3. No hay que tener miedo de preguntar
Es necesario revisar cada concepto de la factura mensual de la tarjeta y del estado de cuenta. Todo aquello irregular o que nos resulte desconocido puede tratarse de errores, fraudes o cobros realizados sin nuestro conocimiento. Hay que preguntar al banco (en persona, a través de su web o por teléfono) sobre las razones del cobro hasta quedar satisfechos o una vez que se ha reintegrado el cobro indebido.

4. Reflexiona sobre cada compra
No hay que dejarse llevar por ofertas especiales o productos maravillosos ofrecidos exclusivamente para la tarjeta, pues pueden incluir tasas de interés más alto que el de la tarjeta o implicar comisiones y cobros como parte de su letra chica.

5. Paga el total a fin de mes
Es la única manera de evitar intereses y comisiones que atentan contra tu estilo de vida. No vivas de prestado, y sólo compra aquello que podrías pagar sin dilaciones.

Fuente | Comparativa de Bancos

Imagen | El Blog Alternativo

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Cómo sobrevivir a tu tarjeta e crédito (II)

Cualquier persona que ha rebasado su nivel de endeudamiento y se las has visto crudas para cubrir los pagos de su tarjeta de crédito sabe que el plástico puede ser el demonio puro, sin hablar de la sangria que significan para los bolsillos el pago de intereses, penalizaciones y comisiones.

¿Es posible ser titular de una tarjeta de crédito y no verse devorado por ella? Sí, y siempre que se sigan alguna sencillas recomendaciones.

1. Planifica tus compras
Primero decides la pertinencia de tus compras, y después el método de pago que vas a usar. Hacerlo al revés (decidir el uso de la tarjeta para “comprar algo”, nos hará gastar sin control, y con un mayor costo que si lo hiciéramos en efectivo.

2. No comprar si no es efectivo
Implementar esta regla en tus finanzas personales que ahorrará más de un dolor de cabeza: no veas a la tarjeta de crédito como dinero en efectivo. La tarjeta es un préstamo que se entrega y paga en cuotas, y conlleva un costo.

Fuente | Comparativa de Bancos
Imagen | Con Sentido

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Cómo sobrevivir a tu tarjeta de crédito

Vivimos un momento delicado del crédito, y cualquier persona en cualquier momento puede ar en un impago. Y ya sabemos la forma en que los bancos se toman este tipo de retrasos. Muchas personas caen, día con día, en los ficheros de morosos, así y siempre hayan llevado un buen historial, sólo por haberse retrasado unos días en realizar un pago que al final acreditaron.

El problema de figurar como morosos en estas listas es que se trata de información a la que cualquier empresa puede acceder a ela, no sólo bancos e instituciones financieras. De manera que, en virtud de que figuramos como morosos, se nos pueden negar cualquier tipo de financiación, tarjeta o instrumento financiero.

¿Qué podemos hacer para defendernos de una inclusión en los ficheros de morosos?

En las Américas comienza a utilizarse una maña que, por una vez, funciona a favor del cliente, y que se ha dado en llamar “credit freeze” (congelar el crédito), y que no es otra cosa sino congelar el acceso que se tiene a nuestro historial de crédito.

Fuente | Impre

Imagen | Identity Theft Expert Speaker John Sileo

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Congela el acceso a tu crédito

La mayoría de los españoles es titular de 4 tarjetas de crédito. Un hecho que nos relata la dimensión de la crisis que vivimos y una de sus razones: la poca seriedad y disciplina con la que afrontamos la financiación.

Una tarjeta de crédito no es un sustituto del efectivo, sino un compromiso con un costo, un capital que se nos cede, y que tiene un costo por disposición, por demoras, por operaciones. Es una forma de endeudarse por un corto periodo de tiempo (un mes) para obtener la liquidez que nos permita satisfacer necesidades apremiantes.

Viste estas definiciones y contras: ¿Cuáles son las razones para solicitar y usar una tarjeta de crédito?

1. Para afrontar imprevistos
La tarjeta de crédito puede sacarnos de un atolladero, pero es necesario saber que su costo es superior al del efectivo

2. Para mejorar nuestro historial de crédito
El adecuado uso y mantenimiento de una tarjeta de crédito (con pagos al día, sin adeudos ni demoras) nos da puntos extras al momento de solicitar créditos más importantes (como una hipoteca)

3. Como fianza
En los crédito automotrices, por ejemplo, con la posesión de una tarjeta de crédito se puede cumplir el trámite de la fianza

4. Promociones
Las instituciones financieros asocian las tarjetas a promociones (descuentos, ventas preferenciales, regalos), y nunca vienen mal, pues son un plus que nos ahorra dinero.

Fuente: Despilfarro

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1. No se trata de dinero extra

La tarjeta de crédito no es un ingreso extra. Se trata de un instrumentos a través del cual obtenemos cantidades específicas de un límite crediticio. Este préstamo tiene un costo si no se paga dentro del mes en que fue solicitado, y ese costo de calcula en intereses.

2. Debe obedecer a una necesidad real

El uso de una tarjeta de crédito debe seguir la regla de oro de todo crédito: sólo hay que usarlo en caso de necesidad, y este requerimiento sólo tiene una justificación: conseguir recursos a mediano plazo que no signifiquen una mora. Jamás para satisfacer caprichos que no podamos costear en su momento.

3. Es una forma de fortalecer nuestro historial

Cuando se obtiene una tarjeta de crédito y se consigue hacerla vivir sin caer en moras, se trata de un elemento que nos beneficia con miras a obtener nuevos créditos y más importantes créditos.

Imagen: Superando la Crisis

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Los ficheros de morosos o de impagos son las bases de datos que reúnen las señas de los titulares de deudas no cubiertas en los plazos establecidos en el contrato entre prestamista y prestatario. No importa la razón por la que no se ha cubierto la deuda, ni su monto.

Uno de los ficheros de impagos más utilizados es el ASNEF. Cuando se solicita un crédito, las instituciones financieras pueden consultar estas bases de datos para saber si el solicitante es solvente, y si hay adeudos impagos en su historial de crédito.

La mera presencia en un fichero como el ASNEF es motivo suficiente para la denegación de un crédito, una hipoteca, la titularidad de una tarjeta de crédito…

Por ello, cuando se ha ingresado en un fichero de morosos, hay que esforzarse en salir de ellos.

El primer paso para hacerlo, es saber si estamos incluidos en él. Si tenemos alguna deuda impaga, podemos apostar a que sí, pues son los acreedores quienes envían los datos del moroso a ASNEF.

Fuente: ASNEF

Imagen: Sondeo Económico

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Toda medida de calificación del crédito está creada para beneficiar a los bancos. Esta información les alerta sobre quien puede o no responder a compromisos financieros. De manera que seguir las normativas y cumplir con las exigencias de los bancos nos mantendrá con un sano historial crediticio, lo que nos permitirá conseguir desde tarjetas de crédito hasta hipotecas.

¿Qué es lo que NO debemos hacer en cuanto al crédito?

1. No conocer la situación del crédito personal. Hay muchas formas de conocerlo: desde solicitar los registros que poseen los bancos en que hemos sido clientes, hasta preguntar a los ficheros de morosos si nos tienen como morosos.

2. Tener mal historial de crédito es tan malo como nunca haber tenido crédito. Hay que usar las herramientas financieras que nos colocan enfrente para nuestro beneficio y desarrollo, y para demostrar (antes de enfrentar alguna emergencia o imprevisto) que podemos responder a un compromiso financiero a largo plazo.

3. Olvidar el pasado. Las deudas no caducan. Lo que se elimina es el riesgo de una acción legal sobre el moroso, pero el adeudo incumplido permanece en el historial personal hasta por 7 años.

Fuente: Terra
Imagen: Mileuristas

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En la mayoría de los casos, el descubrimiento de que se está en un fichero de morosos (o una lista de deudores) como ASNEF, RAI o Experian acontece cuando solicitamos un crédito y se nos niega a causa de nuestro “historial de crédito”.

Basta con retrasarse en un pago de las mensualidades de un préstamo para caer [...]

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Si has caído en impagos, te has retrasado con tus obligaciones crediticias (demorando cuotas o sus fechas de pago), o has servido como aval para malas operaciones, entonces tu historial de crédito se ha visto dañado, y eso te lesiona al momento de intentar conseguir un nuevo crédito, un préstamo o una hipoteca.

Sin embargo, no todo [...]

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Tener un buen historial de crédito es esencial para contratar diversos servicios y hasta un buen empleo, pero sobre todo es un punto fundamental  para conseguir más crédito cuando lo necesitas. ¿Cuál es las clave para lograr un buen historial de crédito?

Hay diversas recomendaciones que hacer: nunca atrasarse con un pago, conservar las tarjetas con mayor longevidad, tener más de una tarjeta de crédito (aunque algunas no se usen), pero sobre todo hay que respetar la regla del 20%.

Esta regla pone el foco es un hecho crucial para tu salud crediticia: nunca tengas deudas por encima o cerca del 20% del límite de tu tarjeta de crédito. Si rebasas ese porcentaje, te vuelves un factor de riesgo para cualquier banco.

Lo ideal es mantener tu saldo de deudas en 0% al momento de  solicitar un nuevo crédito, pero con menos de un 20% te convierte en un buen candidato.

Desde luego, mantenerte por debajo de ese 20% limita notablemente tu radio de acción, pero la solución es muy sencilla: ten más de una tarjeta para aumentar tus posibilidades.

Fuente | CNN
Imagen | Mercofinanzas

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