El Pack hipoteca uno-e es una de las novedades que tiene la entidad online de BBVA, disponible tanto para compra y subrogación.

Este préstamo hipotecario aplica un tipo de interés referenciado al Euribor con revisiión anual que dependerá del grado de vinculación que exista entre el cliente y el banco.

• Euríbor+0,29 con seguro de vida PUF + seguro hogar + nómina
• Euríbor+0,39 con seguro hogar + nómina
• Euríbor+0,49 con nómina
• Euríbor+0,59 sin vinculación

Pero si las condiciones en los tipos parecen interesantes porque no tiene suelo, mejor se pone la cosa cuando hablamos de las comisiones. Unoe ha informado que no cobra este tipo de cargos.

En cuanto a los plazos máximos, si es para vivienda habitual, 35 años, y si se destina a segunda vivienda 20 años.

La financiación sobre tasación para vivienda habitual será hasta 80%, mientras que para segunda vivienda hasta 60% (Importe mínimo a solicitar 30.000 €).

El Pack hipoteca uno-e ofrece total flexibilidad, ya que permite hasta 3 años de carencia inicial, donde sólo pagará intereses. También puede optar por elegir la cuota a pagar cada año, manteniendo, aumentando o reduciendo el plazo del préstamo, a partir de los 24 primeros meses.

También podrá aplazar hasta dos cuotas al año, con un máximo de 10 cuotas durante toda la vida del préstamo y la posibilidad de aplazar entre un 10 y un 35 % del capital pendiente a la última cuota.

Quienes prefieran la seguridad, la entidad ofrece el cambio a tipo fijo; a partir de los 12 meses de la contratación del préstamo.

Aquí podrá simular en la Web del banco, que por cierto es interesante.

Informate mas:
Pack hipoteca uno-e

Una de las novedades del lanzamiento del banco ‘online’ de BBVA es la Hipoteca Unoe, una de las novedades junto a la campaña de captación de nóminas a los nuevos clientes y a los antiguos una bonificación del 20% sobre el total del importe por la domiciliación, con un máximo de 400 euros.

Respecto a la oferta en hipotecas, Unoe ofrece préstamos referenciados al Euríbor + 0,29% (1,86% TAE) que incluye un seguro de prima única financiada por BBVA.

Esta hipoteca está destinada para adquisición de vivienda habitual y segunda vivienda y la financiación máxima es del 80% del valor de tasación para vivienda habitual y hasta el 60% del valor de tasación para segunda vivienda.

El importe mínimo a solicitar es de 30.000 euros, y tendrá un plazo máximo de amortización de 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.

La Hipoteca Unoe no tiene comisiones de apertura, ni compensación por desistimiento parcial o total

Si está interesado en contratarla, Unoe requiere:

• Ser persona física, mayor de edad y residente en España.
• Máximo 2 titulares.
• Domiciliar la nómina en uno-e.
• Domiciliar en uno-e el pago de las cuotas de la hipoteca.

Si desea realizar una comparación entre las hipotecas que comercializan las entidades financieras en España, puede acceder al sitio más completo, Hipolisto.

Informate mas:
Hipoteca Unoe

Ing Direct ha modificado las condiciones de su Hipoteca Naranja que sólo la ofrece para clientes con la nómina domiciliada en la entidad y con la contratación de un seguro de hogar, y otro de vida.

Esta hipoteca, si respeta estos tres productos vinculados ofrece un tipo de interés variable más bajo que hasta hace unos meses, Euribor +0,69% si la hipoteca es igual o mayor de 150.000€ y financia hasta el 80% del valor de tasación y un mínimo de 50.000 euros. En caso de importes menores de 150.000€ aplica un Euribor +0,79%.

En cuanto a los plazos establecidos para devolver el préstamo hipotecario, requiere un mínimo de 9 años y un máximo de 35 años, siempre que al vencimiento del producto, los titulares no superen los 75 años.

Con la hipoteca NARANJA (sin suelo) no tendrá que pagar comisiones, lo que convierte a este producto en uno de los pocos que nos libra de este tipo de costes.

Además ofrece una opción extra para aquellos que no quieran preocuparse por las subidas en los tipos de interés. La entidad ofrece la contratación de ” Tipo Estable“, por lo cual podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años.

Finalizado ese plazo, automáticamente volverá al tipo de interés variable y así podrá decidir nuevamente si su hipoteca tendrá un tipo de interés fijo o variable.

A pesar de las críticas que le realizamos tiempo atrás, nos parece interesante esta nueva baja en los tipos, por eso, aplaudimos esta mejora. También, como aspecto positivo destacamos la ausencia de comisiones, y la vinculación de solo tres productos.

Si le interesan este tipo de ofertas, puede consultar otros portales inmobiliarios de la banca.

Informate mas:
Nueva Hipoteca Naranja de Ing Direct

Caixa Catalunya pone una opción más a su disposición para la financiación de su vivienda. Esta oferta consistente en un préstamo destinado a compra de su nueva vivienda, ya sea primera o segunda residencia, a un tipo de interés variable y sin pagar cuota alguna durante los primeros seis meses.

La entidad financiará hasta el 80% del valoración pericial de la vivienda, o bien, el 90% en caso de que el interesado en contratar este préstamo sea menor de 32 años.

Este préstamo hipotecario goza de un período de carencia los seis primeros meses de la vida del préstamo.

El tipo de interés es variable referenciado al Euribor a un año, más un diferencial de 1,65 %.

Respecto de las comisiones, la entidad cobrará:

Comisión por cancelación anticipada: 0,50%
Comisión por subrogación: 0,50%
Reclamación de pagos: 30 euros.

Las condiciones para la contratación de este préstamo se circunscriben a:

Domiciliación de nómina
Contratación de una Cuenta corriente
Contratación de una Tarjeta de crédito.

El período máximo para la devolución de esta hipoteca es de 30 años, o de hasta 40 años en caso de que sea menor de 32 años.

Más información

Informate mas:
Préstamo Hipotecario Cero Caixa Catalunya

Una de las ofertas de la campaña “Ven a BBVA” es Hipoteca Online, que para incentivar su comercialización ofrece para quien lleve su hipoteca a BBVA, un regalo de 2000€.

Este préstamo no tiene comisión de apertura y aplica un tipo de interés muy atractivo de Euribor + 0,49% cumpliendo los siguientes requisitos (en caso contrario se aplicará el Euribor +0,79%):

• Domiciliación de Nómina
• Seguro Vivienda
• Seguro de Protección de Pagos
• Tarjeta de crédito
• Plan de Pensiones

Esta hipoteca está disponible para importes superiores a 150.000€ y financia hasta el 80% sobre el valor de la vivienda.

Entre otras ventajas, permite una cuota hasta un 30% más baja los primeros años y adaptable a lo largo de la vida de la hipoteca, con la posibilidad de optar por tipos fijos durante el periodo que prefiera.

Además, si algún mes tiene un imprevisto, podrá suspender la cuota de la hipoteca (hasta dos veces al año y con un máximo de 10).

Recuerde que la bonificación de 2.000€ está sujeto a permanencia y a vinculación mínima de nómina, pensión o pago de la cuota de autónomos y seguro vivienda.

Esta propuesta hipotecaria de BBVA está disponible para subrogación y constitución de hipotecas particulares procedentes de otras entidades superiores a 100.000€ hasta el 31/05/2010.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Si desea simular su préstamo, puede hacerlo aquí.

Informate mas:
Hipoteca Online BBVA

Otra de las propuestas que tiene Barclays en materia de financiación es la Hipoteca Remunerada Abierta, que como gancho para atraer a los clientes, publicita que paga intereses en su cuenta corriente.

Esta entidad, tiene un producto muy parecido, la Hipoteca Remunerada, pero difiere en que la propuesta que ahora les contaremos tiene un extra, es “Abierta”, esto quiere decir que ofrece la posibilidad de disponer de parte del capital amortizado del préstamo.

Entre los servicios adicionales, existe la posibilidad de disponer de parte del capital de la hipoteca amortizado, y obtener un Préstamo Personal de hasta el 10% del valor de tasación de la vivienda a devolver en 5 años.

En cuanto al tipo de interés que aplica, estará referenciada desde el primer año a Euribor + 0,55% con revisión anual durante toda la vida del préstamo, y con un punto a favor, es una hipoteca sin suelo, lo cual permitirá beneficirse de todas las posibles bajadas del Euribor.

Sin embargo, recuerde que trae consigo una serie de comisiones que el cliente deberá pagar:

• 1% de comisión de apertura
• Compensación por desistimiento: 0% en caso de amortizaciones parciales y 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.

Barclays financia hasta el 80% del valor de la vivienda y ofrece un plazo para su devolución de hasta en 30 años con la posibilidad de solicitar una carencia de hasta 2 años en el pago del capital.

Para disfrutar de estas condiciones en la Hipoteca Remunerada Abierta deberá cumplir con una serie de requisitos como:

• Domiciliar nómina o ingresos periódicos
• Domiciliar tres recibos
• Contratar una cuenta para los dos servicios anteriores

Esta última será una cuenta con una remuneración de Euribor - 0,55% a partir de 3.000€ y hasta un importe equivalente al saldo vivo del préstamo hipotecario, que tendrá 0€ de comisión de mantenimiento, con liquidación mensual de intereses y un descubierto automático de hasta 1.500 €.

Además trae asociadas Tarjetas Visa Oro o Classic y Tarjeta Electrón gratuita el primer año como también Tarjeta Barclaycard Oro gratuita el primer año.

Entre los servicios que tiene destacamos el acceso gratuito a Banca Telefónica e Internet, envío mensual de un extracto integral y la contratación de seguros en condiciones preferentes.

Frente a este producto, existe una promoción que en caso de que contrate 2 seguros (excepto el de Hogar), Barclays le regala uno de Incapacidad Temporal o un Seguro de Estudios que cubre la educación de sus hijos en caso de fallecimiento por accidente.

Este tipo de productos suele atraernos por su diferencial bajo, pero poco a poco nos van llevando a contratar otros productos, los cuales terminaremos pagando un costo mensual.

Si está interesado en comparar esta hipoteca con otras que existen en el mercado español, puede hacerlo en Hipolisto.

Informate mas: 
Hipoteca Remunerada Abierta de Barclays

El Euribor cerrará marzo en la cota del 1,21%, transformándose en el tercer mes consecutivo de descensos en lo que va de 2010 después de que el indicador rompiese en diciembre la senda bajista de catorce meses.

Con estos números, el Euribor se aproxima al suelo fijado por la mayoría de los expertos en el 1,20%, aunque en esta oportunidad ha moderado su descenso, ya que desde el comienzo de año sólo ha descendido en 0,03 centésimas, frente al fuerte retroceso de 1,54 puntos que había marcado en el primer trimestre de 2009.

La bajada del indicador en marzo abaratará nuevamente las hipotecas, por lo que los usuarios podrían disfrutar de una reducción en la cuota cercana a los 41 euros al mes y de 500 euros al año. Por lo tanto, para una hipoteca media de 120.000 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,80%, pagarán 509 euros al mes, cifra menor si lo comparamos con los 550 euros que desembolsaban en marzo de 2009.

Por su parte, en el caso de las hipotecas con revisión semestral, la caída será menor, y sólo se producirá un descenso de 7 euros, mientras que el recorte anual no llegará a 100 euros.

Como se esperaba, parece que la situación se mantendrá de esta manera mientras el BCE no suba los tipos de interés, que está previsto que se evidencie un ascenso para principios de 2011.

Frente a esta situación los bancos han desplegado su acción de “nunca perderemos” y vienen aplicando subas en los diferenciales, que han doblado estos porcentuales. En los dos últimos años han pasado del 0,50% hasta el 1%, y solo lo bajan a través de una mayor vinculación de productos como planes de pensiones, tarjetas de crédito, seguros o la domiciliación de la nómina y de los recibos.

Pero otro de los aspectos negativos que se están evidenciando es en los importes que financian para las nuevas hipotecas. La media de estos préstamos se ha reducido hasta los 120.000 euros.

Esta situación ha tenido dos razones fundamentales para que las entidades financieras se cubran. Por un lado argumentan estas restricciones al descenso del precio de la vivienda, y por otra parte por el elevado nivel de riesgo que asumen.

Es muy difícil ver en estos momentos las llamadas Hipotecas 100, por el contrario, y a pesar de la bajada del Euribor, lo que abundan son ofertas con suelo hipotecario. Hoy, la banca sólo le presta a los clientes solventes.

A pesar que desde las cajas de ahorro y los bancos insisten en que no han cerrado el grifo de la financiación, la actualidad económica de España, expone lo contrario. Es muy difícil que presten dinero a una sociedad que está plagada de desempleo, inestabilidad en la economía, subas en la tasa de morosidad e incertidumbres cotidianas que atentan contra la estabilidad como ha sido la subida del IVA, y que afectará también a la vivienda.

Informate mas: 
Euribor marzo 2010 cierra en 1,21%

Caja Rural de Granada está ofreciendo la Hipoteca Útil, que según la entidad, es el producto hipotecario estrella de Caja Rural por las condiciones que tiene disponibles.

En cuanto al tipo de interés, aplica la modalidad variable, referenciado al Euribor + 0,75 con un mínimo del 4,25%, esto quiere decir que Caja Rural de Granada es otra de las entidades que tiene como protección ante la bajada del índice, la cláusula de interés mínimo.

Pero para conseguir un Euribor + 0,75% nos obligan a contratar 5 de los 6 siguientes productos y en en caso de incumplimiento el diferencial subirá al 1,25%:

• Domiciliación de Nómina o Haberes.
• Plan de Pensiones contratado con Rural Pensiones SA.
• Tarjeta de Crédito.
• Seguro de Hogar contratado con RGA Mediación.
• Seguro de Vida Rural Tap contratado con RGA Mediación.
• Tarjeta de Débito.

La Hipoteca Útil de Caja Rural de Granada aplica las siguientes comisiones:

• Comisión de apertura: 0,60% sin mínimo
• Comisión de cancelación parcial: 0%
• Comisión de cancelación total: 0,50%

Para concluir, debemos analizar el punto del tipo de interés. Si tomamos en encuenta que en enero el Euribor cerró en 1,232% y le sumamos un diferencial de 0,75% pagaríamos un 1,982%. Pero atentos, porque Caja Rural aplica un mínimo de 4,20%. Por el tanto estaríamos en presencia de un interés con un valor dos veces superior al que marca la oferta actual.

Este tipo de situaciones suelen ser muy confusas, pero si existe un suelo hipotecario por sobre el tipo de interés que nos ofrecen, las entidades aplican este último, y nos juega en contra ya que es más alto que lo que deberíamos pagar si éste no existiera.

Por eso, lea la letra pequeña y no se deje engañar. Si quiere buscar otras ofertas, puede hacerlo en el mayor comparador de España, Hipolisto.

Informate mas: 
Hipoteca Útil de Caja Rural de Granada

La CAM, a través de su portal inmobiliario ha lanzado la HIPOTECA MEDITERRANEAN, un producto que ofrece una financiación de hasta del 100% del importe de la compraventa.

Para este préstamo, la entidad ofrece un plazo para su devolución de hasta 40 años con un tipo de interés variable referenciado al Euribor que se dividirá en dos períodos diferentes:

• Primer año: Euribor + 0,90
• Resto de años: hasta Euribor + 0,40

Sin embargo, para conseguir esta reducción del diferencial, Caja Mediterráneo require de una vinculación de productos que se deberán cumplir:

• Domiciliación de nómina o Pensión
• Seguro de Hogar
• Seguro de Vida (60% capital) o Amortización (100% capital)
• Aportaciones a: Planes de Pensión o Previsión desde 900 euros anuales
• Tarjetas Crédito CAM (Desde 4.000 euros de compras anuales)
• Servicio CAM Directo (3 accesos mensuales)
• Saldos medios desde 6.000 euros en Valores y Fondos o Planes de ahorro o Previsión o bien Saldos medios de 3.000 euros en cuenta a la vista vinculada al préstamo.

A pesar de que el diferencial es bajo en caso de cumplir con estos requisitos, vemos que los costos mensuales serán muy altos, ya que exige demasiada asociación, lo cual le resta muchos puntos.

Sin embargo, debemos destacar que en materia de comisiones, la Hipoteca Mediterranean de la CAM, no tiene comisión de Estudio, y en cuanto a la de Apertura, se ha fijado en 0,35%.

La entidad ha informado que existe una limitación del endeudamiento del 50% de los ingresos de la unidad familiar.

Si desea realizar una búsqueda más profunda y comparar las diferentes ofertas del mercado, en Hipolisto encontrará la información más completa.

Demasiada vinculación, navegue por otro lado…

Informate mas: 
Hipoteca Mediterranean de la CAM

Si bien Banco Pastor ofrece la Hipoteca 049 (sin suelo) también tiene un producto de financiación destinado a la adquisición de vivienda habitual, pero exclusivo para inmuebles comercializados a través de su portal INMOselección.

Se trata de la Hipoteca INMOselección, que aplica condiciones preferentes para adquirir cualquier inmueble ofertado a un tipo de interés de Euribor + 0,49%, con una particularidad no tiene suelo ó tipo mínimo de interés, por lo tanto, podrá beneficiarse de las bajadas del índice de referencia.

Otra de las ventajas es que la financiación llega hasta el 100% del precio de compra, por lo que parece algo tentador ya que casi no existen las denominadas Hipotecas 100. Además, no pagará comisión de apertura ni gastos de tasación, por lo que verá reducir los gastos iniciales.

Además, el plazo de amortización de la Hipoteca INMOselección es más amplio que la media y tendrá un máximo de 50 años y podrá contratarla en las oficinas de Banco Pastor. La entidad no informa si requiere de la contratación de productos vinculados.

Si desea conocer las mejores ofertas en materia de hipotecas, puede comparar en Hipolisto.

Informate mas:
Hipoteca INMOselección de Banco Pastor