El tipo de interés en la eurozona, seguirá en el 1%, tras lo acordado hoy en le reunión del consejo de gobierno del Banco Central Europeo, que dicho sea de paso, cumplió con el guión previsto y mantuvo los tipos en el 1%, de esta forma el tipo oficial de la eurozona se mantiene en su nivel más bajo de la historio por decimoséptima vez consecutiva.

Además el Banco Central Europeo, ha indicado que la economía de la euro zona en el segundo trimestre del año ha tenido un crecimiento del 1% con respecto al primer trimestre del mismo, por lo tanto vamos por el buen camino.

En resumen los tipos siguen sin cambios, con el objetivo de apuntalar los síntomas de recuperación económica que se empiezan a vislumbrar, aunque bien es cierto que en unos países son más acusados que en otros.

La inflación en los países de la eurozona en julio de 2010, se sitúo en un 1,7%, lo cual supone un aumento de tres décimas con respecto al mes de junio pasado, y un importante incremento de 2,3 puntos con respecto al año anterior, en donde por estas fechas la inflación de la eurozona marcaba un -0,6%.

Señalar que los países con unas tasas de inflación interanual más bajas en julio, han sido Irlanda -1,2%, Letonia -0,7% y Eslovaquia 1% y los que han presentado las mayores tasas de inflación interanual han sido, Rumanía 7,1%, Grecia 5,5% e Hungría con un 3,6%.

Por último indicar que los sectores que presentaron unas mayores subidas de precios en términos interanuales, han sido el transporte, el tabaco, la viviendas y las bebidas alcohólicas, mientras que los que tuvieron unas mayores bajadas fueron la cultura, el ocio y las comunicaciones.

Indicar que la fuente de todos estos datos, es Eurostat.

Caja Cantabria, primera entidad en sumarse al Pacto por la Vivienda en Cantabria

Caja Cantabria, primera entidad en sumarse al Pacto por la Vivienda para facilitar créditos a los compradores

Caja Cantabria será la primera entidad financiera en facilitar créditos a los compradores de vivienda en stock en la región, al amparo del Pacto por la Vivienda suscrito entre el Gobierno regional y los agentes económicos y sociales.

El presidente de la Caja, Enrique Ambrosio Orizaola, ha firmado ya el convenio en el que se regulan todas las condiciones de concesión de los préstamos y los compromisos que asume la entidad.

Junto a él, han plasmado también su firma en el convenio el consejero de Obras Públicas, Ordenación del Territorio, Vivienda y Urbanismo, José María Mazón; el titular de Economía y Hacienda, Ángel Agudo, y el presidente de CEOE-Cepyme Cantabria, Miguel Mirones

El crecimiento económico de la economía española en el segundo trimestre de 2010, y según los datos que acaba de hacer públicos el INE, se ha situado en el 0,2%, de tal modo que con esta dato, nuestra economía encadena dos meses con crecimientos positivos, muy tenues eso si.

Indicar además que con este dato, la baja del PIB en términos interanuales sería del 0,2%, lo cual si representa un importante retroceso con respecto al primer trimestre del año, donde la cíada interanual del PIB era del 1,3%, por lo tanto en tan sólo un trimestre, la caída del PIB se ha atenuado en 1,1 puntos.

Bueno esperemos que estos datos de crecimientos positivos siguen confirmándose en los siguientes trimestres, aunque tras las recientes palabras de Zapatero, pronosticando un tercer trimestre peor que el segundo, no parece ser que esto vaya a ser así, aunque bueno, esperemos que los analistas se vuelvan a equivocar, como lo han hecho con Alemania, que hoy ha presentado los mejores datos de crecimiento en el segundo trimestre del año de los últimos 23 años al situarse el crecimiento en el 2,2%, esperemos que con este dato que demuestra que la locomotora de la economía europea carbura, esto pueda arrastrar a las demás economías.

Según el Banco de España se constata que se produjo un tono algo más restrictivo en la oferta de préstamos en España durante el segundo trimestre 2010, que contrasta con la estabilidad anticipada por las entidades en abril y con la ligera relajación del primer trimestre.

Son datos del último boletín del regulador bancario español que reflejan que los criterios para la aprobación de nuevos créditos experimentaron un cierto endurecimiento, que fue mayor en el caso de las sociedades no financieras, tras varios trimestres en los que apenas habían variado o incluso se habían suavizado ligeramente.

El principal factor explicativo de esta evolución fue el deterioro de las condiciones de acceso a la financiación por parte de las entidades, en un contexto de nuevas turbulencias en los mercados financieros vinculadas a la crisis fiscal griega.
Dado que estas tensiones revistieron mayor intensidad en España que en el promedio del área del euro, el cambio en la oferta de fondos resultó más marcado en España que en la zona euro”, detalla el boletín

La Caja Gipuzkoa-San Sebastián Kutxa ha logrado en el primer semestre un beneficio neto de 41 millones, lo que supone una reducción del 45,5% con respecto al mismo periodo del año anterior, debido a las fuertes dotaciones.

En cuanto a la inversión crediticia aumenta en 276 millones, lo que supone un 1,7%, hasta alcanzar los 16.472 millones. Los préstamos hipotecarios para vivienda aumentan un 3%.

La morosidad sigue contenida al situarse en el primer semestre en el 3,04%, de las más bajas del sector.
Por último en cuanto a los datos de solvencia es la segunda caja con mayor ‘core capital’ capital más reservas y la segunda en el test de resistencia

Variantes distintas de cajas de ahorros por su naturaleza, estructura y forma de capitalización tras la nueva ley de Cajas

Caja de ahorros tradicional:
Las cajas de ahorros podrán seguir con su actual configuración, aunque deberán modificar sus estatutos de acuerdo con las modificaciones en el gobierno corporativo que impone la nueva legislación: exclusión de cargos políticos electos de sus órganos de administración en 2013 como fecha límite y la reducción de la presencia de las instituciones públicas al 40% como máximo de los órganos de gobierno (actualmente puede llegar al 50%). Sin embargo, de las 45 cajas que había hace un año sólo 15 siguen hoy fieles al modelo tradicional de cajas, bien en solitario o tras fusionarse con otras. Estas 15 entidades mantendrán, como hasta ahora, bajo su control directo el 100% de su actividad financiera.
El resto (otras 25) ya han optado por otro modelo, que incluye un banco en su estructura de grupo. Se trata de las que participan en proyectos de “fusión virtual”, que entrañan el mantenimiento de cada caja pero cediendo una parte de su actividad financiera a una entidad central. Todas estas cajas (tanto las que conserven el 100% de su actividad financiera como las que opten por mancomunar una parte del negocio en un banco central de cuyo capital sean accionistas) tendrán ante sí tres variantes en la configuración de su naturaleza, según opten o no por emitir cuotas participativas.

Cuotas participativas:
Las cuotas participativas son títulos que las cajas pueden colocar entre inversores y que cotizan en Bolsa. Las cajas, a diferencia de los bancos, carecen de accionistas y, por lo tanto, no podían ampliar capital apelando al mercado. Las cuotas participativas se crearon en 2004, pero tenían restricciones severas. Una es que ningún inversor podía comprar una cifra superior al 5% del capital de cada caja. La otra, que las cuotas daban derecho a cobrar una remuneración (equivalente al dividendo de las acciones) pero no participar o estar representado en los órganos de gobierno de la entidad. Hasta ahora sólo la caja alicantina CAM había emitido este tipo de títulos.
A partir de ahora, las cajas tendrán a su alcance tres vías: tendrán la posibilidad de no emitir cuotas participativas y, si las emiten, podrán decidir libremente si las dotan sólo de derechos económicos (remuneración) o también de derechos políticos. Los cuotapartícipes no tendrán limitada la suscripción de títulos por cada inversor, pero el total de las cuotas no podrá superar el 50% del capital de la caja.

SIP:
Veinticinco cajas participan actualmente en seis proyectos de SIP (Sistema Institucional de Protección). Es lo que se conoce como “fusión virtual” o “fusión fría”. Consiste en que varias cajas se integran en un grupo nucleado en torno a una sociedad anónima (banco), del que serán accionistas. El negocio comercial y minorista lo siguen desarrollando las cajas y el resto de la actividad, el banco. Las cajas tendrán que tener al menos el 50% del banco. El resto de las acciones de la sociedad anónima se puede colocar entre otros inversores o en Bolsa. Es una opción adicional de capitalización que se suma a la emisión de cuotas participativas por las cajas.

Ceder actividad a un banco:
Una caja en solitario también podrá ceder el ejercicio de la actividad financiera típica a un banco filial, de forma que la caja acometerá esta función de manera indirecta, pero en este caso la caja también deberá conservar el 50% del capital del banco.

Convertirse en fundación:
Las cajas podrán optar por dejar de serlo y convertirse en fundaciones. Es lo que acaba de hacer la caja manchega CCM. Esta opción será obligatoria cuando una caja que haya cedido su actividad financiera a un banco filial reduzca su participación en él por debajo del 50% de su capital. También estarán obligadas a dejar ser cajas de ahorros y convertirse en fundaciones aquellas cajas que participen en una sistema institucional de protección (SIP) y que, en conjunto, no reúnan al menos el 50% del capital social del banco que actúe como sociedad central y de cabecera de esa “fusión fría” o “fusión virtual”.
La reforma abre, pues, a las cajas siete vías distintas por las que podrán transitar según la opción estratégica que elija cada una. En la práctica esas opciones serán menos. Será difícil, por ejemplo, que una caja pueda colocar en el mercado cuotas participativas sin derechos políticos (posibilidad de voto, de elección y de representación del capital privado en los órganos de gestión de las cajas) cuando otras cajas añadan esta ventaja a ese mismo tipo de títulos.
La entrada de capital privado con derecho de voto en las cajas y la posibilidad de ceder la gestión del negocio financiero a un banco filial que también podrá admitir a socios ajenos constituyen una verdadera revolución en el sector. También lo serán sus consecuencias de tutela legal y administrativa. Aunque las cajas seguirán estando bajo la supervisión del Banco de España, la tutela de los bancos participados por las cajas no dependerá de la comunidad autónoma, sino del Ministerio de Economía.

Fuente: levante-emv.com

Unicaja y Cajasol presentan sendas ofertas vinculantes por Cajasur como la mejor opción para el sistema financiero andaluz

El Consejo de Administración de Unicaja ha acordado hoy presentar una oferta vinculante ante el FROB para acceder al proceso de adquisición de Cajasur.

Respecto de una posible oferta conjunta, se ha estimado la referida solución como la mejor opción posible para el desarrollo de una actuación desde el sistema financiero andaluz.

La presentación de la correspondiente oferta vinculante de Unicaja prevé la posibilidad de dejar abierta la incorporación de la otra Caja, para, en su caso, su participación en el desarrollo de un proyecto conjunto. Ello, naturalmente, siempre condicionado al estricto cumplimiento de los requisitos y criterios establecidos por el FROB y el Banco de España.

La Presidencia de la Entidad ha informado al Consejo de Administración del inicio de los trabajos y estudios para analizar la viabilidad económica y financiera de un posible proyecto de integración con Cajasol, que permitiera unos mejores niveles de solvencia, rentabilidad y eficiencia de ambas entidades en beneficio de sus clientes y empleados, y una mejor contribución al desarrollo socio-económico de Andalucía.

Siguen los movimientos corporativos en las entidadades bancarias en España.

A partir de hoy entra en vigor la ley de morosidad que se publicó ayer en el Boletín Oficial del Estado (BOE), esta ley fija los plazos máximos de pago, que en el caso de las empresas con sus proveedores quedan establecidos en 60 días, y en el caso de las administraciones públicas con sus proveedores, este plazo máximo de pago será de 30 días, eso si, esta ley establece un período de adaptación que llega hasta el año 2013 para llegar a este objetivo.

Este ley de morosidad estable en el caso de las administraciones públicas un período transitorio para reducir sus plazos de pago, que será el siguiente: Durante el año 2010 el plazo máximo de las administraciones públicas será de 50 días, durante el 2011 también de 50 días, en el 2012 será de 45 días, y a partir del 1 de enero de 2013, las administraciones públicas deberán pagar en un plazo máximo de 30 días.

Este período transitorio para adaptar los períodos de paga a la nueva ley, en el caso de las empresas privadas será el siguiente: Durante lo que resta de este año y en el 2011, el plazo máximo de pago será de 85 días, en el 2012 de 75 días y a partir del 2013 será de 60 días, que es el plazo máximo establecido por la ley. En el caso de las empresas privadas hay que destacar dos excepciones, el caso de las empresas del sector de la alimentación y los productos perecederos, en los cuales el plazo máximo de pago será de 30 días.

También señalar que en el caso de las empresas constructoras de obra pública, contarán con otros plazos máximos de pago en su período de adaptación, así estas empresas durante lo que resta de este año y en el año 2011, podrán pagar a un plazo máximo de 120 días, durante el año 2012 en un plazo máximo de 90 días y a partir del año 2013 el plazo máximo será el establecido por la ley en 60 días.

También señalar que esta ley cuenta con otra excepción, por la cual esta ley será la que faculte al gobierno para determinara un régimen especial de pagos para el sector del libro, el cual deberá tener en consideración las especiales circunstancias de este sector.

Por último indicar que esta ley también introduce dos importantes novedades, puesto que elimina la posibilidad de que las empresas negocien plazos superiores de pago a los fijados por esta norma, además también establece que las empresas deben informar en su memoria de cuentas anuales, de cual es el plazo máximo al que están pagando a sus proveedores.

La fusión fría entre Caja Madrid y Bancaja dará como resultado la creación de la Caja de Ahorro más grande de Espoña superando de esta manera a La Caixa, la nueva caja resultante de esta fusión tendrá unos activos que rondarán los 338.000 millones de euros, mientras que La Caixa tiene unos activos totales de 279.000 millones de euros. Eso si, hay que decir que en esta fusión fría, no están solas Caja Madrid y Bancaja, sino que en realidad, lo que se creará será un Sistema Institucional de Protección (SIP), que estará formado por la Caja de Ávila, Segovia, Caja insular de Canarias, Caja Rioja, Caja Laietana y por supuesto por Caja Madrid y Bancaja.

Indicar que este nuevo Sistema Institucional de Protección (SIP), dispondrá de un total de 4.500 oficinas con una plantilla de más de 22.500 empleados. En cuanto al número de oficinas, señalar que la mayor parte de ellas son de Caja Madrid, en concreto alrededor de las 2.000.

En cuanto a los términos de la fusión fría entre Caja Madrid y Bancaja, que hasta hace bien poco parecía que no se llevaría a cabo, poco se conoce aún, pero se sabe que la sede social estará en Valencia, mientras que la operativa en Madrid. Indicar que decimos que parecía imposible esta fusión hasta hace bien poco, puesto que Bancaja no contemplaba entrar en este proceso de fusiones de cajas, pero circunstancias como su exposición al ladrillo, y el aumento de la exigencia de las provisiones bancarias por los inmuebles en cartera, han hecho que se viera casi obligada a tomar esta decisión, además a todo esto, también contribuyó la rebaja de su calificación, lo cual cada vez estaba haciendo que fuera más difícil obtener financiación, de ahí que al final se hay integrado en esta SIP.