Ing Direct ha modificado las condiciones de su Hipoteca Naranja que sólo la ofrece para clientes con la nómina domiciliada en la entidad y con la contratación de un seguro de hogar, y otro de vida.

Esta hipoteca, si respeta estos tres productos vinculados ofrece un tipo de interés variable más bajo que hasta hace unos meses, Euribor +0,69% si la hipoteca es igual o mayor de 150.000€ y financia hasta el 80% del valor de tasación y un mínimo de 50.000 euros. En caso de importes menores de 150.000€ aplica un Euribor +0,79%.

En cuanto a los plazos establecidos para devolver el préstamo hipotecario, requiere un mínimo de 9 años y un máximo de 35 años, siempre que al vencimiento del producto, los titulares no superen los 75 años.

Con la hipoteca NARANJA (sin suelo) no tendrá que pagar comisiones, lo que convierte a este producto en uno de los pocos que nos libra de este tipo de costes.

Además ofrece una opción extra para aquellos que no quieran preocuparse por las subidas en los tipos de interés. La entidad ofrece la contratación de ” Tipo Estable“, por lo cual podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años.

Finalizado ese plazo, automáticamente volverá al tipo de interés variable y así podrá decidir nuevamente si su hipoteca tendrá un tipo de interés fijo o variable.

A pesar de las críticas que le realizamos tiempo atrás, nos parece interesante esta nueva baja en los tipos, por eso, aplaudimos esta mejora. También, como aspecto positivo destacamos la ausencia de comisiones, y la vinculación de solo tres productos.

Si le interesan este tipo de ofertas, puede consultar otros portales inmobiliarios de la banca.

Informate mas:
Nueva Hipoteca Naranja de Ing Direct

Caixa Catalunya pone una opción más a su disposición para la financiación de su vivienda. Esta oferta consistente en un préstamo destinado a compra de su nueva vivienda, ya sea primera o segunda residencia, a un tipo de interés variable y sin pagar cuota alguna durante los primeros seis meses.

La entidad financiará hasta el 80% del valoración pericial de la vivienda, o bien, el 90% en caso de que el interesado en contratar este préstamo sea menor de 32 años.

Este préstamo hipotecario goza de un período de carencia los seis primeros meses de la vida del préstamo.

El tipo de interés es variable referenciado al Euribor a un año, más un diferencial de 1,65 %.

Respecto de las comisiones, la entidad cobrará:

Comisión por cancelación anticipada: 0,50%
Comisión por subrogación: 0,50%
Reclamación de pagos: 30 euros.

Las condiciones para la contratación de este préstamo se circunscriben a:

Domiciliación de nómina
Contratación de una Cuenta corriente
Contratación de una Tarjeta de crédito.

El período máximo para la devolución de esta hipoteca es de 30 años, o de hasta 40 años en caso de que sea menor de 32 años.

Más información

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Préstamo Hipotecario Cero Caixa Catalunya

La revisión de la hipoteca es un tema complejo y que acarrea muchas dudas para los usuarios. Las entidades financieras que comercializan préstamos para vivienda a tipo variable, ya sea con el índice Euribor o el IRPH, aplican un sistema de revisión que puede ser semestral o anual.

En ambas situaciones, el banco o caja de ahorro lo que hace es especular con la subida o bajada del índice de referencia. En caso de que un año o seis meses después de la puesta en vigencia de nuestra hipoteca, los tipos de interés estén más altos, pagaremos más, mientras que si es menor, nos ahorraremos algo de dinero.

Una revisión cada seis meses es más propensa a las variaciones en el tipo de interés, ya que no necesitará que transcurra un año para modificar la cuota. En un mercado a un año, estaremos pagando una hipoteca que se acomoda más a la realidad económica, aunque ya hemos vista que la tendencia mensual es de cambios leves. Si hacemos una comparación anual, las bajadas han sido más profundas.

Sin embargo, el sistema financiero español le ha encontrado una salida a esta situación, aplican el llamado suelo hipotecario, que en caso de una bajada en los tipos, se protege y no permite que el cliente se beneficie.

Es decir que si nuestra hipoteca ha sido firmada en el contrato a Euribor +0,50%, el tipo de interés resultante hoy con un indice de marzo (1,215% + 0,50%), estaríamos pagando un 1,715%. Sin embargo, si el suelo es del 2%, lamentablemente pagaremos este último porcentual.

Otro punto a tener en cuenta es el mes en que revisamos la hipoteca. Esto debe estar estipulado, y debemos tenerlo en claro, ya que siempre será el mismo que se tomará como referencia, y las subidas o bajadas de ese período son los que determinarán si nos ahorraremos o no dinero.

En estos tiempos donde el Euribor vive mínimos históricos, las entidades también se han “defendido” aumentando los diferenciales, aunque esto corre para nuevas hipotecas. Es decir que si usted pactó un tipo de interés de Euribor + 0,50%, lo que variará en cada revisión es el tipo aplicado al índice, y no podrán modificarle el diferencial.

Por último, en caso de no estar de acuerdo con la cuota que paga, y si le parece caro su préstamo, tiene la opción de modificarlo, por lo que podrá llevar su hipoteca a otra entidad, a través de la subrogación. Allí, se beneficiará con otro tipo de interés, aunque las demás condiciones se mantendrán.

Si quiere saber más del mundo de las hipotecas, y realizar comparaciones entre las diferentes ofertas que existen en el mercado español, puede consultar en Hipolisto.

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Revision hipoteca

Agencia Negociadora tiene una serie de productos interesantes para ofrecer. En este caso les comentaremos las condiciones de dos productos vinculados a la compra vivienda habitual, uno de ellos para vivienda ya construida, y el otro, vivienda habitual sobre plano.

Comprar vivienda habitual ya construida

Este producto financia como máximo hasta el 100% del valor de tasación (existen pocas entidades que comercializan hipotecas 100), con un plazo de amortización de hasta 40 años.

La opción en el tipo de interés es a criterio del cliente, pudiendo escoger entre una tasa fija desde 5,49%;
o variable desde Euribor + 0,30%.

Además, tendrá la posibilidad de un período de carencia de hasta 3 años.

Comprar vivienda habitual sobre plano

La otra opción es una hipoteca compra sobre plano, dirigida a las personas que deseen comprar una casa en construcción y necesiten el dinero para financiarla. La Hipoteca Compra sobre Plano, tiene las siguientes condiciones:

Agencia Negociadora financia hasta el 80% del valor de tasación, con un plazo de devolución de hasta 40 años. Aquí las opciones son, tipo de interés fijo desde Euribor + 0,49 o tipo de interés variable desde Euribor + 0,45.

Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecas Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Informate mas: 
Hipoteca compra vivienda habitual de Agencia Negociadora

Unicaja tiene para su segmento de jovenes un producto hipotecario para sus clientes de entre 18 y 35 años, interesados en adquirir su primera vivienda.

De contratación exclusiva en sucursales de la entidad, comercializa la Hipoteca joven, con un tipo de interés variable referenciado al Euribor 1 año +1,00%.

El importe financiación máxima es del 80 % sobre valor de tasación y tendrá un plazo de amortización de 40 años.

Otra de las ventajas es en cuanto a las comisiones, ya que solo cobra por apertura un 0,50%, aunque como toda hipoteca dirigida a los jovenes tiene asociado una serie de productos.

• Domiciliación de la nómina
• Tarjeta de crédito
• Tarjeta de débito
• Seguro de crédito hipotecario
• Seguro de hogar

Creemos que existen mejores hipotecas para jovenes, que a pesar de exigir vinculación de productos, aplican un diferncial más bajo.

Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecas Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Informate mas:
Hipoteca Joven de Unicaja

Banco del Deporte tiene entre su gama de préstamos hipotecarios, la Sustitución de hipoteca con ampliación de importe.

Este producto está destinado para personas que deseen mejorar el interés que pagan por su hipoteca y al mismo tiempo incrementar el importe de la misma con un máximo del 30% de capital pendiente en el momento de la subrogación.

Para esta opción, la entidad aplica un tipo de interés variable con revisiones anuales a Euribor a 1 año +0,75.

En cuanto a las comisiones, Banco del Deporte cobra:

• Comisión de estudio: 0%
• Comisión de apertura: 0,75%
• Comisión de cancelación anticipada: 1%
• Comisión amortización parcial: 0% (la cantidad amortizar debe ser menor del 25% del capital pendiente y superior a 1.803,04 euros)

El importe, será el capital pendiente de su hipoteca actual, el cual podrá verse incrementado hasta un máximo de un 30%, siempre que la cantidad resultante no supere el 80% del valor de la vivienda con un plazo de hasta 30 años

Para acceder a esta hipoteca, la entidad requiere del cumplimiento de ciertos requisitos como:

• Domiciliación de nómina
• Domiciliación de dos recibos
• Contratación de tarjeta de crédito Mastercard 1-2-3
• Contratación de seguros Multirriesgo del Hogar

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

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Sustitución de hipoteca con ampliación de importe de Banco del Deporte

La competencia es muy fuerte entre las entidades financieras, y el mercado de los préstamos hipotecarios está moviéndose nuevamente gracias a la bajada del Euribor.

Por eso la Subrogación uno-e es una de las mejores ofertas del mercado y puede realizarse bajo dos modalidades, la Hipoteca uno-e y la Hipoteca A la carta.

Subrogación hipoteca uno-e

• Para adquisición de vivienda habitual.
• Tipo de interés: Euribor + 0,29, euribor revisable anualmente.
• Financiación máxima del 80% del valor de tasación de la vivienda.
• Importe mínimo: 30.050 euros.
• Plazo máximo 35 años.
• Sin comisiones de apertura, ni compensación por desestimiento parcial o total.
• Con Seguro Protección de Pagos: seguro de vida que se hace cargo de su préstamo hipotecario en caso de fallecimiento.

Requisitos para contratar:

• Ser persona física, mayor de edad y residente en España.
• Domiciliar la nómina en uno-e.
• Domiciliar en uno-e el pago de las cuotas de la hipoteca.

Hipoteca A la carta uno-e Subrogación

• Para adquisición de vivienda habitual o segunda vivienda.
• Tipo de interés: euribor + 0,39.
• Financiación máxima del 80% del valor de tasación para primera vivienda, ampliable al 100% para menores de 30 años.
• Financiación máxima del 70% del valor de tasación para segunda vivienda.
• Importe mínimo: 30.050 euros.
• Plazo máximo 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.
• Sin comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total.
• Hasta 3 años de carencia inicial.
• Libre elección de la cuota a pagar cada año.
• Podrá aplazar hasta dos cuotas al año, con un máximo de 10 cuotas durante toda la vida del préstamo.
• Posibilidad de cambiar a tipo fijo a partir de los 12 meses de la contratación.
• Con Seguro Protección de Pagos: seguro de vida que se hace cargo de su préstamo hipotecario en caso de fallecimiento.

Requisitos para contratar:

• Ser persona física mayor de edad y residente en España.
• Domiciliar la nómina en uno-e.
• Domiciliar en uno-e el pago de las cuotas de la hipoteca.

Informate mas:
Subrogación en uno-e

La competencia es muy fuerte entre las entidades financieras, y el mercado de los préstamos hipotecarios está moviéndose nuevamente gracias a la bajada del Euribor.

Por eso la Subrogación uno-e es una de las mejores ofertas del mercado y puede realizarse bajo dos modalidades, la Hipoteca uno-e y la Hipoteca A la carta.

Subrogación hipoteca uno-e

• Para adquisición de vivienda habitual.
• Tipo de interés: Euribor + 0,29, euribor revisable anualmente.
• Financiación máxima del 80% del valor de tasación de la vivienda.
• Importe mínimo: 30.050 euros.
• Plazo máximo 35 años.
• Sin comisiones de apertura, ni compensación por desestimiento parcial o total.
• Con Seguro Protección de Pagos: seguro de vida que se hace cargo de su préstamo hipotecario en caso de fallecimiento.

Requisitos para contratar:

• Ser persona física, mayor de edad y residente en España.
• Domiciliar la nómina en uno-e.
• Domiciliar en uno-e el pago de las cuotas de la hipoteca.

Hipoteca A la carta uno-e Subrogación

• Para adquisición de vivienda habitual o segunda vivienda.
• Tipo de interés: euribor + 0,39.
• Financiación máxima del 80% del valor de tasación para primera vivienda, ampliable al 100% para menores de 30 años.
• Financiación máxima del 70% del valor de tasación para segunda vivienda.
• Importe mínimo: 30.050 euros.
• Plazo máximo 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.
• Sin comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total.
• Hasta 3 años de carencia inicial.
• Libre elección de la cuota a pagar cada año.
• Podrá aplazar hasta dos cuotas al año, con un máximo de 10 cuotas durante toda la vida del préstamo.
• Posibilidad de cambiar a tipo fijo a partir de los 12 meses de la contratación.
• Con Seguro Protección de Pagos: seguro de vida que se hace cargo de su préstamo hipotecario en caso de fallecimiento.

Requisitos para contratar:

• Ser persona física mayor de edad y residente en España.
• Domiciliar la nómina en uno-e.
• Domiciliar en uno-e el pago de las cuotas de la hipoteca.

Informate mas: 
Subrogación en uno-e

La Hipoteca Rompedora db de Deutsche Bank tal vez ha sido el préstamo hipotecario más promocionado y comentado del año, aunque debemos aclarar algunos puntos como que ha cambiado el diferencial que aplica, elevándose de Euribor +0,27% a Euribor + 0,37%.

La Hipoteca Rompedora db, tiene revisión anual, y ofrece un tipo de interés variable que puede reducir el diferencial si contrata productos en la entidad.

El tipo de interés anual el primer año Euribor + 0,37%, mientras que para el resto del periodo será, Euribor + 0,37% pero debe cumplir condiciones, en cada periodo de revisión: 

• Domiciliación de nómina
• Contratación de una cuenta vista con un saldo medio mínimo durante los últimos 12 meses equivalente a una cuota del préstamo.
• Contratación de tarjeta de crédito Deutsche Bank con utilización mínima anual por importe de 3.000 €
• Aportación al PPI/FI por importe mínimo anual de 3.000 €
• Contratar Servicio Banca Online y tarjeta de débito
• Contratar Seguro de Hogar por importe mínimo equivalente al valor de tasación y Seguro de Vida por importe mínimo equivalente al 50% del importe del préstamo  

El plazo para devolver este producto tiene un máximo de 40 años, y está vigente para un importe mínimo de 200.000 € hasta el 80% del valor de tasación.

En caso de no cumplir con algún producto, por cada uno se incrementará el diferencial en 0,20 puntos básicos hasta un máximo de Euribor +1,57%.

La Hipoteca Rompedora db, no tiene comisión apertura ni compensación por desistimiento parcial, aunque si por compensación por desistimiento total del 0,50% los primeros 5 años y del 0,25% para el resto periodo.

Mucho ruido y pocas nueces decíamos hace un tiempo, y ahora que ha subido el diferencial empieza a caer su escaso atractivo. Demasiada publicidad para un producto que requiere de la contratación de muchos productos vinculados que lo único que producen es el encarecimiento de nuestra vida, a costa de reducir el diferencial.

No vale la pena.

Informate mas:
Hipoteca Rompedora db ahora a Euribor +0,37%

Finalmente Self Bank, el nuevo banco online que operada desde hace unos meses en España ha publicado las condiciones de su préstamo hipotecario.

Se trata de la Hipoteca Self Bank, una propuesta a tipo de interés variable que es ofrecida conjuntamente con “la Caixa”, aunque la comercializa la entidad online.

Veamos, el tipo de interés está referenciado al EURIBOR + 0,75%  con revisión anual (hoy 2,99% TAE) con un plazo de amortización que varía entre 9 y 30 años.

Como máximo financia un importe que equivale hasta el 80% del importe de la tasación, con un mínimo de 50.000€ y un máximo de 1.000.000 de euros.

Sin embargo, para acceder a estas condiciones, Self Bank requiere de la contratación de 3 servicios:

• Domiciliar la nómina en Self Bank
• Contratar un seguro de Vida
• Contratar un seguro de Hogar con “la Caixa”

Self Bank, en caso de incumplir algún requisito, añadirá un 0,25% al diferencial por cada incumplimiento a la fecha de revisión, por lo que si no contrata ningún producto el tipo resultante será EURIBOR + 1,50% (3,23% TAE).

En cuanto a las comisiones, la entidad aplica una comisión de apertura del 0,50%, mientras que en lo que respecta a compensación por desistimiento por amortización, en los 5 primeros años será del 0,50%, y en el resto de los años, un 0,25%.

Creo que por ser la primera incursión en este rubro, parece una propuesta interesante. Si bien requiere estos tres productos asociados, nos resulta interesante porque además, las comisiones son bajas.

Informate mas:
Hipoteca Self Bank