ING Direct también ha modificado las condiciones de otro de sus productos de financiación, la hipoteca NARANJA sobre la vivienda actual, diferenciando las condiciones aplicables a sus clientes o a los nuevos clientes.

Al igual que las demás hipotecas ofrecidas por la entidad, este préstamo puede conseguirse sin comisiones, sin suelo, pero con vinculación de productos adicionales.

Si está interesado en pedir un préstamo hipotecando su casa actual, tiene tres opciones según el importe:

• Euribor + 1,19% si su hipoteca es igual o mayor de 250.000€.
• Euribor + 1,69% si su hipoteca es igual o mayor de 150.000€.
• Euribor + 1,79% (3,09% TAE) para hipotecas menores de 150.000€.

Para quienes no son clientes de ING Direct se solicita la siguiente vinculación:

• domiciliando la nómina
• contratando seguro de hogar
• contratando seguro de vida

En cuanto a los importes, financia hasta el 65% del valor de tasación con un mínimo de 50.000 euros, y contará con un plazo máximo de 40 años, y un mínimo de 9, para pagar su hipoteca siempre que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.

Una de las ventajas de los préstamos hipotecarios de ING, es el tema de las comisiones, ya que no deberá pagar por ningún caso, ni por apertura, compensación por desistimiento, por amortización parcial y amortización total como también por subrogación y por cambio de condiciones.

Además si usted está preocupado por la subida del Euribor, ING, le otorga la posibilidad de contratar “Tipo Estable”, una cobertura con el que podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años. Después de ese plazo, podrá decidir de nuevo si prefiere que su hipoteca tenga un tipo de interés fijo o variable.

En esta propuesta destacamos la ausencia de comisiones y la baja vinculación requerida.  Una propuesta para analizar, ya que los tipos de interés no son de los mejores.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

Informate mas:
Hipoteca Naranja sobre casa actual de ING Direct Nuevos clientes

Tal como con los demás productos que ofrece oficinadirecta.com, la Hipoteca Segunda Vivienda ha sufrido modificaciones. Esta hipoteca aplica un tipo de interés mixto, el cual ha sufrido en estos días no sólo incrementos para su porción fija y sobre el diferencial a tipo variable, sino una reestructuración diferenciando la oferta dirigida a nuevos clientes o a los actuales.

Pudiendo devolver este préstamo en un plazo de hasta 40 años, usted accederá a una financiación de hasta el 80% del precio de compra.

Según informa la entidad online de Banco Pastor, sobre esta hipoteca se aplica un tipo de interés inicial fijo los seis primeros meses, y con posterioridad un tipo de interés variable, con revisión anual.

Para los clientes actuales, se ofrecen las mejores condiciones, aplicándose un interés fijo del 2,10% y uno variable equivalente al Euribor + 0,59.

Para los nuevos clientes, este préstamo podrá obtenerse por un 2,35% fijo el primer semestre y Euribor + 0,69, el resto de la vida del préstamo.

Para acceder a esta hipoteca,  la entidad requiere de la contratación de algunos productos, (algunos más que antes), como:

• domiciliar la nómina , mínimo de 3.500 € netos mensuales para clientes actuales y 4.000 € netos mensuales para nuevos clientes.
• domiciliar recibos (al menos dos de suministros: agua, luz, gas, teléfono),
• contratación de un Seguro de Hogar AXA.
• Contratación de tarjetas 4b y Visa, gratuitas con ingresos domiciliados.
• Contratación de Seguro de Vida suscrito con Pastor Vida.

En cuanto al capital otorgado, el importe contempla además del mencionado anteriormente, el importe necesario para refinanciar la hipoteca de su vivienda habitual, con el límite de la suma del 80% del valor de tasación de su vivienda habitual y del 60% del valor de la vivienda que adquiere.

Como ventaja puede rescatarse  el tema de las comisiones, ya que esta hipoteca está exenta de aquellas cobradas por  la apertura, estudio, amortización anticipada y cancelación anticipada.

En caso de subrogación a otra entidad, la compensación será del 0,50% sobre el capital pendiente, si se produce en los 5 primeros años, y del 0,25% si es posterior.

Asimismo, se suma como ventaja, la posibilidad de contar con carencia permanente, es decir, que la entidad no lo obliga a amortizar capital en función de un esquema impuesto, sino que usted podrá decidir el ritmo con el que efectuará la devolución del capital recibido.

La entidad informa que:

• Podrá ir amortizando cuando acumule unos ahorros o reciba las extras u otros ingresos, llevando más desahogados los meses normales.

• O incluso, podrá decidir no amortizar absolutamente nada ese año, si no le va bien. Por ejemplo, el año de la compra de su vivienda, que ya tiene muchos gastos (la compra, los papeleos, los muebles…)

Esta propuesta otrora deslumbrante, ha sufrido no sólo un incremento de los tipos de interés aplicables, sino también de las condiciones de contratación.  Hoy es una hipoteca menos accesible que antes.

Más información

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Hipoteca Segunda Vivienda de oficinadirecta.com

El Banco de España ha ratificado que el Euribor, la tasa que se emplea en la mayoría de los préstamos hipotecarios para establecer el tipo de interés, subió el mes anterior, hasta situarse en el 1,495%, es decir, un incremento del 0, 075% respecto al mes de septiembre. En el último año, el índice registro [...]

Lee mas: 
El Euríbor cerró octubre en el 1,495%

Muy cerca del nivel de las previsiones efectuadas para fin de año (1,50%), el Banco de España ha confirmado que el Euribor de Octubre cerró el mes en 1,495%.

El principal índice utilizado para la medición de los tipos de interés aplicables a las hipotecas españolas, ha mostrado un nuevo incremento; el séptimo consecutivo, y continúa alejándose de los mínimos históricos en los que se ubicó en el primer trimestre del año.

Por el momento, el impacto en los bolsillos españoles continúa siendo moderado. De hecho para una hipoteca de 121.000 euros (lo que el INE ha establecido como la media de los préstamos otorgados), a un plazo de 26 años y con un diferencial de 0,80, el incremento anual es de 180 euros, es decir, unos 15 euros más en cada cuota mensual.

Es que aún el indicador no ha superado de gran forma los niveles marcados en 2009. Comparativamente con igual mes del año anterior, el Euribor, ha mostrado una suba del 0,252%.

Los expertos prevén que el indicador continúe esta tendencia alcista, aunque con moderación. Los niveles marcados en estos primeros días de noviembre, parecerían confirmar esta teoría y el euribor del mes corriente podría cerrar por encima de 1,50.

Considerando que ya se suman doce jornadas consecutivas de ascensos en el indicador, se confirmaría el incremento de las tensiones en el mercado interbancario, así como el temor a que el Banco Central Europeo no mantenga en los próximos meses el precio del dinero en el 1%. Esta situación derivaría inevitablemente en una fuerte alza del Euribor, producto de la naturaleza del indicador, que se calcula como el tipo de interés medio de contado para las operaciones de depósito de euros a plazo de un año.

A continuación les presentamos el resumen para el año 2010, de los movimientos registrados en el indicador.
• Enero 2010: 1,232%
• Febrero 2010: 1,225%
• Marzo 2010: 1,215%
• Abril 2010: 1,225%
• Mayo 2010: 1,249%
• Junio 2010: 1,2813%
• Julio 2010: 1,373%
• Agosto 2010: 1,421%
• Septiembre 2010: 1,42%

Informate mas:
Euribor Octubre 2010 cierra en 1,495%

El primero e histórico fallo judicial que ha condenado al suelo en los préstamos hipotecarios (cláusula que ha evitado que las mensualidades desciendan a la vez que el Euribor), supone un cambio importante, si bien no definitivo totalmente, para miles de hipotecados. Pero surge una pregunta, ¿Qué significará esto a largo plazo? Por el momento, [...]

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Intentando quitar la clausula suelo de mi hipoteca

Recientemente ING Direct, ha modificado la estructura de su segmento de hipotecas, mejorando las condiciones ofrecidas a los clientes actuales de la entidad.

Sin embargo, si usted aún no es cliente de ING Direct, podrá conseguir también una propuesta bastante interesante, en la Hipoteca Naranja Nuevos Clientes.

Este préstamo hipotecario, al igual que todos los productos de ING Direct, se caracteriza por la exención de las comisiones.

• 0% Comisión de apertura
• 0% Compensación al Banco ING DIRECT por desistimiento: ni por amortización parcial, ni por amortización total,
• 0% Comisión a ING DIRECT por subrogación de deudor
• 0% Comisión por cambio de condiciones

En cuanto al tipo de interés aplicado, la entidad ofrece este préstamo a tipo variable, con un diferencial que irá disminuyendo cuanto mayor sea el monto de la hipoteca contratada.

Euribor + 0,49: Si su hipoteca es igual o mayor a 250.000€.
Euribor + 0,69: Si su hipoteca es igual o mayor a 150.000€.
Euribor + 0,79: Para hipotecas menores a 150.000€.

Para conseguir este interés promocional, la entidad requiere la siguiente vinculación:

• Domiciliación nómina
• Contratando los seguros de hogar y vida,

Otro de los puntos fuertes de este producto, es su comercialización sin suelo, pudiendo el cliente beneficiarse con las bajas que se produzcan en el Euribor.

La revisión del tipo de interés se efectuará en forma semestral.

Mediante esta oferta hipotecaria conseguirá hasta el 80% del valor de tasación del inmueble a adquirir. Corresponde destacar que este préstamo estará disponible por un importe mínimo de 50.000 euros.

Para efectuar la devolución de esta hipoteca, cuenta con un máximo de 40 años, y un mínimo de 9. Dichos plazos estarán sujetos a la verificación de que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.

Además si usted está preocupado por la subida del Euribor, ING, le otorga la posibilidad de contratar “Tipo Estable”, una cobertura con el que podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años. Después de ese plazo, podrá decidir de nuevo si prefiere que su hipoteca tenga un tipo de interés fijo o variable.

Un producto bastante completo y con baja vinculación. Para tener en cuenta.

Más información

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Hipoteca Naranja Nuevos clientes ING Direct

Aunque un poco tarde (el euribor sube y sube de nueva cuenta), el Juzgado de lo Mercantil número dos de Sevilla ha dado la razón al sentido común, y califica de abusivas las controvertidas “clausulas suelo”, ese instrumento con el que los bancos se protegían de sus clientes, al limitar a un mínimo el descenso de las tasas de interés hipotecarias, de manera que los titulares no se pudieran beneficiar de una rebaja sensible en sus mensualidades calculadas a interés variable según el euribor.

El Juzgado de lo Mercantil número dos de Sevilla ha declarado que el suelo hipoteario es nulo por abusivo y a conminado a que diversos bancos retiren esas clausulas de sus contratos.

¿Los bancos mencionados? BBVA, Caixa Galicia y Cajamar. El Juzgado les insta a retirar el suelo hipotecaria y a eliminar esta condición general de la contratación y a “abstenerse de utilizarlas en lo sucesivo en sus contratos de préstamo hipotecario con consumidores y usuarios”, en atención al “desfase apreciado en las cláusulas de suelo en relación a las cláusulas techo”.

La sentencia es la resolución de la demanda interpuesta por la organización de usuarios de la banca Ausbanc, y no es definitiva… pero es un buen principio.
Fuente | Consumer
Imagen | Despilfarro

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Jueces consideran abusivo el suelo hipotecario

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Un paso adelante en la lucha por la eliminación de las claúsulas suelo en los préstamos hipotecarios, ha sido tomado en el diá de hoy, gracias a una nueva sentencia.

Son muchos los españoles que se encuentran afectados por las claúsulas suelo de sus contratos hipotecarios.  Desde hace un año y medio, aproximadamente, muchos hipotecados se han visto atados a una hipoteca que no les permitía beneficiarse de la bajada que el Euribor estaba experimentando por ese entonces, y que se mantuvo hasta hace unos cinco meses.

Esto ha llevado a numerosos reclamos tanto de clientes como de asociaciones de defensa del consumidor.  Sin embargo, el Banco de España, emitió un informe en el pasado mes de mayo, donde aclaraba que “en la medida en que las cláusulas de suelo, estén redactadas de manera clara y comprensible, no hay que catalogarlas de abusivas, sino considerarlas como una parte más del precio del préstamo“.

Más allá de la polémica generada en torno de un tema tan sensible, los reclamos continuaron, aunque hasta hoy no contaban con el apoyo de un precedente judicial.

Esta esperada sentencia, fue dictada por el juzgado número 2 de lo Mercantil de Sevilla. La misma se manifiesta claramente en contra de la aplicación del suelo hipotecario, y afecta a cuatro entidades bancarias, BBVA, Caja de Ahorros de Galicia, Cajamar y Cajamar Caja Rural. La demanda había sido interpuesta por Ausbanc -la Asociación de Usuarios de Sevicios Bancarios- quienes hoy se encuentran celebrando el inédito triunfo.

En la sentencia, el tribunal ha dejado en claro que las claúsulas suelo deben ser eliminadas por ser abusivas. Asimismo, las entidades condenadas deberán abstenerse de utilizarla en lo sucesivo.

Si bien, por el momento, esta sentencia beneficiará exclusivamente a quienes tengan una hipoteca firmada con alguna de las entidades incluídas en esta sentencia, representa un paso fundamental en la lucha por la eliminación de las cláusulas suelo.

Esta sentencia se fundamenta en el desfasaje, que el Juzgado entiende que se observa a simple vista, “entre los suelos y techos de los contratos de préstamo hipotecario, por cuanto el techo señalado en las cláusulas es difícilmente asumible por el prestatario y no guarda esa semejanza exigible con el suelo, siendo la relación entre ambos desproporcionada”, según informa Ausbanc.

Si usted es uno de aquellos clientes afectados, podrá solicitar los requerimientos de recobro, es decir, la devolución de los importes indebidamente cobrados por esta cláusula y cesación de esta cláusula para futuros recibos.

Para proceder al cobro de los mismos, los afectados deberán personarse en el procedimiento de manera individual -con abogado y procurador- o a través de alguna asociación de usuarios y consumidores como Ausbanc.

A partir de este momento, los reclamos que se presenten en la materia, contarán con un claro y fuerte precedente judicial, por lo que esta situación es un paso muy importante hacia la eliminación total de las cláusulas suelo en las hipotecas.

Informate mas: 
¿El fin de las claúsulas suelo?

La fusión entre Caja España y Caja Duero es una realidad y después del lanzamiento de su primer producto en conjunto, el Depósito Futuro, ahora lanza al mercado el segundo de ellos, la Hipoteca Futuro.

Si bien todavía no tenemos mucha información, podemos adelantarle que se puede destinar al cambio de vivienda, o para mejorar las condiciones de su actual hipoteca.

En cuanto al tipo de interés, la Hipoteca Futuro ofrece la modalidad mixta con un porcentual fijo inicial, y el resto variable y que podrá llegar hasta Euribor +0.30.

• Tipo de interés fijo los dos primeros años: 2%
• Tipo de interés resto de plazo variable hasta Euribor +0,30% con revisión anual

Además, la Hipoteca Futuro no tendrá comisiones en función de la vinculación del cliente con otros productós (no informan cual es la fidelización que exige).

El plazo es de hasta 35 años (hasta 40 para menores de 35 años) y financia hasta el 80% del valor del inmueble.

Ampliaremos y calificaremos el producto cuando tengamos todas las condiciones…

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

Informate mas: 
Hipoteca Futuro de Caja España y Caja Duero