La nueva fiscalidad de las SICAV que se propone en los Presupuestos Generales del Estado, tendrá efectos retroactivos, y será de aplicación a partir del pasado día 24 de septiembre, así con esta nueva fiscalidad los accionistas de las SICAV ya no podrán emplear la fórmula que estaban empleando hasta ahora de reducción de reducción de capital como fórmula con la que recuperar los beneficios de su inversión, sino que tendrán que tributar por esos beneficios como plusvalías, por las cuales tributarán al 19% hasta los primeros 6.000 euros y al 21% para el resto. Eso si la tributación como sociedades de las SICAV, sigue siendo del 1%, esto no ha cambiado.

Es decir, con esta nueva fiscalidad aplicable a las SICAV la reducción en la participación de estas sociedades, tributará de igual modo que el reparto de las plusvalías, de este modo se evitará que se recurra a las reducciones de capital para pagar menos.

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Nueva fiscalidad SICAV, entró en vigor 24 septiembre

La hipoteca 0 de Banco Gallego, está dirigida a clientes que requieran un elevado monto de financiación, ya que las condiciones expuestas son válidas para préstamos superiores a 400.000€.

Esta hipoteca, le permitirá rebajar el diferencial aplicable al tipo de interés variable, hasta el 0%, dependiendo de los productos contratados.

El primer año de vida de este préstamo hipotecario, devengará un interés equivalene al Euribor BOE a 12 meses + 1,25%, siempre que el volumen financiado sea superior a 400.000€. Asimismo, cabe destacar que la entidad aplica un tipo de interés suelo, el que no puede descender del 2,75%.

El resto de los años de esta hipoteca, el interés devengado dependerá de los productos contratados, yendo desde Euribor BOE 12 meses + 0% hasta Euribor BOE 12 meses + 0,89% anual.

Para acceder a este préstamo, Banco Gallego, exige mínimamente se mantenga la siguiente vinculación:

• Nómina
• Dos recibos domiciliados
• Seguro de vida y de hogar comercializados por Banco Gallego.

Además, para poder acceder a partir del segundo año, de un diferencial del 0%, deberá efectuar gastos con la tarjeta de crédito que en forma anual equivalgan al valor de más de seis cuotas de su hipoteca, al tiempo que además deberá efectuar una aportación a planes de pensiones o fondos de inversión equivalentes al valor de más de 12 cuotas.

Para gastos o aportaciones menores a las indicadas, logrará un diferencial rebajado, en función de una escala vinculada a los gastos efectuados.

Este producto de crédito, le ofrece la posibilidad de realizar disposiciones sucesivas, de modo de redisponer de lo ya amortizado.

Además, podrá flexibilizar las condiciones de esta hipoteca por dos medios:

• Aplazar cuotas en caso de que le surjan imprevistos.
• Prorrogar el vencimiento de la hipoteca en caso de que lo necesite.

No podemos negar que un diferencial del 0%, aplicado sobre el Euribor, representa una condición inmejorable, sin embargo, el “coste” que habrá que pagar para acceder el mismo, (vinculado a los productos adicionales a contratar), es bastante elevado.

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Hipoteca 0 de Banco Gallego

Banco Gallego, ofrece una hipoteca flexible que premia a sus clientes más fieles, disminuyendo el diferencial aplicado, al incrementar la vinculación con la entidad.

Se denomina Hipoteca 0,40, y su nombre proviene del diferencial mínimo que se aplicará para el devengo de intereses de este préstamo.

La Hipoteca 0,40 de Banco Gallego, aplicará las siguientes condiciones:

El primer año se abonará un interés equivalente al Euribor BOE a 12 meses + 1,25%. Esta hipoteca tiene suelo, siendo durante este periodo de 2,75% como mínimo. Estas condiciones son aplicables para un volumen financiado superior a 200.000€.

A partir del segundo año el diferencial aplicado se reduce, desde Euribor BOE 12 meses +0,40% hasta Euribor BOE 12 meses + 0,89% anual, en función de los productos contratados.

Para acceder a la contratación de este préstamo, la entidad requiere mínimamente:

• Nómina domiciliada
• Dos recibos domiciliados
• Contratación de Seguro de vida y de hogar comercializados por Banco Gallego.

La reducción del diferencial, a la que nos referimos precedentemente, se efectuará en función del consumo efectuado con la Tarjeta de Crédito de la entidad, así como por las aportaciones efectuadas a fondos de inversión o planes de pensiones.

Además contará con siguientes facilidades:

• Realizar disposiciones sucesivas, para que usted redisponga de lo ya amortizado.
• Aplazar cuotas en caso de que le surjan imprevistos.
• Prorrogar el vencimiento de la hipoteca en caso de que lo necesite.

Una propuesta bastante pobre, ya que para obtener un diferencial aceptable hay que mantener un nivel de vinculación bastante elevado.

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Hipoteca 0,40 de Banco Gallego

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Fiscalidad Planes de pensiones

No hay buen panorama para los inversores: se estima que hacia fines de año las tasas de interés repunten en par de décimas, y con suerte se llegue al 1,5%. Ganancias mínimas en el sector de los depósitos pasivos. Se hace urgente y necesaria el otear en busca de otras posibilidades, en bancos e instrumentos que ofrezcan más cuando la tendencia es menos.

iBanesto ofrece para sus nuevos clientes una cuenta remunerada que conjuga las tres características que, a juzgar de los expertos, no se pueden excluir de una inversión ganadora: seguridad, disponibilidad y rentabilidad. De hecho, en la Cuenta Azul de iBanesto todo va por escrito, y la seguridad de una rentabilidad con total disponibilidad en primer lugar.

Y es que mientras otros bancos e instituciones financieras ofrecen promesas de ganancias si las circunstancias y el mercado lo permiten (con una rentabilidad que, en el mejor de los casos, está en el margen del 1 al 1,3%), iBanesto asegura por contrato una rentabilidad mínima muy por encima de la media.

La Cuenta Azul de iBanesto ofrece una rentabilidad tres veces por encima de la media: 3,6%. Y no se trata de un beneficio que se lance sólo por el mes apertura: iBanesto se compromete a sostener esta rentabilidad hasta enero del 2011.

Un depósito que funciona como una cuenta remunerada, sin comiciones, sin penalizaciones y con una mínima vinculación, y con la absoluta disponibilidad del capital en el momento que el cliente lo requiera.

La contratación es muy sencilla: se inicia por Internet y se concluye con la documentación enviada a través de un servicio de mensajería. Todo lo que hay que hacer es realizar una transferencia desde su banco, y de inmediato se podrá empezar a ganar una rentabilidad hasta 300% superior a la que ofrece la competencia.

Con la Cuenta Azul de iBanesto se obtiene una inversión segura, rentable y con total disponibilidad. ¿A qué esperar?

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Los estadounidenses tienen sus hipotecas subprime; nosotros, las ninja. En ambos casos se trata de préstamos sobre vivienda que suponen un doble riesgo. Por una parte, para el banco, son de difícil recuperación, pues sus garantías no cubren el capital otorgado. Por la otra, el cliente, en caso de dificultades, no cubre el préstamos con la venta de su casa ni con las garantías, y se arriesga a una larga vida de embargos y penalidades económicas, amén de su destrucción financiera.

Ocurre que 4% de las hipotecas concedidas en España están bajo estas características. Se trata de préstamos para vivienda cuyo LTV (la relación entre el préstamo y la garantía que se ofrece) rebasa el 100%. Es decir: el cliente está imposibilitado de responder por sus impagos.

¿Por qué ese índice de hipotecas riesgosas, que representa cerca de 44 mil millones de euros, adquiere relieve?

Por que el Euribor ha subido nuevamente, y con la tendencia que marca, es muy probable que la época del dinero barato se termine. La subida del Euribor significa que estas familias, que no pueden cubrir sus hipotecas con sus garantías, van a tener mes con mes problemas para cumplir con sus cuotas… Y eso aumenta el riesgo de que entren en la morosidad.

¿No hemos vivido esto antes?

Fuente: Finanzas

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Encontrar la mejor hipoteca es difícil, y tal vez no exista semejante producto. Sin embargo, como nos endeudaremos por muchos años, es mejor tomarnos un tiempo y escoger la opción más barata.

Una de las claves para contratar una hipoteca no pasa únicamente por un diferencial barato sobre el Euribor. Las comisiones son uno de los puntos más importantes, ya que aquí podremos ahorrarnos dinero.

Los préstamos hipotecarios conllevan varias comisiones, entre ellas:

• Comisión de estudio
• Comisión de apertura
• Por modificación de condiciones o por cambio de garantías
• Por amortización parcial anticipada
• Compensación por desistimiento y compensación por riesgo de interés
• Compensación por tipo de interés
• Por cancelación o amortización anticipada total

En este caso, analizaremos de que se trata la comisión de apertura. Cuando firmamos una hipoteca, la mayoría de los bancos y cajas de ahorro nos cobran por los trámites que deben realizar, vinculados a la formalización y puesta a disposición del cliente del dinero prestado.

Esta comisión está contemplada en el contrato y generalmente es un porcentaje sobre la cantidad que se presta. El pago es único, cuando se firma la operación, y según contempla el Banco de España, para el caso de préstamos hipotecarios para adquisición de vivienda de hasta 150.253,03 euros, englobará los gastos de estudio.

En los íltimos tiempos, para incentivar la contratación de las hipotecas muchas entidades aplican una comisión de apertura negociable con el cliente, y otras no cobran por esta situación.

Informate mas:
Comisión de apertura

Si entre las condiciones del contrato de la hipoteca figuran prestaciones para el cliente que “compensan” la imposición de un “suelo“, no todo está perdido, y no hay que asumir que la hipoteca debe someter a un interés mínimo, ajeno a la evolución de los tipos.

Queda, entonces, el recurso de acudir a los Tribunales y someter a su estudio el contrato.

Por regla general, los bancos actúan en su beneficio, y someten al cliente a condiciones que resultan en escenarios muy posibles. El suelo es una de ellas: no es la primera vez que los tipos tienden a cero. En cambio, las prestaciones que otorga rara vez aplican: los techos son un ejemplo de ello. El interés máximo a pagar por el clientes siempre está supuesto en una base irreal (7% o más).

Ante de acudir a los tribunales, conviene reclamar al banco, y sentarse a dialogar con sus representantes, en la vía de obtener una acuerdo sensato. De no ocurrir así, hay que tomar la vía legal.

Fuente: Consumer
Imagen: Sondeo Económico

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En comparación con el primer semestre de 2009, los primeros seis meses del presente ejercicio arrojaron un resultado negativo de 40% en lo que respecta a la emisión de títulos hipotecarios, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

En términos generales la emisión representó un total de 29.004 millones de euros al 30 de Junio, de los cuales 23.055 millones fueron cédulas hipotecarias, en tanto que los 5.949 millones restantes pertenecen a activos hipotecarios. En el primer caso nos referimos a cédulas singulares y multicedentes, mientras que en el segundo, a activos hipotecarios titulizados  a través de fondos de titulización de activos.

Las máximas autoridades otorgan la mayor responsabilidad al condicionamiento que sufre la actividad debido a la constante elevación del riesgo inversor y el sedentarismo del mercado de la deuda pública.

La consecuencia más directa de esta bajada se puede observar en los saldos de los títulos hipotecarios en circulación sobre el crédito hipotecario, haciendo que se mantenga constante o al menos, sin grandes variaciones desde la última registración realizada en diciembre pasado.

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Emisión de títulos hipotecarios en 2010