El Banco de España ha publicado hoy los datos correspondientes a la evolución de la financiación otorgada en octubre tanto a las familias como a las empresas. Por supuesto, dentro de este indicador, un importante apartado está conformado por la deuda hipotecaria.

En el caso de las familias, del total de los créditos concedidos por las entidades financieras, el crédito para vivienda representó las tres cuartas partes, con un total de 678.095 millones de euros. Esta cifra representa un leve incremento del 0,6% en términos interanuales.

De esta forma aunque los datos mensuales de este 2010 resulten heterogéneos y no nos permitan vislumbrar una tendencia definida, el conjunto del crédito hipotecario de los últimos 12 meses continúa siendo positivo, a pesar de las dificultades que las diversas crisis de deuda generaron en el sector.

Decimos que el comportamiento mensual es errático, ya que las cifras de los primeros meses del año mostraban leves incrementos en el indicador, mientras que en agosto y septiembre mostraron un retroceso, después de haberse disparado en los meses de mayo y junio.

En términos intermensuales, es decir, producto de la comparación de los datos de octubre con los de septiembre, vemos que a las deudas hipotecarias de las familias han crecido un 0,04%.

Los datos provisionales publicados hoy ponen en evidencia el primer incremento mensual en las deudas de las familias tras tres meses consecutivos en los que se han reducido.

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Evolución de la deuda hipotecaria

Normalmente la adquisición de una plaza de garaje, se efectúa en forma simultánea con la compra del piso o vivienda, sin embargo, existen diversos motivos por los que esta operación no se efectúe en forma conjunta, ya sea que el espacio adicional se compre por pasar a tener un segundo coche, o porque el edificio donde se compró no tiene plazas para aparcar el coche o bien como una inversión.

Es por ello, que en estos casos muchos españoles se plantean la necesidad de acceder a una propuesta de financiamiento que mejor se adapte al caso, y justamente es este tema el que trataremos a continuación.

Hasta hace poco tiempo, el mercado no ofrecía un producto específico que brinde la financiación necesaria para adquirir una plaza de garaje, por lo tanto, no quedaba otra opción que solicitar un préstamo personal para su financiamiento.

Sin embargo, la especialización bancaria y crediticia ha avanzado en este sentido y hoy podemos encontrar algunas entidades que ofrecen una hipoteca para la compra de parking.

Este producto, si bien aplicará un interés menor que el resultante de un préstamo personal, tiene una serie de ventajas y desventajas que es dable analizar antes de tomar una decisión.

En primer lugar, las hipotecas parking conceden un capital de hasta el 70% del valor de tasación del garaje, situación que es una ventaja comparativa frente a los préstamos personales, los cuales en términos generales se encuentran más limitados en el aspecto de capital.

Normalmente y por la modalidad de las hipotecas, los requisitos para acceder a este tipo de préstamos son menores que en los casos de los préstamos personales, ya que basta con ser dueño de un inmueble para que se conceda el préstamo.

Asimismo, una de las ventajas principales de las hipotecas frente a los préstamos es el plazo de amortización. Normalmente las hipotecas para cochera se otorgan con plazos de hasta 15 años para su devolución y por ello mantienen una cuota mucho menor que un préstamo personal.

Sin embargo, no todo son ventajas cuando hablamos de estas hipotecas. En términos generales los gastos de formalización son muy elevados, ya que se cobra una multiplicidad de comisiones como ser de apertura, cancelación anticipada, amortización parcial y estudio, etc. Según los entendidos en la materia, el efecto de estas comisiones puede llegar a encarecer el producto final en hasta un 5%.

La segunda dificultad al intentar acceder a este tipo de créditos, es que los mismos no están muy popularizados. Son pocos los bancos y cajas que han creado este producto específico. A modo de ejemplo podemos mencionar la Hipoteca Parking que ofrece Unnim, aunque no contamos con mayores propuestas por parte de otras entidades.

Lo mejor en estos casos es averiguar en su banco o caja el tipo de financiación que le ofrece, sin embargo, los préstamos personales suelen ubicarse entre un 8% y un 10% anual y conviene analizar todas las opciones.

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Comprar una plaza de garaje… ¿Préstamo personal o hipoteca?

A partir de mañana 26 de noviembre y hasta el domingo 28, Cajastur organizará  en Oviedo, Gijón, Avilés y La Felguera la primera Feria del Stock Inmobiliario.

En esta promoción, la entidad intenta dar salida a su stock de viviendas antes de fin de año, constituyendo una oportunidad ideal para encontrar su casa antes de que finalice la desgravación por la compra de vivienda habitual en el IRPF.

Con este objetivo en mente, la entidad pondrá en venta casi un centenar de viviendas, al tiempo que ofrecerá asesoramiento financiero, así como la posibilidad de realizar todo el proceso de adquisición y financiación de su nueva vivienda. .

Para este propósito la entidad mantendrá abiertas sus oficinas de la Calle de Uría en Oviedo, Paseo de Begoña en Gijón, Calle La Cámara en Avilés y Calle Ramón Clavería en La Felguera. Los horarios de atención serán los siguientes:

Viernes 26 de 16 a 20 horas,
Sábado 27 de 10 a 14 horas y de 16 a 20 horas,
Domingo 28 de 10 a 14 horas.

Según informa Cajastur, esta campaña pondrá a su alcance una adecuada oferta de financiación, donde podrá contar con un préstamo hipotecario que cubra hasta el 100% del importe de la compra.

En la página de la entidad podrá consultar las direcciones donde se encuentran ubicados los inmuebles que formarán parte de esta campaña.

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Cajastur organiza la 1ª Feria del Stock Inmobiliario

Caja Madrid ha anunciado una nueva subasta de pisos que desarrollará a través de Reser, Subastas y Servicios Inmobiliarios, la división inmobiliaria de la caja. Los descuentos aplicados sobre los precios de estas 38 viviendas podrán alcanzar hasta un 36%.

En esta oportunidad se trata de 38 viviendas en la capital, ubicadas en los distritos de Villaverde, Latina, C. Lineal, Tetuán, San Blas, Carabanchel, Moratalaz y Usera. Los precios de estos inmuebles oscilan entre los 81.000 y los 175.000 euros.

El primero de los ejemplos se corresponde con una vivienda de 30 metros cuadrados situada en el distrito de Tetuán. El valor más alto, de 175.000 euros, corresponde a una vivienda situada en el distrito de Moratalaz con cuatro habitaciones y dos baños.

En términos generales se trata de viviendas de tres habitaciones y una superficie media de 70 metros cuadrados.

Por supuesto que esta oferta se completa con el ofrecimiento de una hipoteca en condiciones preferentes. La financiación contempla hasta el 100 % del importe de la compraventa, sin incluir gastos, siempre y cuando no supere el 80 % del valor de tasación. El plazo máximo de amortización es de 40 años y el tipo de interés aplicable será de Euribor BOE + 0,90 %, sin comisiones.

La duración de esta subasta será de 30 días. Dentro de dicho periodo, los interesados podrán solicitar una visita al inmueble y conjuntamente realizar pujas de forma on line.

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Pisos en Madrid, con descuentos del 36%

Si bien, Caixa Catalunya ha sido objeto de un proceso de unificación con Caixa Tarragona y Caixa Manresa, aún no se conocen productos conjuntos emitidos por la reciente CatalunyaCaixa, en materia de préstamos hipotecarios. Es por ello, que las ofertas de la anterior entidad continúan comercializándose con habitualidad.

En esta oportunidad le queremos acercar los detalles de la propuesta a tipo variable, que la entidad dirige a quienes requieren financiación para la adquisición de su vivienda, la Hipoteca Variable Caixa Catalunya.

Este préstamo hipotecario le permite disfrutar de financiación a largo plazo con garantía hipotecaria para la compra de la primera vivienda o subrogación de su hipoteca en otro banco.

La oferta de la entidad le permitirá obtener financiación por el 80% del valor de la vivienda con un plazo de pago máximo de hasta 40 años.

El tipo de interés aplicable se encontrará referenciado al Euribor, sobre el que se aplicará los siguientes diferenciales.

- Financiación hasta 30 años: Euribor + 1,75%
- Financiación hasta 40 años: Euribor + 1,85%.

La revisión del tipo de interés aplicable se efectuará con periodicidad anual.

En cuanto a las comisiones aplicables a este préstamo, la entidad informa las siguientes:

• De Estudio: 0,00 €

• Por Cancelación anticipada: 0,50 %

• Por Subrogación: 0,50 %

• Por modificación de condiciones: 0,00 %

• Por reclamación de pagos: 30,00 €

Para acceder a este préstamo, la entidad solicita la contratación de unos pocos productos vinculados, sin ser demasiado exigentes. Así deberá:

• Domiciliar la nómina

• Contratar cuenta corriente

• Contratar Tarjeta de crédito

El plazo de hasta 40 años, será aplicable a los jóvenes menores de 35 años. Asimismo para ellos, se otorga el préstamo con la posibilidad de contar con un periodo de carencia inicial de hasta 36 meses.

En cuanto a los montos de financiación, podrá obtener el capital equivalente al 80% del valor de tasación del bien. Si es menor de 35 años, este monto se amplía hasta el 90%.

La verdad que con los tipos de interés informados, es una propuesta que se aleja bastante de las mejores hipotecas a tipo variable. Corresponde que destaquemos la baja vinculación requerida.

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Hipoteca variable Caixa Catalunya

A partir de hoy 14 de Octubre de 2010, Banesto inicia una nueva campaña para dar salida a su stock de viviendas antes de que finalice en 2011, la deducción por compra de vivienda.

Esta promoción pondrá a la venta un total de 600 pisos a un precio inferior al 50% del precio medio del metro cuadrado en España.

Un primer lote inicial cuenta con 50 viviendas en toda España. En términos generales la mayoría de los pisos tienen dos dormitorios y unos 55 metros cuadrados de superficie útil. Los precios a los que se comercializará estas unidades resultan inferiores a 50.000 euros.

En principio, esta oferta está compuesta por pisos de segunda mano ubicados en zonas urbanas.

En forma complementaria, la entidad pone a disposición un total de 6 paquetes de 75 viviendas por menos de 75.000 euros en diferentes áreas geográficas con precios ajustados a cada uno de los diferentes mercados.

En Madrid y Barcelona, se comercializará unas 120 viviendas por menos de 120.000 euros. En Castilla-La Mancha, Canarias, Andalucía y Valencia se presentará la correspondiente oferta en los próximos días.

Esta campaña se complementa con un concurso por el se sorteará un iPad, entre todos aquellas personas que visiten el portal inmobiliario de Banesto.

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Viviendas Banesto, con descuentos del 50%

La fusión entre Caja España y Caja Duero es una realidad y después del lanzamiento de su primer producto en conjunto, el Depósito Futuro, ahora lanza al mercado el segundo de ellos, la Hipoteca Futuro.

Si bien todavía no tenemos mucha información, podemos adelantarle que se puede destinar al cambio de vivienda, o para mejorar las condiciones de su actual hipoteca.

En cuanto al tipo de interés, la Hipoteca Futuro ofrece la modalidad mixta con un porcentual fijo inicial, y el resto variable y que podrá llegar hasta Euribor +0.30.

• Tipo de interés fijo los dos primeros años: 2%
• Tipo de interés resto de plazo variable hasta Euribor +0,30% con revisión anual

Además, la Hipoteca Futuro no tendrá comisiones en función de la vinculación del cliente con otros productós (no informan cual es la fidelización que exige).

El plazo es de hasta 35 años (hasta 40 para menores de 35 años) y financia hasta el 80% del valor del inmueble.

Ampliaremos y calificaremos el producto cuando tengamos todas las condiciones…

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

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Hipoteca Futuro de Caja España y Caja Duero

Bancaja renueva el compromiso que mantiene con su clientela y, como parte de una extensa campaña, anuncia el aplazamiento gratuito durante 6 meses de su hipoteca en Bancaja, si es que usted pierde el empleo.

Según lo anunciado por la entidad, se podrá aplazar las cuotas de la hipoteca, las cuales se pagarán al final del préstamo sin intereses adicionales. Este beneficio estará disponible una vez cada 3 años, siempre que el titular no esté en situación de impago y el empleo se haya perdido en los últimos 3 meses.

La entidad se compromete a aceptar su solicitud de aplazamiento, siempre que cumpla con los requisitos, so pena de aplazar gratuitamente todas las cuotas de un año, en caso de incumplimiento por parte de la entidad.

Las cuotas aplazadas podrán devolverse en el plazo que el cliente estime conveniente, pudiendo pagar el importe aplazado al final del préstamo, abonando el mismo tipo de interés nominal anual aplicable al préstamo, sin ningún otro cargo por intereses adicionales de penalización o demora.

La entidad mantiene su exigencia de pago del importe aplazado antes del vencimiento final del préstamo. En caso de que transmita la vivienda hipotecada por cualquier título o se cancele o declare el vencimiento anticipado del préstamo, o si de mutuo acuerdo con Bancaja se modifican las condiciones del préstamo y/o se amplía el capital el mismo, también resultará exigible el pago del monto aplazado.

A continuación le resumimos las condiciones exigidas por la entidad para acceder a este beneficio:

• Ser titular de un préstamo hipotecario en Bancaja, obtenido con un destino o finalidad ajena a cualquier actividad empresarial o profesional, cuya hipoteca recaiga sobre la vivienda habitual del titular. El préstamo debe ser en euros y la vivienda estar ubicada en territorio español.

• Haber perdido el empleo como consecuencia de la extinción del contrato de trabajo por causas no previstas en el mismo y/o ajenas a la voluntad del trabajador, siempre que no hayan transcurrido más de tres meses desde dicha extinción.

• Estar al corriente, todos los titulares, en las obligaciones de pago con Bancaja.

• Que hayan transcurrido al menos tres años desde un aplazamiento anterior, en caso de haberse solicitado.

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Bancaja aplaza gratis por 6 meses la hipoteca

Durante el último año les hemos comentado acerca del enorme stock de inmuebles que cuentan las entidades financieras en sus balances. Para bajar esas cifras que moestan sus cuentas, bancos y cajas de ahorro comercializan las viviendas que poseen con descuentos importantes y con la posibilidad de acceder al 100% de financiación.

Durante muchos años, el mercado español ofrecía plazos muy largos para su devolución, aunque con el paso del tiempo y el agravamiento de la crisis, esta característica de los préstamos descendió. A pesar de la difícil situación que atraviesa la economía, la banca necesita desprenderse de sus activos inmobiliarios.

Una de los ganchos para bajar su stock ha sido la aplicación de un diferencial bajo sobre el Euribor, aunque ahora también ofrecen hipotecas a 50 años, es decir que tendremos medio siglo para devolver nuestro dinero.

Sin embargo, un aspecto negativo comienza a golpear el bolsillo de los usuarios, en los últimos tiempos hemos visto que poco a poco requieren de cierto grado de vinculación de productos, aunque en contrapartida, muchas propuestas carecen de comisiones.

En la actualidad, las hipotecas a 50 años que están en vigencia son aquellas del segmento joven y las de los portales inmobiliarios. Las propuestas estándar que hoy se comercializan no superan los 40 años.

A continuación, les ofrecemos un resumen de algunas ofertas de hipotecas a 50 años:

• Hipoteca Joven de Caja Duero: Euribor +0,35%. Hasta 100% sobre valor de tasación. Sin comisiones.
• Hipoteca Joven de Caja Burgos: Euribor +0,35% a partir del 6to. año, los cinco primero a Euribor +0,20%. Sin comisiones y financia hasta 80% sobre valor de tasación.
• Préstamo Hipotecario Joven de BBK: Euribor +0,35%. Hasta el 100% sobre valor de tasación. Sin comisiones.
• Hipoteca Bonificada Joven A+ de Caja de Ávila: Euribor + 0,40%. Financia hasta el 100% del valor de la vivienda y solo aplica una comisión, de apertura desde el 0,75%.
• Hipoteca INMoselección de Banco Pastor: Euribor + 0,49%. Financia hasta el 100% del precio de compra, sin comisión de apertura ni gastos de tasación.
• Hipoteca de Bancaja: Euribor + 0,90%. Financia hasta el 90% del precio de compra de la vivienda y permite no pagar capital, comisiones, ni intereses hasta el tercer año.

Recuerde que cuando adquiere una vivienda deberá pagar gastos e impuestos.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

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Hipotecas a 50 años

Muchas veces acceder a la vivienda propia resulta bastante cuesta arriba. Es por ello, que muchos españoles estamos a la pesca de aquellas hipotecas que nos brinden una mano y nos permitan pagar menos al principio.

Esto puede lograrse de dos formas. Mediante la contratación de una hipoteca que nos brinde un periodo de carencia al principio de la vida del préstamo, o bien, acceder a una hipoteca que ofrezca un tipo de interés reducido el primer tiempo de la vida del préstamo.

Debemos tener en cuenta que si optamos por acceder a un préstamo hipotecario con periodo de carencia, los intereses que pagaremos al final del préstamo serán mayores, ya que mientras dure la carencia no se amortizará capital.

Para conocer más sobre el concepto de carencia, así como las ventajas y desventajas de las hipotecas con carencia lo invitamos a que lean la nota preparada por nuestros compañeros en el blog de Todo Productos financieros titulada: Hipotecas con carencia

Para acceder a las Mejores hipotecas con carencia que se encuentran vigentes en el mercado, haga click aquí. Hipotecas con carencia

Por otra parte, la segunda de las alternativas la brinda aquellas hipotecas que ofrecen un tipo de interés reducido los primeros meses de la vida del préstamo. A continuación le presentamos las mejores ofertas vigentes en el mercado que reúnen estas condiciones.

Hipoteca Postal BanCorreos

Tasa periodo inicial: Euribor + 0% - 6 meses
Tasa resto del periodo: Euribor + 0,60%

Hipoteca Joven Ayuntamiento de Burgos - Caja de Burgos

Tasa periodo inicial: Euribor + 0,20 – 60 meses
Tasa resto del periodo: Euribor + 0,35

Hipoteca Vivienda Habitual de oficinadirecta.com

Tasa periodo inicial: 1,60 – 6 meses
Tasa resto del periodo: Euribor + 0,39

On Hipoteca Plus de Caixa Galicia
Tasa periodo inicial: 2,19 – 12 meses
Tasa resto del periodo: Euribor + 0,43

Hipotecal 049 de Banco Pastor
Tasa periodo inicial: 1,75 – 6 meses
Tasa resto del periodo: Euribor + 0,49

Hipoteca Ahorro de Banco Popular
Tasa periodo inicial: Euribor + 0,50% - 6 meses.
Tasa resto del periodo: Euribor + 0,70%

Hipoteca Activa CCM
Tasa periodo inicial: 2,25% - 6 meses.
Tasa resto del periodo: de Euribor + 0,55% a Euribor + 1,25%

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Hipotecas pagar menos al principio