Empresas y familias no paran de pedir financiamiento, y mientras esa demanda crece, la banca lo tiene clara una cosa: esa necesidad no va a hacerle abrir el grifo.

Según el Banco de España “las entidades españolas prevén un endurecimiento en la oferta de préstamos al sector privado, sobre todo a empresas y en las operaciones a largo plazo”. Muestra de ello es el encarecimiento de los préstamos por encima del millón de euros y la caída en más de un 2% de la concesión de créditos en junio.

Las razones: los bancos y cajas viven un gran deterioro debido a la dificultad que a su vez encuentran para acceder a la financiación al por mayor. Sin mencionar que el comercio interbancario se encuentra estancado.

En el próximo trimestre, se espera que a la par que aumenten las peticiones de préstamos de parte de empresas y de familias (sobre todo en hipotecas) descienda el uso del crédito para el consumo. Las familias temerosas del desempleo y la inflación van a ahorrar, y ese parón del consumo no puede ser nada bueno…

Fuente: Finanzas
Imagen | Noticias de Álava

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Cuando la banca cierra la financiación, no hay de qué preocuparse: la Mafia siempre podrá hacernos una oferta que no podremos rechazar. Al menos así ocurre en Italia, donde el crimen organizado está viendo la oportunidad de matar dos pájaros de un tiro: invertir y lavar dinero.

Según trascendió a través del Banco de Italia, la mafia no ha dejado ir la oportunidad, y ante la renuencia de la banca italiana, está invirtiendo en empresas con problemas, y aprovecha de paso para lavar dinero.

Las grandes sumas de dinero de las que disponen los grupos criminales les permiten inversiones a las que la banca no se atreve, y que se inscriben dentro de un marco totalmente legal. Estas operaciones han aumentado a la par de la crisis: 15.000 operaciones fraudulentas en el 2009, que significan un aumento del 52% con respecto al 2008. El blanqueo de dinero significa en Italia el 11% del PIB de Italia.

Sin embargo, este capital no significa una herramienta de desarrollo: entre 1983 y 2007, las cinco zonas con el índice de actividad más intenso de de la mafia más elevado fueron de menor crecimiento per capita.

El año pasado los ingresos de la mafia crecieron hasta alcanzar los 135 millones de euros anuales.

Fuente: El Economista
Imagen: Vivo en Italia

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La Crisis deja su estela de cifras, y este vez el indicador de su hondura es la comparación entre lo que los españoles han logrado ahorrar contra lo que deben en la suma de sus créditos. El resultado es revelador. En su conjunto, familias y empresas españolas adeudaban en marzo de 2010 a las instituciones financieras (bancos, cajas y cooperativas de crédito) 36,7% más de lo que tenían ahorrado.

Según cifras obtenidas por el Banco de España, aunque los níveles de adeudo se mantienen estables desde 2009, el nivel de compromiso financiero es España está muy por encima de los montos recomendables: la suma de los créditos concedidos en España alcanza los 1,767 billones de euros, contra los 1,118 billones de depósitos.

La diferencia entre lo que debemos y lo que tenemos ahorrado es 649.339 millones de euros.

1,767 billones de euros de los créditos han sido cedidos por las cajas de ahorros, que presenta la mayor exposición a esta deuda.
Fuente: Google
Imagen: Cibercultura

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Para quienes buscan financiamiento para proyectos de índole social, cultural y medioambiental las cosas están más bien crudas en lo que se refiere a la banca tradicional, no sólo por los altos costos del crédito, los requisitos para su conseción y la demanda de rentabilidad de los proyectos presentados. Éste último, un concepto que no aplica en los proyectos para la mejora de vida de poblaciones en riesgo.

Para quienes no desean cruzarse de manos, ni siquiera antes esas limitaciones, existe la banca verde (también llamada solidaria): instituciones financieras que aportan financiamiento blando (a mínimas garantías e intereses por debajo de los comerciales) para apoyar iniciativas en pro de la sociedad, la cultura y el ambiente.

Una de estas instituciones hecho raíces desde hace unos años en España: Triodos Bank. Entre sus clientes se encuentran “organizaciones, empresas e instituciones de referencia dentro del ámbito de cooperación al desarrollo, el apoyo a grupos en riesgo de exclusión social, el comercio justo, la integración y el cuidado de los más débiles, las energías renovables, la agricultura ecológica, la bioconstrucción, el turismo sostenible, la educación, el arte, etc.”

Triodos Bank es una valiosa alternativa para quien busca financiamiento en aras de las mejores causas.

Web: Triodos Bank

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La línea de financiación diseñada por el Gobierno para auxiliar a las pequeñas y medianas empresas sufre nuevos cambios, en esta ocasión para bien de los particulares que deseen acceder a recursos frescos para sus proyectos productivos. Aumenta el monto de los préstamos, se introduce la figura de las Sociedades de Garantía Recíproca y aumenta el número de las instituciones bancarias que recibirán las solicitudes y entregarán los capitales.

Originalmente, la línea de créditos del Instituto de Crédito Oficial tenía un tope de 200.000 euros. Ahora, si se asiste a una SGR, las Pymes podrán aumentar ese límite hasta 600.000 euros. El gobierno compartirá el riesgo al 50% con la Sociedad.

También se había anunciado que serían BBVA y Santander los bancos que gestionarían las solicitudes (aunque es el ICO quien decide qué solicitudes se aprueban). Ahora, de intervenir una SGR, la pyme podrá acudir al banco de su preferencia.

El facilitador de crédito, esa figura creada por el gobierno para dar cauce a las solicitudes de crédito desestimadas por los bancos, tendrá un papel central en esta nueva etapa.

Fuente: La Voz de Galicia

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La firma tasadora Tinsa, a través de su índice IMIE (Índice de Mercados Inmobiliarios Españoles), estimó que los valores de la vivienda descendieron un 4.4% en tasa interanual.

Si bien no es un dato alentador, debemos aclarar que la caída del quinto mes del año fue más moderada que la registrada en el mes de Abril, cuando el precio cayó un 4.6%. Por regiones, Tinsa estableció que los Municipios pequeños y medianos desarrollaron las mayores caídas de hasta 4.9% interanual. En tanto que situaron por detrás las “Capitales y Grandes Ciudades”, con un descenso de precios del 4.7%; “Áreas Metropolitanas”, con un retroceso del 4,3%; “Costa Mediterránea”, que bajó un 4,1%, y “Baleares y Canarias”, donde cayó un 2,4%.

Desde 2007, año en que el índice llegó a su techo, los precios de las casas y pisos han acumulado un decrecimiento del 16.5%. Esto se debe en gran parte al exceso de oferta que existe en estos momentos, el sobre stock de inmuebles sigue siendo un problema de difícil resolución para el Gobierno y para las empresas del rubro.

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Precio de la Vivienda en Mayo 2010

Una de las sociedades de garantía recíproca en boga es Avalmadrid (Calle Jorge Juan, 30; 28001, Madrid). Ofrece avales para operaciones de 15.000 euros para emprendedores con proyectos productivos hasta las iniciativas de empresas medianas que alcancen los 5 millones de euros en su financiación.

La condición fundamental para ser socio de AvalMadrid es que la empresa interesada se ubique en Madrid, o que el proyecto productivo se ejecute en la Comunidad.

Entre los beneficios que se adquieren al ser socio de la SGR AvalMadrid están:
Disfrutar de convenios con todas las entidades que operan en la jurisdicción de AvalMadrid
Líneas bonificadas con descuentos de hasta cinco puntos en el tipo de interés, comisiones de aval y de estudio

Las condiciones bajo las que opera AvalMadrid beneficían enormemente a las pymes (las comisiones pueden llegar a 0), y por ello mismo no resultan tan atractivas para los bancos, pues les significa asumir un riesgo muy alto a cambio de un beneficio muy bajo.

Fuente: Cinco Días
AvalMadrid: Web

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Justamente en un momento en donde la mayoría de los ciudadanos y los expertos se preguntan si en grandes ciudades y comunidades como la de Madrid, aún es posible conseguir inmuebles a precios accesibles, es donde tendrá lugar en el mes de septiembre de este año el Salón de la Vivienda Social y Asequible.

Esta iniciativa volverá a Madrid entre el 17 y el 19 de Septiembre próximos, en el Pabellón de La Pipa de la Casa de Campo de Madrid.

En el marco de este emprendimiento se presentará la oferta de vivienda protegida sostenible y de precio asequible de la Comunidad de Madrid, así como las políticas del Ministerio de Vivienda y de los distintos ayuntamientos.

Para asegurar una mayor oferta de vivienda protegida sostenible y de precio asequible para un público, esta edición se organiza con nuevos formatos que permitirán el acceso a más empresas e instituciones a unos costes más económicos.

Adicionalmente, se presentará en el Salón de la Vivienda Social y Asequible, las ayudas públicas para el acceso a la vivienda, las políticas de rehabilitación y las ayudas a la rehabilitación.

Una buena propuesta que se suma para promover el acceso a las viviendas protegidas, conjuntamente con la iniciativa de ampliación de los montos de las hipotecas para VPO.

Informate mas: 
Salón de la Vivienda Social y Asequible

Las sociedades de garantía recíproca (SGR) están bajo la supervisión, en la mayoría de los casos, de las las comunidades autónomas. Tienen un carácter mutual: para tener su aval ante las instituciones financieras, las pymes deben hacerse socias de la SGR.

Para ser socia de una SGR, la pyme debe pagar una cuota anual. Esta cuota no supera el 1% del riesgo vivo de la operación para la que la empresa solicita el aval. No se trata de un costo: una vez que la pyme devuelva la deuda, está en posición de solicitar a la SGR su reembolso o seguir como partícipe de la sociedad.

Una de las SGR más notorias es Avalmadrid. Sus responsables, aseguran que la diferencia esencial entre una sociedad de garantía recíproca y un banco es que a la SGR no le importa tanto la garantía del pago de la deuda como la verdadera viabilidad de la empresa.

Fuente: Cinco Días
Imagen: Regalo Fama

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