ING Direct va ajustándose cada vez más a las restricciones de la ley Salgado. Esta vez le ha tocado a la cuenta de ahorro para la vivienda.

Se trata de la Cuenta Vivienda Naranja, una cuenta de ahorro que ha disminuido la rentabilidad ofrecida durante el primer plazo en 0,05 puntos.

Las remuneraciones son las siguientes:

3,25% TAE los primeros 4 meses
1,50% TAE a partir del quinto mes

Destacar que la cuenta de ahorro liquida los intereses mensualmente y no tiene comisión de administración ni mantenimiento.

1. El Euribor se mantendrá estable
Hace unas semanas el Banco Central Europeo (BCE) anunciaba que no subiría sus tipos actuales del 1% al menos hasta la segunda mitad de 2011. Como consecuencia, el Euribor, índice de referencia del 90% de las hipotecas en España, no se alejará demasiado de su valor actual sino que seguirá con su tendencia de ascenso lentísimo, y las cuotas de las hipotecas no sufrirán subidas importantes hasta entonces.

2. Los bancos endurecerán las condiciones de las hipotecas…
A partir de ahora, conseguir una hipoteca será más difícil y caro. Si el 2010 empezó con una guerra interbancaria por captar clientes a través de ofertas con diferenciales bajísimos entorno al 0,30%, 2011 se va a caracterizar por diferenciales cercanos al 1%, comisiones más altas y aumento de los seguros obligatorios vinculados a la hipoteca.

3. …Pero el aumento de embargos hará que se replanteen algunas condiciones
A causa del gran aumento de ejecuciones hipotecarias, los bancos están aumentando considerablemente su stock de pisos, cada vez más difíciles de vender. Como recurso, las entidades están ofreciendo muy buenas condiciones de financiación a aquellos que compran viviendas de su cartera, que incluyen hipotecas 100% sin aval, períodos de carencia e intereses inferiores a la media.

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Hipotecas Novacaixagalicia

Pese a que en el mes de julio entró en vigencia el incremento de la alícuota del IVA aplicable a la adquisición de vivienda de obra nueva, la compraventa de inmuebles registró un aumento del 16,4% en tasa interanual.

Esta espectacular cifra duplica ampliamente el alza registrado en el mes de junio, que fue de un 7%.

Los motivos aparentes de esta “explosión de ventas” inmobiliarias, los encontramos en el efecto que provoca la eliminación de la desgravación fiscal por compra de vivienda a partir del 1 de enero de 2011, para las rentas superiores a 24.107,2 euros. Esta próxima “desventaja” impositiva está impulsando a muchos compradores a concretar sus operaciones antes de fin de año.

A esta situación se suma la desesperación de los bancos por hacerse de liquidez y eliminar los inmuebles que tienen estancados en sus balances antes de fin de año. De esta forma, las entidades venden varias de estas propiedades por debajo de sus deudas.

En este contexto en el que se ha vivido una parálisis casi total del sector, los repuntes parecen aún más fuertes que antes. Los expertos auguran que los incrementos en la compraventa de viviendas se mantendrán hasta fin de año.

En 2011, el panorama que se presente dependerá de la evolución de otros factores que afectan al mercado inmobiliario, como la tasa de desempleo y la renta media de los españoles. Sin duda, la continuidad del impulso positivo dependerá de si la economía continúa estancada o si por el contrario muestra una reactivación.

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En julio se dispara la venta de viviendas

Durante el último año les hemos comentado acerca del enorme stock de inmuebles que cuentan las entidades financieras en sus balances. Para bajar esas cifras que moestan sus cuentas, bancos y cajas de ahorro comercializan las viviendas que poseen con descuentos importantes y con la posibilidad de acceder al 100% de financiación.

Durante muchos años, el mercado español ofrecía plazos muy largos para su devolución, aunque con el paso del tiempo y el agravamiento de la crisis, esta característica de los préstamos descendió. A pesar de la difícil situación que atraviesa la economía, la banca necesita desprenderse de sus activos inmobiliarios.

Una de los ganchos para bajar su stock ha sido la aplicación de un diferencial bajo sobre el Euribor, aunque ahora también ofrecen hipotecas a 50 años, es decir que tendremos medio siglo para devolver nuestro dinero.

Sin embargo, un aspecto negativo comienza a golpear el bolsillo de los usuarios, en los últimos tiempos hemos visto que poco a poco requieren de cierto grado de vinculación de productos, aunque en contrapartida, muchas propuestas carecen de comisiones.

En la actualidad, las hipotecas a 50 años que están en vigencia son aquellas del segmento joven y las de los portales inmobiliarios. Las propuestas estándar que hoy se comercializan no superan los 40 años.

A continuación, les ofrecemos un resumen de algunas ofertas de hipotecas a 50 años:

• Hipoteca Joven de Caja Duero: Euribor +0,35%. Hasta 100% sobre valor de tasación. Sin comisiones.
• Hipoteca Joven de Caja Burgos: Euribor +0,35% a partir del 6to. año, los cinco primero a Euribor +0,20%. Sin comisiones y financia hasta 80% sobre valor de tasación.
• Préstamo Hipotecario Joven de BBK: Euribor +0,35%. Hasta el 100% sobre valor de tasación. Sin comisiones.
• Hipoteca Bonificada Joven A+ de Caja de Ávila: Euribor + 0,40%. Financia hasta el 100% del valor de la vivienda y solo aplica una comisión, de apertura desde el 0,75%.
• Hipoteca INMoselección de Banco Pastor: Euribor + 0,49%. Financia hasta el 100% del precio de compra, sin comisión de apertura ni gastos de tasación.
• Hipoteca de Bancaja: Euribor + 0,90%. Financia hasta el 90% del precio de compra de la vivienda y permite no pagar capital, comisiones, ni intereses hasta el tercer año.

Recuerde que cuando adquiere una vivienda deberá pagar gastos e impuestos.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

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Hipotecas a 50 años

Otro de los portales inmobiliarios que existen en España lo ofrece Unicaja. La entidad andaluza tiene un importante stock de viviendas y desde su sitio especializado las está comercializando.

Se trata de Unicaja Inmuebles, que en la actualidad ostenta viviendas, garages, locales y oficinas para el alquiler y para la compra.

Dentro de Andalucía, Unicaja Inmuebles ofrece para alquiler precios desde 450 euros al mes hasta 2100 euros, y para la compra, desde un mínimo de 60.000 hasta 3 millones de euros. Además, tiene un apartado especial con los inmuebles destacados.

Quienes estén interesados en financiar un inmueble, Unicaja tiene a dispocisión una serie de hipotecas para esta finalidad.

Buscar viviendas en Unicaja Inmuebles, desde aquí.

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Unicaja Inmuebles

Las ofertas inmobiliarias que ofrecen los portales destinados a ubicar el stock de las entidades financieras, están plagadas de tipos de interés más bajos, y condiciones más flexibles que el resto de las propuestas.

Una de estas novedades las comercializa el portal inmobiliario de Bankinter con una propuesta muy seductora, la Hipoteca Euribor + 0,20% (1,44% TAE).

Entre las características que hemos encontrado, permite la financiación de hasta el 100% del valor de tasación, aunque debe saber que esta promoción es exclusiva para inmuebles de su portal.

La Hipoteca Euribor + 0,20% de Bankinter no tiene comisión de apertura y tampoco cobra gastos de tasación.

En cuanto al plazo para su devolución, dependerá de la finalidad del inmueble:

• Hasta 40 años para primera vivienda y segunda
• Hasta 20 años para el resto

Además permite hasta 36 meses de carencia de capital.

Si está interesado, puede ingresar al portal inmobiliario de Bankinter, donde podrá buscar por provincia, por tipo de inmueble o por precio, su próxima vivienda.

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Hipoteca Euribor + 0,20% de Bankinter

Pequeños y lentos, así aparecen por estos días los signos de recuperación en el mercado inmobiliario español. Según idealista.com, el precio promedio de los alquileres en el país han mostrado rendimientos que tienden a la normalización más que a las subidas alejadas de la realidad que se venían produciendo a fines de la pasada temporada.

Se trata de un estudio que enfoca su interés en el desarrollo geográfico de los valores de arrendamiento en España, que arrojó entre sus principales datos, descensos en el 52% de las capitales nacionales. En tanto que las restantes 17 capitales (48%) desarrollaron leves ascensos, que mostraron a Murcia a la cabeza de las subidas con un 3.2%.

Barcelona y Madrid continúan siendo en la actualidad las dos ciudades más caras para realizar operaciones inmobiliarias. En lo que respecta al alquiler, la primera tuvo una bajada de 1%, mientras que la segunda produjo un ínfimo aumento del 0.1%. Como contrapartida la región más económica resultó ser la de Cáceres con un importe medio de 4.6 euros por metro cuadrado, 7.4 euros menos que las dos grandes capitales antes mencionadas.

Si bien se trata de minuciosas muestras de levantamiento, expertos aseguran que aún no es momento de hablar de mejorías en un sector de la economía que ha sufrido de lleno los impactos de la crisis mundial. Todavía se esperan más reducciones en los importes de pisos y casas que posibiliten reducir el sobre stock que mantiene frenada el mejoramiento del sector.

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Precio de alquiler en el primer trimestre de 2010

Las inmobiliarias y las entidades financieras están buscando todo tipo de estrategias para captar clientes. Ahora, Don Piso ha lanzado una nueva estrategia comercial por la que se compromete a asumir los pagos de las cuotas de las hipotecas de los pisos que le encarguen vender.

La agencia de intermediación inmobiliaria, implementará esta campaña de la siguiente forma:

• El propietario del piso en venta puede acogerse a un adelanto del 10% del precio de venta de la vivienda fijado conjuntamente con Don Piso o
• A la entrega a cuenta de las cuotas hipotecarias que esté soportando por el inmueble en cuestión, en un número determinado y previamente pactado entre ambos.

Don Piso ha informado que la comercialización se lleva a cabo a través de un documento de encargo de venta donde quedan reflejados todos los aspectos acordados.

De esta manera, la agencia proporciona a propietarios que tengan necesidad de vender su vivienda el tiempo necesario para poder gestionar la venta al mejor precio.

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Don Piso paga la hipoteca

Entre el 12 y 14 de Marzo del corriente año se desarrollará en Madrid la segunda edición del Low Cost, una feria destinada a ofrecer inmuebles con grandes descuentos y posibilidades de financiación.

Promotoras inmobiliarias, Bancos y Cajas son los anfitriones del evento, con descuentos en los precios que en algunos alcanzan un 40%. Como mencionamos anteriormente, uno de los puntos fundamentales y que se resalta como gran atractivo son las financiaciones disponibles para los compradores, préstamos e hipotecas saldrán durante dos días a tratar de reducir el stock de viviendas que hoy en día son un problema para el sector.

Entra las promociones más destacables encontramos las dirigidas al campo tributario, incluyendo la gran mayoría puntos enlazados con la futura subida del IVA a partir julio de 2010 y la la eliminación de la desgravación fiscal en el IRPF para las rentas superiores a los 24.107,2 euros anuales.

El evento se llevará a cabo en el pabellón de La Pipa, Casa de Campo. Las firmas más rutilantes  que se presentarán son: ACP Level, Afirma Grupo, Ahorro Corporación, Bancaja Hábitat, Grupo Inmobiliario Ferrocarril, Hercesa inmobiliaria, Iberdrola Inmobiliaria, idealista.com y Caixa Catalunya entre otros.

Sin dudas que se trata de una magnífica posibilidad para quienes buscan realizar una inversión de este tipo, el éxito de la anterior edición es el fundamento estelar para quienes aún dudan del proyecto.

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Low Cost Madrid 2010