La Hipoteca Rompedora db de Deutsche Bank tal vez ha sido el préstamo hipotecario más promocionado y comentado del año, aunque debemos aclarar algunos puntos como que ha cambiado el diferencial que aplica, elevándose de Euribor +0,27% a Euribor + 0,37%.

La Hipoteca Rompedora db, tiene revisión anual, y ofrece un tipo de interés variable que puede reducir el diferencial si contrata productos en la entidad.

El tipo de interés anual el primer año Euribor + 0,37%, mientras que para el resto del periodo será, Euribor + 0,37% pero debe cumplir condiciones, en cada periodo de revisión: 

• Domiciliación de nómina
• Contratación de una cuenta vista con un saldo medio mínimo durante los últimos 12 meses equivalente a una cuota del préstamo.
• Contratación de tarjeta de crédito Deutsche Bank con utilización mínima anual por importe de 3.000 €
• Aportación al PPI/FI por importe mínimo anual de 3.000 €
• Contratar Servicio Banca Online y tarjeta de débito
• Contratar Seguro de Hogar por importe mínimo equivalente al valor de tasación y Seguro de Vida por importe mínimo equivalente al 50% del importe del préstamo  

El plazo para devolver este producto tiene un máximo de 40 años, y está vigente para un importe mínimo de 200.000 € hasta el 80% del valor de tasación.

En caso de no cumplir con algún producto, por cada uno se incrementará el diferencial en 0,20 puntos básicos hasta un máximo de Euribor +1,57%.

La Hipoteca Rompedora db, no tiene comisión apertura ni compensación por desistimiento parcial, aunque si por compensación por desistimiento total del 0,50% los primeros 5 años y del 0,25% para el resto periodo.

Mucho ruido y pocas nueces decíamos hace un tiempo, y ahora que ha subido el diferencial empieza a caer su escaso atractivo. Demasiada publicidad para un producto que requiere de la contratación de muchos productos vinculados que lo único que producen es el encarecimiento de nuestra vida, a costa de reducir el diferencial.

No vale la pena.

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Hipoteca Rompedora db ahora a Euribor +0,37%

Finalmente Self Bank, el nuevo banco online que operada desde hace unos meses en España ha publicado las condiciones de su préstamo hipotecario.

Se trata de la Hipoteca Self Bank, una propuesta a tipo de interés variable que es ofrecida conjuntamente con “la Caixa”, aunque la comercializa la entidad online.

Veamos, el tipo de interés está referenciado al EURIBOR + 0,75%  con revisión anual (hoy 2,99% TAE) con un plazo de amortización que varía entre 9 y 30 años.

Como máximo financia un importe que equivale hasta el 80% del importe de la tasación, con un mínimo de 50.000€ y un máximo de 1.000.000 de euros.

Sin embargo, para acceder a estas condiciones, Self Bank requiere de la contratación de 3 servicios:

• Domiciliar la nómina en Self Bank
• Contratar un seguro de Vida
• Contratar un seguro de Hogar con “la Caixa”

Self Bank, en caso de incumplir algún requisito, añadirá un 0,25% al diferencial por cada incumplimiento a la fecha de revisión, por lo que si no contrata ningún producto el tipo resultante será EURIBOR + 1,50% (3,23% TAE).

En cuanto a las comisiones, la entidad aplica una comisión de apertura del 0,50%, mientras que en lo que respecta a compensación por desistimiento por amortización, en los 5 primeros años será del 0,50%, y en el resto de los años, un 0,25%.

Creo que por ser la primera incursión en este rubro, parece una propuesta interesante. Si bien requiere estos tres productos asociados, nos resulta interesante porque además, las comisiones son bajas.

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Hipoteca Self Bank

La Hipoteca variable de Bankinter está referenciada al euríbor, y como otras tantas entidades ha decidido personalizar el tipo de interés referenciado al Euribor.

Para clientes que contraten este préstamo hipotecario, tendrán un tipo de interés mixto, que el primer año será de tipo fijo del 2,50% y para el resto de los años, a Euríbor +(interés personalizado).

Una de las ventajas que ofrece la Hipoteca variable de Bankinter pasa por las comisiones, ya que no cobra por apertura, y en cuanto a las compensaciones por desistimiento: 

• De amortización parcial: 0%
• De amortización total: 0%
• De subrogación a otra entidad: 0,50% los primeros 5 años. Resto de años 0,25%

Este préstamo hipotecario financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda y el plazo máximo es de 40 años, aunque está disponible para personas de hasta 35 años. En caso contario, el plazo máximo es de 35 años.

El importe importe mínimo es 30.000 euros y máximo 600.000 euros y amortizará a través de cuotas mensuales constantes.

Otra de las ventajas es que requiere sólo de la contratación de un seguro del hogar y un seguro de vida.

Al igual que la Hipoteca SIN, ahora cada uno tendrá su tipo de interés particular, aunque como ventajas, destacamos las escasas comisiones y el requerimiento de contratación de sólo dos seguros.

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Hipoteca variable de Bankinter

El Euríbor, tipo de interés al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España, cierra el mes de julio en 1,415%, tras diez meses seguidos de recortes y marcando el nivel más bajo de toda la historia.

Esta nueva baja deja a la vista una merma de casi cuatro puntos porcentuales menos que hace un año con buenas noticias para muchos ya que se traslada a un descenso de la cuota hipotecaria en 330 euros al mes y unos 4.000 euros al año.

Poco a poco el Euríbor sigue cuesta abajo, con un descenso ininterrumpido desde el 10 de junio, y si bien todavía queda camino por recorrer, se acerca a los tipos de interés oficiales que hoy se establecen en el 1%.

Con el dato de julio, las hipotecas se abaratarán. Por ejemplo, para un préstamo de 150.000 euros a 25 años y con un diferencial de Euríbor +0,75%, una familia se ahorrará por mes unos 330 euros, y al año, más de 3.980 euros.

En cuanto a las revisiones semestrales, la rebaja será menor, la cuota mensual caerá 92,8 euros, y en un año el ahorro será de 556,7 euros.

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Euribor Julio 2009 cierra en 1,415%