Caja Navarra ha puesto en el mercado una nueva hipoteca denominada CAN Máxima Liquidez. Esta hipoteca es un préstamo hipotecario para financiar a empresas y autónomos.

El producto se caracteriza por ofrecer financiación a un plazo de 40 años, asignando un límite global de financiación para ser utilizado por diferentes modalidades de financiación a corto y largo plazo, de forma ágil y flexible.

De esta forma las operaciones cuentan con garantía hipotecaria sobre activos y sólo establece condiciones de plazo y de límite, permitiendo potenciar el valor del inmovilizado, mejorando el acceso de la empresa a fuentes de financiación.

Conforme venzan las cuentas que cuelgan de CAN Máxima Liquidez, la entidad volverá a rellenar los saldos disponibles generados, con nuevas operaciones.

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SabadellSolbank es una marca de Banco de Sabadell, el cuarto grupo bancario español y la 1ª entidad financiera española del IBEX35 en obtener el sello de oro a le excelencia europea.

Con la Hipoteca Bonificada puede beneficiarse de bonificaciones en el tipo de interés, sólo por confiarnos su nómina y los servicios financieros que le protegen a usted y su familia. Usted decide qué productos desea contratar y le bonifican por ello.

Condiciones:

- Comisión de apertura: 1%
- Cuota mensual: Adaptada al desarrollo del índice de referencia elegido mediante revisión anual, permanecen constantes durante los 12 meses siguientes a esa revisión
- Compensación por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años.
- Máximo financiado: hasta el 80% sobre el menor valor entre compra venta y tasación para primera residencia y hasta el 70% si se trata de la segunda residencia.
- Plazo de amortización: hasta 40 años no siendo la edad del contratante superior a 75 años al vencimiento de la hipoteca.

En tiempos donde la crisis económica mundial afecta con gran intensidad al mercado español es cada vez más frecuente el problema al que se enfrentan muchos adjudicatarios de préstamos hipotecarios en cuestión al pago del mismo, teniendo que mucha casos entrar en cesación.

Una de las alternativas más usadas cuando se tiene estos tipos de problemas es el uso de la opción del plazo de carencia, que si bien no significa aplazar en tiempo la hipoteca en cuanto a su cancelación, si sirve para bajar la cuantía de las cuotas y no caer en un listado de morosidad que luego dificulta cualquier tipo de operación que se quiera realizar en una entidad financiera.

Todos estos tipos de créditos poseen un período opcional de carencia, durante el cuál el titular, o titulares, de la hipoteca sólo pagan intereses en su cuota, es decir, que no se amortiza capital. Como mencionamos anteriormente el objetivo es reducir los importes de las pagos, siendo este método uno de los predilectos a la hora de desarrollar nuevos proyectos.

En lo que se debe tener cuidado cuando se quiere posponer la amortización es en las financiaciones que ofrecen carencia total, dado que supone un respiro en los primeros meses pero que al final terminan perjudicando dado el alto nivel de acumulación de intereses.

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Aplazar la hipoteca

Entre el 12 y 14 de Marzo del corriente año se desarrollará en Madrid la segunda edición del Low Cost, una feria destinada a ofrecer inmuebles con grandes descuentos y posibilidades de financiación.

Promotoras inmobiliarias, Bancos y Cajas son los anfitriones del evento, con descuentos en los precios que en algunos alcanzan un 40%. Como mencionamos anteriormente, uno de los puntos fundamentales y que se resalta como gran atractivo son las financiaciones disponibles para los compradores, préstamos e hipotecas saldrán durante dos días a tratar de reducir el stock de viviendas que hoy en día son un problema para el sector.

Entra las promociones más destacables encontramos las dirigidas al campo tributario, incluyendo la gran mayoría puntos enlazados con la futura subida del IVA a partir julio de 2010 y la la eliminación de la desgravación fiscal en el IRPF para las rentas superiores a los 24.107,2 euros anuales.

El evento se llevará a cabo en el pabellón de La Pipa, Casa de Campo. Las firmas más rutilantes  que se presentarán son: ACP Level, Afirma Grupo, Ahorro Corporación, Bancaja Hábitat, Grupo Inmobiliario Ferrocarril, Hercesa inmobiliaria, Iberdrola Inmobiliaria, idealista.com y Caixa Catalunya entre otros.

Sin dudas que se trata de una magnífica posibilidad para quienes buscan realizar una inversión de este tipo, el éxito de la anterior edición es el fundamento estelar para quienes aún dudan del proyecto.

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Low Cost Madrid 2010

La medida impulsada por el Ministerio de Vivienda, tiene previsto beneficiar a más de 600.000 hipotecas destinadas a las conocidas Viviendas Protegidas (VPO).

La rebaja será en el interés, pasando a ser de ahora en más una tasa referenciada en el Euribor más 1.25%, resultando ser alrededor de un 3%. Pero no solamente las rebajas serán para las hipotecas más actuales, sino que además se incluyen los planes públicos de 1.995, 1.998 y los plurianuales de 1.998- 2.001, 2.002- 2.005 y 2.005- 2.008. Como era de prever, los préstamos para adquirir inmuebles de este tipo de los períodos mencionados, deberán ser ajustados en forma trimestral por dicho Ministerio.

El tipo medio hoy en día para estos créditos está situado en  4,15%, que contrasta con el 2,6% promedio de las hipotecas libres suscritas en enero pasado, según las últimas cifras publicadas por el INE (Instituto Nacional de Estadística)y el Banco de España. Resaltamos este aspecto, ya que los tipos fijos de las hipotecas de VPO han demostrado ser eficaces y abaratar significativamente el coste financiero de los créditos en tiempos con fuertes fluctuaciones alcistas del precio del dinero.

El objetivo de esta disposición es hacer que las VPO tengan, en términos financieros, condiciones similares a las hipotecas que otorgan bancos y cajas para los hogares de renta libre. Por otra parte, con el ahorro de dinero que supone un descenso de esta clase, se pretende redinamizar el consumo de las familias que a principios de este año mostró signos de estancamiento.

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Reducción del interés en Viviendas VPO

Esta disminución de las obligaciones corresponde tanto a las financiaciones para empresas como familias y particulares que han contraído deudas para la adquisición de inmuebles.

Se ha podido observar que el monto de la deuda entre ambas partes alcanzan los 2 billones de euros, lo que supone dos veces el producto bruto interno nacional (PIB).Según estimaciones del Banco de España, el endeudamiento en términos generales de los sectores  residentes en el país superó en casi un 40% a la capacidad de ahorro de quienes contrajeron pasivos.

Para las empresas, las entidades financieras han otorgado préstamos por 1.3 billones de euros, es decir un 0.2% menos que doce meses antes. Aunque debe advertirse que si bien bajaron los valores de los créditos, el nivel de compromiso fue 6.8% mayor.

En tanto que para las familias y particulares la concesión de hipotecas para viviendas fue de 677.227 millones de euros, que comparándolo con Noviembre de 2008, significó un descenso del 0.1% .

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Disminuye la deuda hipotecaria en noviembre

Tal como se preveía, a raíz de la crisis que afecta al sector inmobiliario, las hipotecas para viviendas celebran tristemente su vigésimo octavo mes de decrecimiento.

Es que registros elaborados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) indican que en el mes de octubre el descenso ha alcanzado un 18 % con respecto al mismo mes de 2008, siendo importante recordar que esta tendencia se ha repetido a lo largo de todo el año, solamente con la excepción del mes de Julio. En números puede decirse que la cifra de hipotecas en el décimo mes de año corriente fue de 52.425 mientras que un año antes habían llegado a 64.429.

Sin embargo el capital prestado fue el sector con mayor retroceso, se estima que aproximadamente 5.969 millones de euros fueron reducidos respecto al año pasado en el mismo mes, representando una baja del 31%. Las cajas de ahorro siguen ubicándose en la cima de las entidades que mayor cantidad de hipotecas otorgan registrando un 53% del total, seguida por las entidades bancarias.

Con la información detallada y analizada en los párrafos anteriores sumada a la paulatina disminución de los precios es necesario anunciar para la clase media nacional que la redinamización de los créditos para adquirir vivienda propia lejos está aún. Sin duda que se ha tratado de un año crítico para el rubro inmobiliario que registró mermas en todos sus sectores y prevee una lenta recuperación según los expertos.

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Decrecen las hipotecas para viviendas

Uno de las cambios mas significativos que se pueden dar en una hipoteca es sobre el tipo de interés que se aplican sobre las mismas, tomando como referencia el mes de octubre el INE(Instituto Nacional de Estadísticas) ha estimado que se continúa con la tendencia de reducción en las tasas fijas y crecimiento en las variables luego de la modificaciones en las condiciones.

Hoy en día cuando se habla de tipos de intereses y sus variaciones es ineludible hacer referencia al Euribor, el parámetro mas importante para evaluar las alteraciones que sufren los mismos. Antes de los cambios en las condiciones el interés mas bajo en promedio fue el índice de referencia de préstamos hipotecarios de cajas (4.25%) mientras que el interés medio más bajo después del cambio fue el Euríbor (3,82%).

En términos de cancelaciones hipotecarias se debe distinguir tres grupos: las pertenecientes a viviendas, fincas rústicas y fincas urbanas. Entre las primeras el descenso fue de 19.5%, en las segundas se registró un aumento de 0.1% y en las terceras el decrecimiento fue 17.1%. En términos generales pudo observarse que comparando los datos con los de octubre de 2008, la disminución de anulaciones alcanzó el 16.6%.

Analizando la relación entre los montos medios hipotecados y la distribución geográfica de los mismos se logró advertir que las comunidades autónomas con mayor importe fueron Madrid (184.392 euros) y Navarra (181.185 euros). En tanto que en las que se vislumbró un desarrollo negativo fueron la Comunidad de Madrid (-50,9%) y Comunidad Valenciana (-35,8%).

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Modificaciones en las Hipotecas