La carencia en una hipoteca es un periodo en el que sólamente se pagan los intereses de la hipoteca, no se amortiza capital. La finalidad es pagar menos cuota durante los primeros años de la vida del préstamo ya que es la época más difícil y de más gasto.

Los bancos tienen ofertas de hipotecas pensadas para pagar menos al principio. Estas son las denominadas “hipotecas con carencia”.

Lo que debes saber es que los intereses que pagas durante el periodo de carencia no se descuentan de los intereses totales que pagarías si comenzaras a amortizar capital desde el principio.

Es decir, pagarás intereses al principio calculados sobre el capital pendiente que es siempre 100% mientras dure la carencia. Cuando se acabe la carencia, pagarás los intereses que te hubiera tocado pagar si hubieses comenzado a amortizar el préstamo desde el inicio. El resumen es que acabas pagando más intereses que en una hipoteca normal.

Ventajas y desventajas

La cuota es menor durante los primeros años de la hipoteca (los más difíciles).
Al finalizar la hipoteca, pagas más intereses que en una hipoteca sin carencia.

ING Direct va ajustándose cada vez más a las restricciones de la ley Salgado. Esta vez le ha tocado a la cuenta de ahorro para la vivienda.

Se trata de la Cuenta Vivienda Naranja, una cuenta de ahorro que ha disminuido la rentabilidad ofrecida durante el primer plazo en 0,05 puntos.

Las remuneraciones son las siguientes:

3,25% TAE los primeros 4 meses
1,50% TAE a partir del quinto mes

Destacar que la cuenta de ahorro liquida los intereses mensualmente y no tiene comisión de administración ni mantenimiento.

Parece que los bancos comienzan a aflojar los extremos requisitos para el otorgamiento de préstamos hipotecarios. Comenzamos a ver en el mercado, mejores ofertas que incluyen fuertes rebajas del diferencial cobrado en las hipotecas a tipo variable.

De este modo, los datos de febrero confirman el segundo incremento interanual en el número de hipotecas sobre viviendas. El número es cercano al 8,5%, situándose en 54.813 y marcando la segunda subida interanual consecutiva.

En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas crecieron en febrero de este año un 2%, menos de lo que lo hicieron en enero.

El 95,7% de las hipotecas constituidas en febrero, corresponden a préstamos a un tipo de interés variable, siendo el Euríbor el índice de referencia más utilizado en la estos préstamos, con un 89% de los casos.

Así parece que el IRPH ha quedado desplazado con sólo el 11% de las contrataciones a tipo variable. Igual suerte parece haber tomado las hipotecas de tipo fijo, ya que tan solo un 4,3% de los nuevos contratos se cerró bajo esta modalidad.

El importe medio solicitado en las hipotecas 118.185 euros, un 4,6% menos que en igual mes de 2009.

Pero no sólo corresponde analizar los datos de los nuevos contratos, sino que podemos encontrar una veta interesante en los registros de los cambios de condiciones en las hipotecas.

En este sentido, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones subió un 10,5% en tasa interanual alcanzando las 43.882. De este total, en febrero se produjeron 36.238 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), y 5.225, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones).

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