Si bien, Caixa Catalunya ha sido objeto de un proceso de unificación con Caixa Tarragona y Caixa Manresa, aún no se conocen productos conjuntos emitidos por la reciente CatalunyaCaixa, en materia de préstamos hipotecarios. Es por ello, que las ofertas de la anterior entidad continúan comercializándose con habitualidad.

En esta oportunidad le queremos acercar los detalles de la propuesta a tipo variable, que la entidad dirige a quienes requieren financiación para la adquisición de su vivienda, la Hipoteca Variable Caixa Catalunya.

Este préstamo hipotecario le permite disfrutar de financiación a largo plazo con garantía hipotecaria para la compra de la primera vivienda o subrogación de su hipoteca en otro banco.

La oferta de la entidad le permitirá obtener financiación por el 80% del valor de la vivienda con un plazo de pago máximo de hasta 40 años.

El tipo de interés aplicable se encontrará referenciado al Euribor, sobre el que se aplicará los siguientes diferenciales.

- Financiación hasta 30 años: Euribor + 1,75%
- Financiación hasta 40 años: Euribor + 1,85%.

La revisión del tipo de interés aplicable se efectuará con periodicidad anual.

En cuanto a las comisiones aplicables a este préstamo, la entidad informa las siguientes:

• De Estudio: 0,00 €

• Por Cancelación anticipada: 0,50 %

• Por Subrogación: 0,50 %

• Por modificación de condiciones: 0,00 %

• Por reclamación de pagos: 30,00 €

Para acceder a este préstamo, la entidad solicita la contratación de unos pocos productos vinculados, sin ser demasiado exigentes. Así deberá:

• Domiciliar la nómina

• Contratar cuenta corriente

• Contratar Tarjeta de crédito

El plazo de hasta 40 años, será aplicable a los jóvenes menores de 35 años. Asimismo para ellos, se otorga el préstamo con la posibilidad de contar con un periodo de carencia inicial de hasta 36 meses.

En cuanto a los montos de financiación, podrá obtener el capital equivalente al 80% del valor de tasación del bien. Si es menor de 35 años, este monto se amplía hasta el 90%.

La verdad que con los tipos de interés informados, es una propuesta que se aleja bastante de las mejores hipotecas a tipo variable. Corresponde que destaquemos la baja vinculación requerida.

Más información

Informate mas: 
Hipoteca variable Caixa Catalunya

En La Rioja, también se aplica el IMPUESTO SOBRE TRANSMISIONES PATRIMONIALES Y ACTOS JURÍDICOS DOCUMENTADOS.

El tipo de gravamen aplicable por transmisiones a las adquisiciones de bienes inmuebles que vayan a constituir vivienda habitual de una familia numerosa será reducido al 3%.

Tipo general en la Comunidad Autónoma de La Rioja: 7%

En la transmisión de viviendas de protección oficial de régimen especial, así como en la constitución y cesión de derechos reales sobre las mismas, se aplicará un tipo reducido al 5%.

Tipo general en la Comunidad Autónoma de La Rioja: 7%

El tipo de gravamen aplicable por actos jurídicos documentados para la adquisición de vivienda habitual para familias numerosas y sujetos pasivos cuyos ingresos no superan en 3,5% veces el salario mínimo interprofesional será reducido al 0,5%.

Además, en el caso de que el valor de la vivienda no exceda de los 150.253 euros se les aplicará un 0,4% a estos colectivos.

Tipo general en la Comunidad Autónoma de La Rioja: 1%

Medidas dirigidas a los discapacitados:

El tipo de gravamen aplicable por Transmisiones a las adquisiciones de viviendas que vayan a constituir la vivienda habitual de personas que tengan la consideración legal de discapacitados con un grado igual o superior al 33% será reducido al 5%

Tipo general en la Comunidad Autónoma de La Rioja: 7%

El tipo de gravamen aplicable por actos jurídicos documentados para la adquisición de vivienda habitual para discapacitados será reducido al 0,5%.

Además, en el caso de que el valor de la vivienda no exceda de los 150.253 euros se les aplicará un 0,4% a estos colectivos.

Tipo general en la Comunidad Autónoma de La Rioja: 1%

Medidas dirigidas a los jóvenes:

El tipo de gravamen aplicable por Transmisiones a las adquisiciones de viviendas que vayan a constituir la vivienda habitual de jóvenes menores de 36 años en la fecha de adquisición será REDUCIDO al 5%.

Tipo general en la Comunidad Autónoma de La Rioja: 7%

El tipo de gravamen aplicable por actos jurídicos documentados para la adquisición de vivienda habitual para jóvenes de hasta 36 años será reducido al 0,5%.

Además, en el caso de que el valor de la vivienda no exceda de los 150.253 euros se les aplicará el 0,4%.

Tipo general en la Comunidad Autónoma de La Rioja: 1%

Jóvenes empresarios:

El Gobierno de La Rioja ha establecido tipos reducidos en el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados, tanto en la modalidad de transmisiones patrimoniales onerosas como en la de actos jurídicos documentados, que se acompañan de una deducción adicional cuando la adquisición se efectúe dentro de los primeros tres meses desde la constitución de la sociedad.

De este modo, las adquisiciones de inmuebles de segunda transmisión por parte de una sociedad mercantil, constituida por jóvenes menores de 36 años destinado a ser el domicilio social o centro de trabajo, tributarán al tipo reducido del 4% (el tipo general es del 7%).

Si el inmueble es nuevo y, por tanto, sujeto a IVA y Actos Jurídicos Documentados se le aplicará los tipos del 0,5%, frente al 1% general, si el valor real del inmueble es igual o superior a 150.253 euros y del 0,4% si su valor real es inferior a dicha cuantía.

Asimismo, cuando la adquisición se formalice dentro de los tres meses posteriores a la constitución de la sociedad, la sociedad se podrá deducir íntegramente la cuota pagada por dicha constitución, correspondiente a la modalidad de operaciones societarias de este impuesto.

Informate mas: 
AJD La Rioja

En La Rioja, también se aplica el IMPUESTO SOBRE TRANSMISIONES PATRIMONIALES Y ACTOS JURÍDICOS DOCUMENTADOS.

El tipo de gravamen aplicable por transmisiones a las adquisiciones de bienes inmuebles que vayan a constituir vivienda habitual de una familia numerosa será reducido al 3%.

Tipo general en la Comunidad Autónoma de La Rioja: 7%

En la transmisión de viviendas de protección oficial de régimen especial, así como en la constitución y cesión de derechos reales sobre las mismas, se aplicará un tipo reducido al 5%.

Tipo general en la Comunidad Autónoma de La Rioja: 7%

El tipo de gravamen aplicable por actos jurídicos documentados para la adquisición de vivienda habitual para familias numerosas y sujetos pasivos cuyos ingresos no superan en 3,5% veces el salario mínimo interprofesional será reducido al 0,5%.

Además, en el caso de que el valor de la vivienda no exceda de los 150.253 euros se les aplicará un 0,4% a estos colectivos.

Tipo general en la Comunidad Autónoma de La Rioja: 1%

Medidas dirigidas a los discapacitados:

El tipo de gravamen aplicable por Transmisiones a las adquisiciones de viviendas que vayan a constituir la vivienda habitual de personas que tengan la consideración legal de discapacitados con un grado igual o superior al 33% será reducido al 5%

Tipo general en la Comunidad Autónoma de La Rioja: 7%

El tipo de gravamen aplicable por actos jurídicos documentados para la adquisición de vivienda habitual para discapacitados será reducido al 0,5%.

Además, en el caso de que el valor de la vivienda no exceda de los 150.253 euros se les aplicará un 0,4% a estos colectivos.

Tipo general en la Comunidad Autónoma de La Rioja: 1%

Medidas dirigidas a los jóvenes:

El tipo de gravamen aplicable por Transmisiones a las adquisiciones de viviendas que vayan a constituir la vivienda habitual de jóvenes menores de 36 años en la fecha de adquisición será REDUCIDO al 5%.

Tipo general en la Comunidad Autónoma de La Rioja: 7%

El tipo de gravamen aplicable por actos jurídicos documentados para la adquisición de vivienda habitual para jóvenes de hasta 36 años será reducido al 0,5%.

Además, en el caso de que el valor de la vivienda no exceda de los 150.253 euros se les aplicará el 0,4%.

Tipo general en la Comunidad Autónoma de La Rioja: 1%

Jóvenes empresarios:

El Gobierno de La Rioja ha establecido tipos reducidos en el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados, tanto en la modalidad de transmisiones patrimoniales onerosas como en la de actos jurídicos documentados, que se acompañan de una deducción adicional cuando la adquisición se efectúe dentro de los primeros tres meses desde la constitución de la sociedad.

De este modo, las adquisiciones de inmuebles de segunda transmisión por parte de una sociedad mercantil, constituida por jóvenes menores de 36 años destinado a ser el domicilio social o centro de trabajo, tributarán al tipo reducido del 4% (el tipo general es del 7%).

Si el inmueble es nuevo y, por tanto, sujeto a IVA y Actos Jurídicos Documentados se le aplicará los tipos del 0,5%, frente al 1% general, si el valor real del inmueble es igual o superior a 150.253 euros y del 0,4% si su valor real es inferior a dicha cuantía.

Asimismo, cuando la adquisición se formalice dentro de los tres meses posteriores a la constitución de la sociedad, la sociedad se podrá deducir íntegramente la cuota pagada por dicha constitución, correspondiente a la modalidad de operaciones societarias de este impuesto.

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AJD La Rioja

Hasta la fecha más de 1.400 jóvenes granadinos se han favorecido del acuerdo Hipoteca Joven, un convenio suscrito entre la Caja Rural y el Ayuntamiento de Granada, que ofrece préstamos hipotecarios en términos favorables para los jóvenes que quieran comprar su primera vivienda.
En el 2004 se suscribió el primer convenio, y hasta el momento se [...]

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Hipoteca Joven de Caja Rural

Este viernes el gobierno de Cantabría ha firmado el Pacto por la Vivienda, un ambicioso plan con dos vertientes: por una parte, aumentar el acceso a la vivienda de protección oficial y por la otra crear empleo. Se trata de un documento firmado a tres partes con la CEOE y los sindicatos UGT y CCOO.

El Pacto por la Vivienda supone “líneas financieras de estímulo para facilitar el acceso al crédito para la promoción, la rehabilitación y la adquisición de viviendas”. En una primera etapa, se construirán 8.000 viviendas de protección oficial, y paralelamente se firmarán acuerdos con la Asociación de Promotores y Constructores y varias entidades bancarias para facilitar el acceso de las familias a estas casas.

El proyecto está dirigido a las familias de rentas más bajas y a los jóvenes. El 40 por ciento de las viviendas construidas se destinará al alquiler, la compra diferida y modalidades distintas a la propiedad.

Según datos de Gobierno cántabro, hay más de 34.000 familias demandantes de vivienda en la región.

Fuente: ABC
Imagen: Inversión Hogar

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La banca y las cajas de ahorro necesitan reducir drásticamente su stock de inmuebles. Para ello han creado sus portales donde comercializan las viviendas en su poder con descuentos que van desde el 20% al 50% y que financian hasta el 100%.

Este tipo de ofertas puede enmarcarse dentro de las Hipotecas Low Cost. Veamos de que se trata, porque este título tiene sus trampas, ya que las entidades le ponen este cartel a las ofertas con un tipo de interés bajo.

En primer lugar podemos destacar ciertos puntos positivos como que generalmente financian el 100% del valor de la propiedad. Además, suelen no cobrar comisiones y los plazos de amortización rondan un mínimo de 40 años.

Sin embargo, aquí aparece el “engaño”. Las Hipotecas Low Cost suelen ofrecer diferenciales sobre el Euribor muy bajos para lo que actualmente tienen la mayoría de las entidades. Sin embargo, para conseguir estos tipos de interés obligan a la contratación de muchos productos asociados, como seguros, cuentas, domiciliación de nómina, tarjetas de crédito, etc., que generan una fuerte vinculación.

También es cierto que las Hipotecas Low Cost están dirigidas a dos públicos específicos, los jóvenes (los fidelizan desde temprana edad por muchos años) y quienes adquieren viviendas a través de los portales inmobiliarios de la banca, asegurándose bajar el stock, y conseguir un nuevo cliente.

Ante esta situación aconsejamos no quedarse únicamente el tipo de interés, sino mirar otros aspectos que son los que realmente terminarán por definir si estamos en presencia de una hipoteca low cost, o no.

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Hipotecas Low Cost

Caja Madrid y el Gobierno de la Comunidad de Madrid han reiterado el acuerdo para otorgar créditos hipotecarios a los jóvenes de la región de hasta 35 años, en circunstancias propicias ya que se financia el total de la tasación de la vivienda, con un periodo de amortización máximo de 40 años, un Euríbor más [...]

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Nueva Hipoteca Joven de Caja Madrid

De acuerdo a los datos del Observatorio Joven de Vivienda de España, que elabora el Consejo de la Juventud de España, esta pregunta adquiere un nuevo matiz.

La organización sostiene que actualmente los jóvenes deberían ganar más del doble de su sueldo para poder comprar una vivienda.  Este colectivo hoy por hoy en promedio tiene un salario de 15.000 euros, sin embargo, para poder adquirir una vivienda debería ganar no menos de 31.266 euros anuales, es decir, 2.695 euros al mes.

Este dato no resulta nada alentador, teniendo en cuenta que actualmente nos encontramos en un momento de tipos de interés muy bajos y que adicionalmente el precio de la vivienda ha sufrido importantes recortes.

Sin embargo, un joven tendría que reservar el 62,4% de su salario para hacer frente al pago inicial de una hipoteca, lo cual naturalmente conlleva al rechazo de su solicitud por parte de las entidades financiaras que recomiendan que esta relación no supere al 30% de sus ingresos.

Otro dato apunta que la superficie máxima que ha de tener el piso al que un joven puede aspirar, teniendo en cuenta el salario que cobra, rondaría los 48 metros cuadrados en el caso de la compra, y en el del alquiler llegaría a los 65,3 metros cuadrados.

Asimismo el estudio reveló que la situación se torna particularmente difícil para los jóvenes de determinadas regiones de nuestro país.  De este modo, los jóvenes vascos deberían cobrar un 158,7% más para poder comprar una vivienda, seguidos de los madrileños (+151%) y los radicados en Baleares (+147,2%).

Por el contrario, Extremadura (+26,7%), Castilla-La Mancha (+48.1%) y Castilla y León (+62,1%) son las comunidades en las que más se aproximan los ingresos al poder adquisitivo real de los jóvenes.

En este contexto Daniel Lastao, el presidente del CJE, abogó por la creación de Institutos Públicos de Vivienda que gestionen ayudas, avalen a personas sin recursos o compren suelo.   Así como urgió al gobierno para que proporcione un número suficiente de viviendas asequibles al nivel de ingresos de los jóvenes, de forma que “en ningún caso” el coste mensual suponga una cantidad superior al 20% de sus ingresos.

Las medidas evidentemente no pueden hacerse esperar mucho más, aproximadamente el 35% de las personas con edades entre 30 y 34 años “siguen residiendo en los hogares de origen” y esto no debería revertirse cuanto antes.

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