La línea de financiación diseñada por el Gobierno para auxiliar a las pequeñas y medianas empresas sufre nuevos cambios, en esta ocasión para bien de los particulares que deseen acceder a recursos frescos para sus proyectos productivos. Aumenta el monto de los préstamos, se introduce la figura de las Sociedades de Garantía Recíproca y aumenta el número de las instituciones bancarias que recibirán las solicitudes y entregarán los capitales.

Originalmente, la línea de créditos del Instituto de Crédito Oficial tenía un tope de 200.000 euros. Ahora, si se asiste a una SGR, las Pymes podrán aumentar ese límite hasta 600.000 euros. El gobierno compartirá el riesgo al 50% con la Sociedad.

También se había anunciado que serían BBVA y Santander los bancos que gestionarían las solicitudes (aunque es el ICO quien decide qué solicitudes se aprueban). Ahora, de intervenir una SGR, la pyme podrá acudir al banco de su preferencia.

El facilitador de crédito, esa figura creada por el gobierno para dar cauce a las solicitudes de crédito desestimadas por los bancos, tendrá un papel central en esta nueva etapa.

Fuente: La Voz de Galicia

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La firma tasadora Tinsa, a través de su índice IMIE (Índice de Mercados Inmobiliarios Españoles), estimó que los valores de la vivienda descendieron un 4.4% en tasa interanual.

Si bien no es un dato alentador, debemos aclarar que la caída del quinto mes del año fue más moderada que la registrada en el mes de Abril, cuando el precio cayó un 4.6%. Por regiones, Tinsa estableció que los Municipios pequeños y medianos desarrollaron las mayores caídas de hasta 4.9% interanual. En tanto que situaron por detrás las “Capitales y Grandes Ciudades”, con un descenso de precios del 4.7%; “Áreas Metropolitanas”, con un retroceso del 4,3%; “Costa Mediterránea”, que bajó un 4,1%, y “Baleares y Canarias”, donde cayó un 2,4%.

Desde 2007, año en que el índice llegó a su techo, los precios de las casas y pisos han acumulado un decrecimiento del 16.5%. Esto se debe en gran parte al exceso de oferta que existe en estos momentos, el sobre stock de inmuebles sigue siendo un problema de difícil resolución para el Gobierno y para las empresas del rubro.

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Precio de la Vivienda en Mayo 2010

Una de las sociedades de garantía recíproca en boga es Avalmadrid (Calle Jorge Juan, 30; 28001, Madrid). Ofrece avales para operaciones de 15.000 euros para emprendedores con proyectos productivos hasta las iniciativas de empresas medianas que alcancen los 5 millones de euros en su financiación.

La condición fundamental para ser socio de AvalMadrid es que la empresa interesada se ubique en Madrid, o que el proyecto productivo se ejecute en la Comunidad.

Entre los beneficios que se adquieren al ser socio de la SGR AvalMadrid están:
Disfrutar de convenios con todas las entidades que operan en la jurisdicción de AvalMadrid
Líneas bonificadas con descuentos de hasta cinco puntos en el tipo de interés, comisiones de aval y de estudio

Las condiciones bajo las que opera AvalMadrid beneficían enormemente a las pymes (las comisiones pueden llegar a 0), y por ello mismo no resultan tan atractivas para los bancos, pues les significa asumir un riesgo muy alto a cambio de un beneficio muy bajo.

Fuente: Cinco Días
AvalMadrid: Web

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Justamente en un momento en donde la mayoría de los ciudadanos y los expertos se preguntan si en grandes ciudades y comunidades como la de Madrid, aún es posible conseguir inmuebles a precios accesibles, es donde tendrá lugar en el mes de septiembre de este año el Salón de la Vivienda Social y Asequible.

Esta iniciativa volverá a Madrid entre el 17 y el 19 de Septiembre próximos, en el Pabellón de La Pipa de la Casa de Campo de Madrid.

En el marco de este emprendimiento se presentará la oferta de vivienda protegida sostenible y de precio asequible de la Comunidad de Madrid, así como las políticas del Ministerio de Vivienda y de los distintos ayuntamientos.

Para asegurar una mayor oferta de vivienda protegida sostenible y de precio asequible para un público, esta edición se organiza con nuevos formatos que permitirán el acceso a más empresas e instituciones a unos costes más económicos.

Adicionalmente, se presentará en el Salón de la Vivienda Social y Asequible, las ayudas públicas para el acceso a la vivienda, las políticas de rehabilitación y las ayudas a la rehabilitación.

Una buena propuesta que se suma para promover el acceso a las viviendas protegidas, conjuntamente con la iniciativa de ampliación de los montos de las hipotecas para VPO.

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Salón de la Vivienda Social y Asequible

Las sociedades de garantía recíproca (SGR) están bajo la supervisión, en la mayoría de los casos, de las las comunidades autónomas. Tienen un carácter mutual: para tener su aval ante las instituciones financieras, las pymes deben hacerse socias de la SGR.

Para ser socia de una SGR, la pyme debe pagar una cuota anual. Esta cuota no supera el 1% del riesgo vivo de la operación para la que la empresa solicita el aval. No se trata de un costo: una vez que la pyme devuelva la deuda, está en posición de solicitar a la SGR su reembolso o seguir como partícipe de la sociedad.

Una de las SGR más notorias es Avalmadrid. Sus responsables, aseguran que la diferencia esencial entre una sociedad de garantía recíproca y un banco es que a la SGR no le importa tanto la garantía del pago de la deuda como la verdadera viabilidad de la empresa.

Fuente: Cinco Días
Imagen: Regalo Fama

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Definidos por el presidente del Instituto de Crédito Oficial como “la gran medida de este ejercicio”, los 2.000 millones de euros en créditos con los que el Gobierno piensa atender las necesidades de financiación de Pymes y autónomos, fueron ofrecidos para su gestión a 28 bancos. Tras los proceso de selección hay dos firmes candidatos a quedarse con el paquete: Santander y BBVA.

Los bancos que concursaron por estas líneas lo hicieron debido a que cobrarán una comisión por tramitar los créditos, el desarrollo de un software para relacionarse con el ICO y la publicidad de los créditos.

La decisión final será dada a conocer en junio.

Anunciados en abril, los créditos del ICO para Pymes y autónomos tendrán un tope de 200.000 euros (si bien la media de solicitada estaría entre los 40 y los 48 mil euros), destinados al financiamiento de proyectos productivos, y han sido concebidos para ayudar a los factores más afectados por la falta de financiación consecuencia de la crisis: Pymes y autónomos.

A pesar de que otros bancos administren los préstamos, sigue siendo responsabilidad del ICO sus evaluación y concesión.

Fuente: ABC
Imagen: UCA

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Con una financiación de hasta el 100 % del proyecto de inversión, los españoles pueden encarar la remodelación de sus viviendas gracias a la línea de crédito ICO-Economía Sostenible 2010.

En principio, hasta el 21 de Diciembre de 2010, tanto particulares, comunidades de propietarios, como autónomos, empresas y entidades pueden acceder a una amplia financiación, como montos máximos de 2.000.000 de euros para particulares, autónomos y pequeñas empresas y de hasta 50 millones de euros en caso de empresas medianas y grandes.

El cliente podrá elegir entre las siguientes posibilidades de plazos de amortización y carencia de principal:
• 3 años sin carencia para el pago de principal.
• 5 años, con 0 ó con 1 año de carencia para el pago de principal.
• 7 años, con 0 ó con 2 años de carencia para el pago de principal.
• 10 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal.
• 12 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal.
• 15 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal.
• 20 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal.

Respecto de los tipos de interés, los particulares, autónomos y comunidades de propietarios podrán optar por un préstamo a tipo fijo, según cotización quincenal comunicada por ICO, más hasta 1,65%, o bien a tipo variable.

En este último caso, se fijará una tasa equivalente al Euribor 6 meses más Diferencial, según cotización quincenal comunicada por ICO, más hasta 2,00%.

El tipo de interés que el ICO comunica es TAE y las Entidades de Crédito no pueden cobrar cantidad alguna en concepto de: comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad.

Para acceder a este préstamo tendrá que presentar la documentación solicitada, directamente en las oficinas de los principales bancos y cajas establecidos en España.

Entre dichas entidades podemos mencionar a:

• Caixanova
• CajaSol,
• BBVA ,
• Caja España ,
• CajAstur
• Sa Nostra
• Bancaja
• Caja Inmaculada
• BBK
• Banco Herrero

 Entre otros

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Depósito Kutxa de 5 a 9

En España los tiempos de cobro siempre han sido un problema: más de la mitad de las deudas se pagan con retraso, y entre un 3 y un 4% de las deudas no se pagan nunca. El resultado: la morosidad bancaria que se ha convertido en uno de los pretextos para cerrar el grifo del crédito y el ascenso de las compañías de cobro, que usan desde métodos legales (intimaciones y acuerdos de refinanciación) hasta algunos que rozan la ilegalidad (el famoso cobrador del frac y otras lindezas de acoso).

Un 20% de los acreedores recurre a este tipo de servicios, cuya eficiencia en el cobro es del 80%.

Los bancos están en su derechos de contratar a estas empresas y suscribir los datos de sus deudores a los ficheros de morosos.

Una de las secretas esperanzas de aquellos que adeudan créditos es el tiempo de prescripción de la deuda. Es decir: el tiempo tras el que, legalmente, la deuda deja de ser reconocida ante la ley.

Sin embargo, no es una buena idea sumarse a esta estrategia de dilación: en España las deudas prescriben, según su naturaleza, tras un plazo mínimo de 15 años.

Imagen: Créditos Online

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Un estudio de Grant Thornton (con la participación de empresas españolas que fluctúan entre los 100 y 500 empleados) revela que para los empresarios españoles, el grifo del crédito está lejos de abrirse en este 2010, y que todo lo contrario: la contracción del financiamiento va a ubicarse en los níveles del 2009.

El año pasado fue de grandes limitaciones en la obtención de créditos para las pequeñas y medianas empresas: el 32,5% de los empresarios vio disminuidos sus canales de financiamiento a corto plazo y el 24% la concesión de créditos a largo plazo.

Con estos antecedentes, haciendo proyectivas, el 64% de las Pymes cree que los obstáculos para conseguir crédito serán los mismos o más intensos en el resto de este 2010.

En este panorama, uno de los principales motores de las empresas (el crédito) está en duda, y que puedan reflotar sólo con las ventas, en un momento de consumo deprimido, es algo que no se ve nada claro en el horizonte.

Fuente: Europa Press
Imagen: A&A

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