente de Bancaja, José Luis Olivas: “El argumento extendido de culpar casi exclusivamente al intermediario financiero de todo lo que ocurre en la actual crisis no puede más que equivocar el remedio a utilizar y desorientar al paciente”.

Olivas afirma que la misión del sistema financiero no es ni el ahorro ni la inversión; esas fuentes de capital son “las empresas no financieras y particulares que demandan crédito”. Los bancos, según la revolucionaría visón de Olivas, son meros intermediarios.

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La falta de crédito es responsabilidad de la sociedad

La elección de Banca March como Best Private Bank 2010 supone el reconocimiento al proyecto que está desarrollando la entidad, banco familiar fundado en 1926. A lo largo de los tres últimos ejercicios, Banca March ha dado pasos sustanciales para potenciar sus apuestas estratégicas: banco regional en Baleares -donde se encuentra su origen, su sede social y una parte importante de su negocio- y banco de referencia de los segmentos medio/altos y altos de la clientela, asentado en el negocio de Banca Privada, Banca Patrimonial y Banca de Empresas (especialmente empresas familiares y familias empresarias). El banco ha continuado apostando por estas áreas estratégicas, apoyadas por unos equipos de la red cada vez más preparados, y con la importante ayuda de la Gestora de Fondos y del área de Seguros. Y todo ello, profundizando en los pilares de prudencia y solidez que distinguen a la entidad, que cuenta con el mayor ratio de solvencia de la banca española y uno de los más elevados de la banca europea (19,7% de Core Capital y Tier 1 a diciembre 2009).

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Empresas y familias no paran de pedir financiamiento, y mientras esa demanda crece, la banca lo tiene clara una cosa: esa necesidad no va a hacerle abrir el grifo.

Según el Banco de España “las entidades españolas prevén un endurecimiento en la oferta de préstamos al sector privado, sobre todo a empresas y en las operaciones a largo plazo”. Muestra de ello es el encarecimiento de los préstamos por encima del millón de euros y la caída en más de un 2% de la concesión de créditos en junio.

Las razones: los bancos y cajas viven un gran deterioro debido a la dificultad que a su vez encuentran para acceder a la financiación al por mayor. Sin mencionar que el comercio interbancario se encuentra estancado.

En el próximo trimestre, se espera que a la par que aumenten las peticiones de préstamos de parte de empresas y de familias (sobre todo en hipotecas) descienda el uso del crédito para el consumo. Las familias temerosas del desempleo y la inflación van a ahorrar, y ese parón del consumo no puede ser nada bueno…

Fuente: Finanzas
Imagen | Noticias de Álava

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Cuando la banca cierra la financiación, no hay de qué preocuparse: la Mafia siempre podrá hacernos una oferta que no podremos rechazar. Al menos así ocurre en Italia, donde el crimen organizado está viendo la oportunidad de matar dos pájaros de un tiro: invertir y lavar dinero.

Según trascendió a través del Banco de Italia, la mafia no ha dejado ir la oportunidad, y ante la renuencia de la banca italiana, está invirtiendo en empresas con problemas, y aprovecha de paso para lavar dinero.

Las grandes sumas de dinero de las que disponen los grupos criminales les permiten inversiones a las que la banca no se atreve, y que se inscriben dentro de un marco totalmente legal. Estas operaciones han aumentado a la par de la crisis: 15.000 operaciones fraudulentas en el 2009, que significan un aumento del 52% con respecto al 2008. El blanqueo de dinero significa en Italia el 11% del PIB de Italia.

Sin embargo, este capital no significa una herramienta de desarrollo: entre 1983 y 2007, las cinco zonas con el índice de actividad más intenso de de la mafia más elevado fueron de menor crecimiento per capita.

El año pasado los ingresos de la mafia crecieron hasta alcanzar los 135 millones de euros anuales.

Fuente: El Economista
Imagen: Vivo en Italia

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La Crisis deja su estela de cifras, y este vez el indicador de su hondura es la comparación entre lo que los españoles han logrado ahorrar contra lo que deben en la suma de sus créditos. El resultado es revelador. En su conjunto, familias y empresas españolas adeudaban en marzo de 2010 a las instituciones financieras (bancos, cajas y cooperativas de crédito) 36,7% más de lo que tenían ahorrado.

Según cifras obtenidas por el Banco de España, aunque los níveles de adeudo se mantienen estables desde 2009, el nivel de compromiso financiero es España está muy por encima de los montos recomendables: la suma de los créditos concedidos en España alcanza los 1,767 billones de euros, contra los 1,118 billones de depósitos.

La diferencia entre lo que debemos y lo que tenemos ahorrado es 649.339 millones de euros.

1,767 billones de euros de los créditos han sido cedidos por las cajas de ahorros, que presenta la mayor exposición a esta deuda.
Fuente: Google
Imagen: Cibercultura

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Para quienes buscan financiamiento para proyectos de índole social, cultural y medioambiental las cosas están más bien crudas en lo que se refiere a la banca tradicional, no sólo por los altos costos del crédito, los requisitos para su conseción y la demanda de rentabilidad de los proyectos presentados. Éste último, un concepto que no aplica en los proyectos para la mejora de vida de poblaciones en riesgo.

Para quienes no desean cruzarse de manos, ni siquiera antes esas limitaciones, existe la banca verde (también llamada solidaria): instituciones financieras que aportan financiamiento blando (a mínimas garantías e intereses por debajo de los comerciales) para apoyar iniciativas en pro de la sociedad, la cultura y el ambiente.

Una de estas instituciones hecho raíces desde hace unos años en España: Triodos Bank. Entre sus clientes se encuentran “organizaciones, empresas e instituciones de referencia dentro del ámbito de cooperación al desarrollo, el apoyo a grupos en riesgo de exclusión social, el comercio justo, la integración y el cuidado de los más débiles, las energías renovables, la agricultura ecológica, la bioconstrucción, el turismo sostenible, la educación, el arte, etc.”

Triodos Bank es una valiosa alternativa para quien busca financiamiento en aras de las mejores causas.

Web: Triodos Bank

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