Una reciente encuesta del Instituto Nacional de Estadística (INE) acaba de hacer público el último y único dato oficial sobre cuánto representa el alquiler en el mercado inmobiliario español. De un 13,5% que pesaba en 2006 se ha llegado al 16,09% en 2010.

Esto debido a la crisis que es la principal responsable de este avance. Y a pesar del aumento en el porcentaje de familias que optan por el arrendamiento, España, junto con Italia y Grecia, continúa siendo uno de los países con menos tradición de alquiler.

El promedio de la Unión Europea se sitúa en torno al 40%, si bien hay países como Alemania donde la tendencia ahora es justo la contraria. Los alemanes, que hace muy pocos años se decantaban mayoritariamente por ser arrendatarios (su mercado de alquiler llegó a representar el 60%), parecen estar evolucionando hacia un modelo más equilibrado con las casas en propiedad.

1. El Euribor se mantendrá estable
Hace unas semanas el Banco Central Europeo (BCE) anunciaba que no subiría sus tipos actuales del 1% al menos hasta la segunda mitad de 2011. Como consecuencia, el Euribor, índice de referencia del 90% de las hipotecas en España, no se alejará demasiado de su valor actual sino que seguirá con su tendencia de ascenso lentísimo, y las cuotas de las hipotecas no sufrirán subidas importantes hasta entonces.

2. Los bancos endurecerán las condiciones de las hipotecas…
A partir de ahora, conseguir una hipoteca será más difícil y caro. Si el 2010 empezó con una guerra interbancaria por captar clientes a través de ofertas con diferenciales bajísimos entorno al 0,30%, 2011 se va a caracterizar por diferenciales cercanos al 1%, comisiones más altas y aumento de los seguros obligatorios vinculados a la hipoteca.

3. …Pero el aumento de embargos hará que se replanteen algunas condiciones
A causa del gran aumento de ejecuciones hipotecarias, los bancos están aumentando considerablemente su stock de pisos, cada vez más difíciles de vender. Como recurso, las entidades están ofreciendo muy buenas condiciones de financiación a aquellos que compran viviendas de su cartera, que incluyen hipotecas 100% sin aval, períodos de carencia e intereses inferiores a la media.

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Hipotecas Novacaixagalicia

Caja Madrid ha anunciado una nueva subasta de pisos que desarrollará a través de Reser, Subastas y Servicios Inmobiliarios, la división inmobiliaria de la caja. Los descuentos aplicados sobre los precios de estas 38 viviendas podrán alcanzar hasta un 36%.

En esta oportunidad se trata de 38 viviendas en la capital, ubicadas en los distritos de Villaverde, Latina, C. Lineal, Tetuán, San Blas, Carabanchel, Moratalaz y Usera. Los precios de estos inmuebles oscilan entre los 81.000 y los 175.000 euros.

El primero de los ejemplos se corresponde con una vivienda de 30 metros cuadrados situada en el distrito de Tetuán. El valor más alto, de 175.000 euros, corresponde a una vivienda situada en el distrito de Moratalaz con cuatro habitaciones y dos baños.

En términos generales se trata de viviendas de tres habitaciones y una superficie media de 70 metros cuadrados.

Por supuesto que esta oferta se completa con el ofrecimiento de una hipoteca en condiciones preferentes. La financiación contempla hasta el 100 % del importe de la compraventa, sin incluir gastos, siempre y cuando no supere el 80 % del valor de tasación. El plazo máximo de amortización es de 40 años y el tipo de interés aplicable será de Euribor BOE + 0,90 %, sin comisiones.

La duración de esta subasta será de 30 días. Dentro de dicho periodo, los interesados podrán solicitar una visita al inmueble y conjuntamente realizar pujas de forma on line.

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Pisos en Madrid, con descuentos del 36%

Navegando en los portales inmobiliarios de las diversas entidades, nos hemos encontrado con interesantes propuestas. Así resultó el caso de CatalunyaCaixa, la entidad recientemente formada por la unión de CaixaCatalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa.

Vemos que con el objeto de deshacerse del mayor número de inmuebles que forman parte del stock de las cajas, la entidad ha decidido otorgar importantes descuentos adicionales, los cuales podrán alcanzar los 3.000 euros.

Estos descuentos aplicables a las viviendas a estrenar irán reduciendo semanalmente su cuantía al acercarnos al fin de este año.

Esta campaña que se arrancó esta semana y durará hasta el 22 de Diciembre de 2010, seguirá el siguiente patrón de descuentos.

Semana del 15 al 21 de Noviembre: - 3.000 euros
Semana del 22 al 28 de Noviembre: - 2.500 euros
Semana del 29 de Noviembre al 05 de Diciembre: - 2.000 euros
Semana del 06 al 12 de Diciembre: - 1.500 euros
Semana del 13 al 19 de Diciembre: - 1.000 euros
Semana del 20 al 22 de Diciembre: - 500 euros

Un descuento que tiene los días contados, antes efectúa la reserva, mayor beneficio resultará aplicable.

Más allá del descuento lo invitamos a que conozca la propuesta de financiación para estos inmuebles, con una hipoteca a tipo variable, o bien a tipo fijo.

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Descuentos con CatalunyaCaixa

Con el mercado inmobiliario español en descenso, las entidades financieras han adoptado ciertas medidas para estimular la adquisición de viviendas por parte de los españoles. En esta nota, la sociedad inmobiliaria del Banco Santander, Altamira Real Estate, ha lanzado un par de ofertas muy interesantes para aquellos interesados en adquirir así como alquilar una vivienda. [...]

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Altamira Real Estate regala un año gratis de hipoteca

La crisis inmobiliaria, las menciones al stock de casas sin vender y la supuesta sobretasación de los precios (con la especulación sobre una inminente bajada de los precios de entre el -20% y el -30%), se ha vuelto un lugar común de la sabiduría convencional el poner en duda la conveniencia de comprar una casa. En lugar de ello, se recomienda alquilar.

¿Es una buena idea?

El problema es que se parte de una concepción equivocada de las razones por las que se compra una casa, y se le equipara con una inversión. Hay diferencias entre una inversión (en la que se deposita un capital para recuperarla más una ganancia) y el comprar una casa (que es más bien la adquisición de un bien personal).

Se argumenta que mientras el dinero de una inversión crece, el precio de una casa, no; pero lo cierto es que hay malas inversiones, en donde el titular puede perderlo todo. Y una casa es algo material, tangible, cuyo uso decrece su valor, pero cuyo uso, también, nos evita de gastar dinero y tiempo en buscar casas temporales, por las que se paga un alquiler, y no nos pertenecerán nunca.

De modo que la más sencilla lógica se decanta por la compra de una casa, antes que su alquiler.

Imagen | Despilfarro

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¿Comprar o alquilar una casa?

Pese a que en el mes de julio entró en vigencia el incremento de la alícuota del IVA aplicable a la adquisición de vivienda de obra nueva, la compraventa de inmuebles registró un aumento del 16,4% en tasa interanual.

Esta espectacular cifra duplica ampliamente el alza registrado en el mes de junio, que fue de un 7%.

Los motivos aparentes de esta “explosión de ventas” inmobiliarias, los encontramos en el efecto que provoca la eliminación de la desgravación fiscal por compra de vivienda a partir del 1 de enero de 2011, para las rentas superiores a 24.107,2 euros. Esta próxima “desventaja” impositiva está impulsando a muchos compradores a concretar sus operaciones antes de fin de año.

A esta situación se suma la desesperación de los bancos por hacerse de liquidez y eliminar los inmuebles que tienen estancados en sus balances antes de fin de año. De esta forma, las entidades venden varias de estas propiedades por debajo de sus deudas.

En este contexto en el que se ha vivido una parálisis casi total del sector, los repuntes parecen aún más fuertes que antes. Los expertos auguran que los incrementos en la compraventa de viviendas se mantendrán hasta fin de año.

En 2011, el panorama que se presente dependerá de la evolución de otros factores que afectan al mercado inmobiliario, como la tasa de desempleo y la renta media de los españoles. Sin duda, la continuidad del impulso positivo dependerá de si la economía continúa estancada o si por el contrario muestra una reactivación.

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En julio se dispara la venta de viviendas

Durante el último año les hemos comentado acerca del enorme stock de inmuebles que cuentan las entidades financieras en sus balances. Para bajar esas cifras que moestan sus cuentas, bancos y cajas de ahorro comercializan las viviendas que poseen con descuentos importantes y con la posibilidad de acceder al 100% de financiación.

Durante muchos años, el mercado español ofrecía plazos muy largos para su devolución, aunque con el paso del tiempo y el agravamiento de la crisis, esta característica de los préstamos descendió. A pesar de la difícil situación que atraviesa la economía, la banca necesita desprenderse de sus activos inmobiliarios.

Una de los ganchos para bajar su stock ha sido la aplicación de un diferencial bajo sobre el Euribor, aunque ahora también ofrecen hipotecas a 50 años, es decir que tendremos medio siglo para devolver nuestro dinero.

Sin embargo, un aspecto negativo comienza a golpear el bolsillo de los usuarios, en los últimos tiempos hemos visto que poco a poco requieren de cierto grado de vinculación de productos, aunque en contrapartida, muchas propuestas carecen de comisiones.

En la actualidad, las hipotecas a 50 años que están en vigencia son aquellas del segmento joven y las de los portales inmobiliarios. Las propuestas estándar que hoy se comercializan no superan los 40 años.

A continuación, les ofrecemos un resumen de algunas ofertas de hipotecas a 50 años:

• Hipoteca Joven de Caja Duero: Euribor +0,35%. Hasta 100% sobre valor de tasación. Sin comisiones.
• Hipoteca Joven de Caja Burgos: Euribor +0,35% a partir del 6to. año, los cinco primero a Euribor +0,20%. Sin comisiones y financia hasta 80% sobre valor de tasación.
• Préstamo Hipotecario Joven de BBK: Euribor +0,35%. Hasta el 100% sobre valor de tasación. Sin comisiones.
• Hipoteca Bonificada Joven A+ de Caja de Ávila: Euribor + 0,40%. Financia hasta el 100% del valor de la vivienda y solo aplica una comisión, de apertura desde el 0,75%.
• Hipoteca INMoselección de Banco Pastor: Euribor + 0,49%. Financia hasta el 100% del precio de compra, sin comisión de apertura ni gastos de tasación.
• Hipoteca de Bancaja: Euribor + 0,90%. Financia hasta el 90% del precio de compra de la vivienda y permite no pagar capital, comisiones, ni intereses hasta el tercer año.

Recuerde que cuando adquiere una vivienda deberá pagar gastos e impuestos.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

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Hipotecas a 50 años

Otra de las ofertas que tiene el portal inmobiliario de Caixa Galicia, CXG Inmobiliaria, es una propuesta de financiación exclusivo para quienes adquieran una segunda vivienda a través de esta sociedad.

Una de sus principales ventajas es que financia hasta el 100% del importe del inmueble con un plazo de amortización de hasta 40 años a un tipo de interés mixto:

• Tipo de interés nominal anual 6 primeros meses: 2,50%
• Resto desde Euribor + 0,40% a Euribor + 0,90%

Sin embargo, la entidad aclara que el diferencial dependerá de la contratación de los siguientes productos:

• Domiciliación de Nómina en Cuenta Soluciones Clásica o superior
• Seguro de Vida
• Seguro Multirriesgo Hogar

Esta hipoteca de Caixa Galicia no tiene comisión de apertura y sólo está disponible para particulares y a las viviendas publicadas en www.cxginmobiliaria.es hasta el 31/12/2010.

Muy buena propuesta para quienes pueden acceder a una segunda vivienda ya que el diferencial máximo sin vinculación sería de 0,90% y la posibilidad de conseguir un 100% de financiación. Recomendable…

Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecas Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

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Hipoteca Segunda Vivienda de Caixa Galicia