Vivimos un momento delicado del crédito, y cualquier persona en cualquier momento puede ar en un impago. Y ya sabemos la forma en que los bancos se toman este tipo de retrasos. Muchas personas caen, día con día, en los ficheros de morosos, así y siempre hayan llevado un buen historial, sólo por haberse retrasado unos días en realizar un pago que al final acreditaron.

El problema de figurar como morosos en estas listas es que se trata de información a la que cualquier empresa puede acceder a ela, no sólo bancos e instituciones financieras. De manera que, en virtud de que figuramos como morosos, se nos pueden negar cualquier tipo de financiación, tarjeta o instrumento financiero.

¿Qué podemos hacer para defendernos de una inclusión en los ficheros de morosos?

En las Américas comienza a utilizarse una maña que, por una vez, funciona a favor del cliente, y que se ha dado en llamar “credit freeze” (congelar el crédito), y que no es otra cosa sino congelar el acceso que se tiene a nuestro historial de crédito.

Fuente | Impre

Imagen | Identity Theft Expert Speaker John Sileo

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Congela el acceso a tu crédito

La mayoría de los españoles es titular de 4 tarjetas de crédito. Un hecho que nos relata la dimensión de la crisis que vivimos y una de sus razones: la poca seriedad y disciplina con la que afrontamos la financiación.

Una tarjeta de crédito no es un sustituto del efectivo, sino un compromiso con un costo, un capital que se nos cede, y que tiene un costo por disposición, por demoras, por operaciones. Es una forma de endeudarse por un corto periodo de tiempo (un mes) para obtener la liquidez que nos permita satisfacer necesidades apremiantes.

Viste estas definiciones y contras: ¿Cuáles son las razones para solicitar y usar una tarjeta de crédito?

1. Para afrontar imprevistos
La tarjeta de crédito puede sacarnos de un atolladero, pero es necesario saber que su costo es superior al del efectivo

2. Para mejorar nuestro historial de crédito
El adecuado uso y mantenimiento de una tarjeta de crédito (con pagos al día, sin adeudos ni demoras) nos da puntos extras al momento de solicitar créditos más importantes (como una hipoteca)

3. Como fianza
En los crédito automotrices, por ejemplo, con la posesión de una tarjeta de crédito se puede cumplir el trámite de la fianza

4. Promociones
Las instituciones financieros asocian las tarjetas a promociones (descuentos, ventas preferenciales, regalos), y nunca vienen mal, pues son un plus que nos ahorra dinero.

Fuente: Despilfarro

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1. No se trata de dinero extra

La tarjeta de crédito no es un ingreso extra. Se trata de un instrumentos a través del cual obtenemos cantidades específicas de un límite crediticio. Este préstamo tiene un costo si no se paga dentro del mes en que fue solicitado, y ese costo de calcula en intereses.

2. Debe obedecer a una necesidad real

El uso de una tarjeta de crédito debe seguir la regla de oro de todo crédito: sólo hay que usarlo en caso de necesidad, y este requerimiento sólo tiene una justificación: conseguir recursos a mediano plazo que no signifiquen una mora. Jamás para satisfacer caprichos que no podamos costear en su momento.

3. Es una forma de fortalecer nuestro historial

Cuando se obtiene una tarjeta de crédito y se consigue hacerla vivir sin caer en moras, se trata de un elemento que nos beneficia con miras a obtener nuevos créditos y más importantes créditos.

Imagen: Superando la Crisis

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Los ficheros de morosos o de impagos son las bases de datos que reúnen las señas de los titulares de deudas no cubiertas en los plazos establecidos en el contrato entre prestamista y prestatario. No importa la razón por la que no se ha cubierto la deuda, ni su monto.

Uno de los ficheros de impagos más utilizados es el ASNEF. Cuando se solicita un crédito, las instituciones financieras pueden consultar estas bases de datos para saber si el solicitante es solvente, y si hay adeudos impagos en su historial de crédito.

La mera presencia en un fichero como el ASNEF es motivo suficiente para la denegación de un crédito, una hipoteca, la titularidad de una tarjeta de crédito…

Por ello, cuando se ha ingresado en un fichero de morosos, hay que esforzarse en salir de ellos.

El primer paso para hacerlo, es saber si estamos incluidos en él. Si tenemos alguna deuda impaga, podemos apostar a que sí, pues son los acreedores quienes envían los datos del moroso a ASNEF.

Fuente: ASNEF

Imagen: Sondeo Económico

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Toda medida de calificación del crédito está creada para beneficiar a los bancos. Esta información les alerta sobre quien puede o no responder a compromisos financieros. De manera que seguir las normativas y cumplir con las exigencias de los bancos nos mantendrá con un sano historial crediticio, lo que nos permitirá conseguir desde tarjetas de crédito hasta hipotecas.

¿Qué es lo que NO debemos hacer en cuanto al crédito?

1. No conocer la situación del crédito personal. Hay muchas formas de conocerlo: desde solicitar los registros que poseen los bancos en que hemos sido clientes, hasta preguntar a los ficheros de morosos si nos tienen como morosos.

2. Tener mal historial de crédito es tan malo como nunca haber tenido crédito. Hay que usar las herramientas financieras que nos colocan enfrente para nuestro beneficio y desarrollo, y para demostrar (antes de enfrentar alguna emergencia o imprevisto) que podemos responder a un compromiso financiero a largo plazo.

3. Olvidar el pasado. Las deudas no caducan. Lo que se elimina es el riesgo de una acción legal sobre el moroso, pero el adeudo incumplido permanece en el historial personal hasta por 7 años.

Fuente: Terra
Imagen: Mileuristas

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