Que el mercado del ladrillo está en crisis no es una noticia que asombre, lo que si provoca incertidumbre son los índices de morosidad que manejan hoy en día las promotoras inmobiliarias con las bancas financieras.

Los dirigentes de rango más alto en la Cámara de Comercio de España dan por sentado que las cajas y bancos tendrán una pérdida valorada en 97.500 millones de euros en referencia a los préstamos que han otorgado a las agencias. El total de la deuda alcanza los 325.000 millones de euros, de los cuales un  30% tendrán que ser registrados en los asientos como quebranto por deudores incobrables. Dicha imputación contable se hace en casos en que una empresa prevé que un derecho que tiene sobre una deuda, será imposible de cancelar por parte de sus deficitarios.

Desde la Asociación Hipotecaria Española se supo que los saldos impagos actuales han aumentado un 11% desde 2008 y que además generan un interés de 15.000 millones de euros. La repartición de  los montos adeudados es de la siguiente manera:

• Bancos: 166.000 millones de euros.

• Cajas de ahorro: 134.000 millones de euros.

• Cooperativas: 25.000 millones.

La peor parte claramente la tienen los bancos, dado que arrastran la mayor parte de la morosos y la incipiente bajada del Euribor (principal índice de referencia) los pondrían a mitad de año en un déficit nunca antes alcanzado.

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Morosidad de las promotoras inmobiliarias en 2010

Según registros de la Estadística Registral Inmobiliaria el número de operaciones realizadas durante la pasada temporada descendió un 24.64% en comparación con los resultados de 2008.

Para analizar en profundidad el comportamiento de las transacciones se debe examinar el rendimiento de las dos tipos de viviendas más elegidas, es decir, la usada y la nueva. Esta última mostró un mayor y mejor desarrollo a lo largo de 2009 que la segunda, en gran parte, debido al menor ajuste sufrido. (-27.83% usada, -21.78% nueva).

Estudiando en detalle los trimestres del ejercicio anterior, pudo deducirse que el último (Octubre, Noviembre y Diciembre) fue el más critico. La bajada en las compraventa fue de 8.41% en tasa intermestral, pasando de 110.709 a 101.401. La tasa interanual indicó un descenso del 10.5%.

Por regiones, el desarrollo de las caídas fue el siguientes:

• Castilla la Mancha: -38.18%

• Islas Baleares: -32.56%

• Asturias: -28.65%

• Comunidad Valenciana: -27.60%

• Murcia: -27.34%

• Canarias: -27.17%

• País Vasco: -19.16%

• Aragón: -17.05%

• Cantabria: -12%

• La Rioja: -10.11%

En lo que respecta a los créditos hipotecarios, el tipo de interés reinante continúa siendo el variable, siendo elegido en un 97% de los casos. El índice de referencia predominante para los contratos inmobiliarios con tasas móviles sigue siendo el Euribor (90%), seguido por IRPH ( Índice de referencia de Préstamos Hipotecarios) con el 5.11%.

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Compraventa de Viviendas en 2009

El Euríbor, nos ha dado una nueva buena noticia ya que cerró el mes de febrero en 1,225%, lo que supone un descenso de siete milésimas respecto a enero (1,232%), pero de 0,91 puntos respecto a febrero de 2009 (2,135%).

Durante el segundo mes de 2009, el índice de referencia de la mayoría de las hipotecas concedidas en España estuvo marcado por su la volatilidad con siete jornadas de subidas, ocho de descensos y cinco en las que se mantuvo estable.

Sin embargo, logró encadenar dos meses seguidos a la baja, después de que en diciembre rompiese la senda bajista de catorce meses y repuntase hasta el 1,242%.

El número final de febrero se transforma en un nuevo mínimo anual y abaratando las cuotas de las hipotecas que se pagan cada mes, ya que un año atrás, las tasas se encontraban en porcentuales superiores a las actuales.

Para una hipoteca media de 117.668 euros, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), a un plazo de 25 años y un diferencial que, sin vinculación, las entidades sitúan sobre el 0,80%, pagarán 509 euros al mes, 65 euros menos de lo que lo hacían hace un año, cuando pagaban 564 euros.

De este modo, febrero permitirá a los usuarios que tengan que revisar su hipoteca con el Euríbor de este mes alcanzar un ahorro de 65 euros al mes, y de casi 800 euros al año.

A pesar de este panorama, los analistas sostienen que la tendencia descendente continuará durante el resto del ejercicio, pero serán cada vez menores, y se cree que el suelo será del 1,20%.

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Euribor febrero 2010 cierra en 1,225%

El Banco de España tiene en sus manos por estos días, según la opinión de expertos, el futuro del mercado inmobiliario español. Si se produce la modificación en las provisiones bancarias, el sector podría sufrir otro duro revés.

Aunque no se trate de una decisión tomada, la máxima autoridad bancaria del país tiene previsto analizar el aumento de hasta el 30% de las provisiones sobre el valor de tasación de los activos inmobiliarios que permanezcan en los balances de las entidades de financieras por más de un año.

Ante esta medida los dirigentes de los nuevos líderes del mercado, las cajas, sostienen que sería una buena opción pensando en los futuros problemas que podrían afectar a las bancas por el resguardo financiero que se podría obtener. Pero por otra parte, afirman que provocar desmedidamente la venta  de pisos y viviendas por parte de los bancos y cajas de ahorro, podría desembocar en una parálisis general del rubro.

Pero si hay algo más que provoca conflictividad en el asunto es el peligro que corren las economías de las propias entidades financieras, dado que una forzada primavera en las ventas de inmuebles, en el corto plazo arrastraría la extinción de una sus principales actividades.

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Posible colapso del mercado inmobiliario

Desde la Asociación Hipotecaria Española (AHE) han señalado que es probable que el Euribor cierre el mes de febrero con una nueva baja, marcando un nuevo mínimo.

Si bien esta situación abarataría las cuotas de las hipotecas suscritas hace doce meses que se revisen en marzo, a las que se aplica el tipo de interés vigente en el mes inmediatamente anterior, esta baja no tendría un impacto tan profundo en las cuotas, ya que se espera que la media no caiga por debajo del 1,2%.

La hipotecas contratadas hace un año que se revisen en marzo se abaratarán bastante menos, que aquellas que fueron revisadas en febrero y que se vieron beneficiadas con una disminución del 1.200 euros.

Se estima que en el caso de una hipoteca media de 150.000 euros a un plazo de amortización de 25 años deberá tener en cuenta el 2,135% con el que concluyó el euribor en febrero de 2009 (que es 487 puntos inferior al 2,622% con el que se calcularon las del mes previo) y el nivel en el que cerrará el presente mes.

En caso de que el Euribor cerrara febrero en torno del 1,2% la rebaja anual no superaría los 800 euros.

Sin embargo, estas bajas decrecientes parecen tener fecha de caducidad. Desde la AHE advierten a quienes deseen suscribir un préstamo hipotecario a lo largo de este año, ya que deberán tener en cuenta la previsible evolución al alza de los tipos en el medio/largo plazo.

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Evolución del Euribor Febrero

El enorme negocio que significa para la banca el dinero plástico está por cambiar en beneficio del usuario. Los tarjetahabientes estadounidenses están por ser beneficiarios de una serie de cambios en la gestión y usos de las tarjetas de crédito que, sin duda, no tardarán en llegar a este lado del charco… si las autoridades económicas hacen su tarea.

1. No más aumentos retroactivos
Los bancos estadounidenses ya no podrán aumenta el interés sobre una deuda de manera retroactiva

2. Cortes al día
La banca será obligada a hacer los cortes de la tarjeta los mismos días del més, sin permitirse variaciones por fin de semana o festivos, ni deberá incurrir más en la práctica de realizar más de un corte al mes

3. Sugerencias
A partir de este mes, en lo Estados Unidos, las facturas de tarjetas de crédito incluirán sugerencias como por ejemplo: cuánto tiempo tomará pagar tu deuda actual si sólo pagas el mínimo mensual, en contra de lo que pagarás mes con mes para quedar libre de deudas. Los bancos también están obligados a dar asistencia telefónica al respecto.

Fuente: CNN Money
Imagen: Noticias Norte

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Cambios en las tarjetas de crédito

El temor a la fragilidad de la economía pasa su cuota al dinero de plástico, y acontece una significativa y alarmante reducción de uso del dinero plástico.

La campaña de rebajas, en la que habitualmente se ve un incremento en el uso de esta forma de pago, ha visto mermado el encanto que significa para el consumidor deseoso de aprovechar las oportunidades, el uso de la financiación.

De manera que 1 de cada cuatro usuarios de tarjetas ha preferido destinar su uso a otro momento, y el 24% de las tarjetas de crédito no han visto la luz en esta temporada de rebajas invernal.

El estudio que revela estas cifras (realizado por TNS para el grupo CPP) también señala que, a pesar de la crisis, y a pesar de este bajón en el uso de tarjetas, cerca de un 38% de los tarjetahabientes no realizan ningún control sobre su gasto y uso.

Fuente: Europa Press
Imagen: Bienestar Financiero

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Parece una utopía hablar de recuperación en el mercado inmobiliario español por estos días, pero la vivienda usada a comienzos de este año mostró un leve signo de mejoría, sus precios crecieron en un 0.6% en el mes de Enero.

Si bien no se trata de un ascenso significativo y que demuestre solidas muestras de convalecencia, representó la primera subida en mas de dos años de continua caída. El valor que se ha establecido en el rubro por metro cuadrado es de 2.366 euros, que según las previsiones de expertos, en el peor de los casos caerá hasta los 2.200 euros. Los fundamentos para esta afirmación se dan por los resultados obtenidos durante el pasado año, puesto que si bien existieron descensos, los importes de la vivienda de segunda mano exhibieron muestras de moderación (Descenso primer trimestre: 4.8%, descenso segundo trimestre: 3%, descenso tercer trimestre: 1.6%, descenso cuarto trimestre : 0.9%).

Por zonas, las que mayor incremento experimentaron fueron Cataluña (4,6%) y La Rioja (4,5%), seguidas por la Comunidad Valenciana (2,2%), Asturias (2%), Baleares (1,9%), Aragón (1,4%), Galicia (0,9%) y Madrid (0,7%).

Otro de los aspectos influyentes en los costes de los inmuebles usados es la demanda vacacional, debido a que gran parte de éstos son utilizados por los turistas como lugar de residencia durante su estadía. Quienes analizan el rubro, esperan ansiosos que la recuperación de las economías nacionales previstas para este año se concreten, conocido es el caso por ejemplo del Reino Unido, la mayor fuente inversora visitante de este tipo de viviendas.

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Precio de la Vivienda Usada a comienzos de 2010

En su último comunicado, Tinsa (Tasaciones Inmobiliarias) estima que el precio de la vivienda libre, tanto nueva como usada, ha descendido en un 5.5%.

En comparación con Diciembre de 2009, cuando el descenso alcanzó el 6.6%, la caída en los valores de los inmuebles fue un 17% menor en el primer mes de año, dado que la cifra representó un abaratamiento de 5.5%.  Si bien se espera que los montos continúen con la baja, aún en este comienzo de temporada el mercado sigue sufriendo los efectos del sobre stock de pisos y casas, además no se debe olvidar las dificultades que hoy en día existen en la concesión de préstamos para la adquisición de un hogar.

En cuanto a resultados acumulados, se puede observar que esta tendencia a la baja de los precios lleva hacinado un 15.4% respecto al último mes del año 2007, momento en que el boom inmobiliario provocó la existencia de los mayores encarecimientos.

La zona en donde más se han rebajados los costes es la de la costa mediterránea con descensos acumulados de hasta 20.5%. Como contrapartida, los lugares más caros para las operaciones inmobiliarias continúan siendo las Islas Canarias y Baleares, donde la caída ha estado por  debajo de la media situándose en 14.6%. Los únicos centros que respetan el promedio nacional son las grandes ciudades y capitales.

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Precio de la Vivienda en Enero 2010

La crisis del sector inmobiliario no da tregua, según registros del Banco de España las familias españolas invirtieron un 29% de sus ingresos  para adquirir viviendas (incluidas las deducciones fiscales).

Este descenso en las operaciones significa un muy acentuado paso atrás en el camino de la recuperación del sector, dado que se volvieron a niveles del año 2005 cuando la caída se vio representada en igual porcentaje que la tasa interanual 2009/2008, es decir un 41%  menos de transacciones concretadas.

Por otro lado lo que la entidad bancaria nacional analizó fue el esfuerzo que le demanda a una familia poder gestionar la compra de un hogar, en lo que respecta a 2009, le denoto un 35.9% que a comparación del momento más crítico (2008) para realizar la compra, fue casi de 17% por debajo del momento mencionado. Dicho empeño financiero puesto en la adquisición, se calcula utilizando el promedio de los montos de las cuotas que se deben pagar en el primer año luego de realizar la operación, financiada con un préstamo por el 80% del valor de la casa.

El abaratamiento de los costes inmobiliarios se vio reflejado al cierre del año pasado, puesto que una vivienda tipo de 96 metros cuadrados tuvo un valor aproximado de 177 mil euros, es decir, entre 10 y 15 mil euros menos que un año antes.

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Compra de Viviendas de las familias en 2009