El Euríbor, el indicador al que están referenciadas la mayoría de hipotecas en España, cerrará octubre en su nivel más alto en tres meses, previsiblemente en el 2,12%, lo que encarecerá las hipotecas a las que le toque revisión en 450 euros anuales.

En concreto, una hipoteca media de 120.000 euros a un plazo de 25 años y un diferencial de Euríbor más 1% se encarecerá en 38 euros mensuales.

Ahora, las expectativas en torno al cambio en la dirección del banco central del Viejo Continente, con el inicio del mandato de Mario Draghi a partir del próximo 1 de noviembre, apuntan a una rebaja de tipos, lo que serviría para aligerar la carga que tienen que soportar las familias por sus hipotecas. Pero habrá que esperar hasta diciembre, según los expertos.

Los nuevos préstamos hipotecarios de bancos y cajas de ahorros han vuelto a dar un paso hacia adelante, anticipándose a la posible subida de tipos de interés y a la correspondiente evolución alcista del euribor, el índice al que están referenciadas la mayor parte de las hipotecas en España.

A pesar de que la demanda no ha despegado en los últimos meses -la constitución de hipotecas ha caído un 12% interanual hasta abril, según el INE-, las entidades ya aplican tanto diferenciales como costes que duplican a los que se comercializaban hace cuatro años, cuando el euribor llegó a rozar el 5,40%.

La evolución del mercado hipotecario está siendo contraria a la tendencia habitual del sector. Hasta hace cuatro años, el euribor era el indicador que se anticipaba a una subida de tipos; y después, bancos y cajas aumentaban los intereses de sus hipotecas. Las estadísticas mostraban después esa tendencia.

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El Euríbor, principal indicador al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha repuntado ocho milésimas en tasa diaria, hasta situase en la cota del 2,126%, la cota más alta desde el 13 de febrero de 2009 (2,133%), con lo que suma 22 jornadas consecutivas de repuntes.

Supone una diferencia de más de ocho décimas respecto a la media que alcanzó en abril de 2010 (1,225 %). Esto supondrá, para una hipoteca media de 150.000 euros contratada en abril de 2010 con un plazo de amortización de 25 años que se revise en mayo, a la que se aplica la tasa del mes anterior, una subida mensual de algo más de 60 euros, más de 730 al año.

A pesar de la relajación que ha experimentado la prima de riesgo, que se sitúa en el entorno de los 215 puntos básicos, el mercado interbancario continúa la senda alcista. El deterioro de las condiciones que han experimentado las últimas emisiones del Tesoro español, con tipos de interés más altos, han reavivado los temores del mercado a una nueva crisis de deuda.

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1. El Euribor se mantendrá estable
Hace unas semanas el Banco Central Europeo (BCE) anunciaba que no subiría sus tipos actuales del 1% al menos hasta la segunda mitad de 2011. Como consecuencia, el Euribor, índice de referencia del 90% de las hipotecas en España, no se alejará demasiado de su valor actual sino que seguirá con su tendencia de ascenso lentísimo, y las cuotas de las hipotecas no sufrirán subidas importantes hasta entonces.

2. Los bancos endurecerán las condiciones de las hipotecas…
A partir de ahora, conseguir una hipoteca será más difícil y caro. Si el 2010 empezó con una guerra interbancaria por captar clientes a través de ofertas con diferenciales bajísimos entorno al 0,30%, 2011 se va a caracterizar por diferenciales cercanos al 1%, comisiones más altas y aumento de los seguros obligatorios vinculados a la hipoteca.

3. …Pero el aumento de embargos hará que se replanteen algunas condiciones
A causa del gran aumento de ejecuciones hipotecarias, los bancos están aumentando considerablemente su stock de pisos, cada vez más difíciles de vender. Como recurso, las entidades están ofreciendo muy buenas condiciones de financiación a aquellos que compran viviendas de su cartera, que incluyen hipotecas 100% sin aval, períodos de carencia e intereses inferiores a la media.

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El euríbor, principal indicador al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, repuntará en el 2011 hasta situarse entre el 1,7% y el 2%, lo que podría encarecer las hipotecas entre 130 y 350 euros al año.

De esta forma, el euríbor no volverá a rozar el 5% que marcó en 2008 hasta dentro de unos dos años. Los usuarios que tengan una hipoteca media de unos 120.000 euros, a 25 años y con un diferencial del 0,80% pagarán a finales de 2011 unos 538 euros si el indicador se sitúa en el 1,7%, y unos 556 euros si finalmente llega hasta el 2%, frente a los 527 euros que pagaban de media en 2010.+

Este crecimiento supone elevar entre 11 y 29 euros al mes las cuotas hipotecarias, lo que supone un repunte anual de entre 130 y 350 euros anuales. No obstante, este encarecimiento puede ser inferior en función del nivel que finalmente alcance el euríbor y variará según el mes en el que los usuarios tengan que revisar sus hipotecas.

Los expertos subrayan que el índice no registrará variaciones bruscas a lo largo del próximo año porque el BCE no subirá los tipos de interés hasta 2012 y va a prorrogar las subastas de liquidez.

Por esta razón, estiman que el indicador continuará acomodándose al mercado de forma paulatina y que repuntará aproximadamente medio punto en comparación con el nivel al que ha cerrado 2010.

Ya tenemos la cifra del cierre semanal del Euribor de diciembre y nos alegramos por la estabilidad general que está manteniendo y la tendencia a la baja con la que nos está regalando en este último mes del año, la cual comenzó ya en la segunda quincena del mes de noviembre.

El viernes 17, Euribor cerró en el 1.529% en tasa media mensual un valor a la baja con respecto al cierre mensual de noviembre, que se situó en el 1.541%, y que denota una tendencia más que interesante para las personas hipotecadas que se temieron lo pero durante la primera quincena del mes de noviembre.

El cierre diario del viernes fue del 1.533%, superior a la media, con lo que tiró algo de ella hacia arriba. Sin embargo, todo apunta a que el Euribor en diciembre no debería superar, en ningún caso, el valor de noviembre, y podría quedarse alrededor de 1.53%.

Con este valor del Euribor en diciembre, y teniendo en cuenta el marcado hace un año, 1.242%, nos estaríamos moviendo en un entorno de crecimiento de 0.29 puntos porcentuales, lo cuál no es, bajo ningún concepto excesivo y sí perfectamente asumible.

Si damos por buena esta previsión estaríamos hablando de un incremento en la cuota de unos 20 euros, aproximadamente, para una hipoteca media, lo que arrojaría unos 240 euros anuales. Incremento, al fin y al cabo, pero nada que no se pueda superar con cierta facilidad

Veremos que sucede  partir de ahora, por lo que tendremos que empezar a mirar al Banco Central Europeo y estar pendientes de su movimiento. Este valor del Euribor en diciembre que estamos viviendo se da porque el órgano financiero superior de la zona Euro sigue cumpliendo su compromiso de mantener estable el tipo de interés en el 1%, pero habrá que ver que sucede en el momento en el que decida incrementarlo.

El Euribor sube y las hipotecas también, la subida anual de media será de 251 euros para las familias que les toque revisión El Euribor sigue adelante con su tendencia de subida. A los que les toque hacer su revisión este mes les tocará pagar bastante más ya que el Euribor ha cerrado el pasado [...]

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Caja Madrid ha anunciado una nueva subasta de pisos que desarrollará a través de Reser, Subastas y Servicios Inmobiliarios, la división inmobiliaria de la caja. Los descuentos aplicados sobre los precios de estas 38 viviendas podrán alcanzar hasta un 36%.

En esta oportunidad se trata de 38 viviendas en la capital, ubicadas en los distritos de Villaverde, Latina, C. Lineal, Tetuán, San Blas, Carabanchel, Moratalaz y Usera. Los precios de estos inmuebles oscilan entre los 81.000 y los 175.000 euros.

El primero de los ejemplos se corresponde con una vivienda de 30 metros cuadrados situada en el distrito de Tetuán. El valor más alto, de 175.000 euros, corresponde a una vivienda situada en el distrito de Moratalaz con cuatro habitaciones y dos baños.

En términos generales se trata de viviendas de tres habitaciones y una superficie media de 70 metros cuadrados.

Por supuesto que esta oferta se completa con el ofrecimiento de una hipoteca en condiciones preferentes. La financiación contempla hasta el 100 % del importe de la compraventa, sin incluir gastos, siempre y cuando no supere el 80 % del valor de tasación. El plazo máximo de amortización es de 40 años y el tipo de interés aplicable será de Euribor BOE + 0,90 %, sin comisiones.

La duración de esta subasta será de 30 días. Dentro de dicho periodo, los interesados podrán solicitar una visita al inmueble y conjuntamente realizar pujas de forma on line.

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Si bien, Caixa Catalunya ha sido objeto de un proceso de unificación con Caixa Tarragona y Caixa Manresa, aún no se conocen productos conjuntos emitidos por la reciente CatalunyaCaixa, en materia de préstamos hipotecarios. Es por ello, que las ofertas de la anterior entidad continúan comercializándose con habitualidad.

En esta oportunidad le queremos acercar los detalles de la propuesta a tipo variable, que la entidad dirige a quienes requieren financiación para la adquisición de su vivienda, la Hipoteca Variable Caixa Catalunya.

Este préstamo hipotecario le permite disfrutar de financiación a largo plazo con garantía hipotecaria para la compra de la primera vivienda o subrogación de su hipoteca en otro banco.

La oferta de la entidad le permitirá obtener financiación por el 80% del valor de la vivienda con un plazo de pago máximo de hasta 40 años.

El tipo de interés aplicable se encontrará referenciado al Euribor, sobre el que se aplicará los siguientes diferenciales.

- Financiación hasta 30 años: Euribor + 1,75%
- Financiación hasta 40 años: Euribor + 1,85%.

La revisión del tipo de interés aplicable se efectuará con periodicidad anual.

En cuanto a las comisiones aplicables a este préstamo, la entidad informa las siguientes:

• De Estudio: 0,00 €

• Por Cancelación anticipada: 0,50 %

• Por Subrogación: 0,50 %

• Por modificación de condiciones: 0,00 %

• Por reclamación de pagos: 30,00 €

Para acceder a este préstamo, la entidad solicita la contratación de unos pocos productos vinculados, sin ser demasiado exigentes. Así deberá:

• Domiciliar la nómina

• Contratar cuenta corriente

• Contratar Tarjeta de crédito

El plazo de hasta 40 años, será aplicable a los jóvenes menores de 35 años. Asimismo para ellos, se otorga el préstamo con la posibilidad de contar con un periodo de carencia inicial de hasta 36 meses.

En cuanto a los montos de financiación, podrá obtener el capital equivalente al 80% del valor de tasación del bien. Si es menor de 35 años, este monto se amplía hasta el 90%.

La verdad que con los tipos de interés informados, es una propuesta que se aleja bastante de las mejores hipotecas a tipo variable. Corresponde que destaquemos la baja vinculación requerida.

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