En tiempos donde la crisis económica mundial afecta con gran intensidad al mercado español es cada vez más frecuente el problema al que se enfrentan muchos adjudicatarios de préstamos hipotecarios en cuestión al pago del mismo, teniendo que mucha casos entrar en cesación.

Una de las alternativas más usadas cuando se tiene estos tipos de problemas es el uso de la opción del plazo de carencia, que si bien no significa aplazar en tiempo la hipoteca en cuanto a su cancelación, si sirve para bajar la cuantía de las cuotas y no caer en un listado de morosidad que luego dificulta cualquier tipo de operación que se quiera realizar en una entidad financiera.

Todos estos tipos de créditos poseen un período opcional de carencia, durante el cuál el titular, o titulares, de la hipoteca sólo pagan intereses en su cuota, es decir, que no se amortiza capital. Como mencionamos anteriormente el objetivo es reducir los importes de las pagos, siendo este método uno de los predilectos a la hora de desarrollar nuevos proyectos.

En lo que se debe tener cuidado cuando se quiere posponer la amortización es en las financiaciones que ofrecen carencia total, dado que supone un respiro en los primeros meses pero que al final terminan perjudicando dado el alto nivel de acumulación de intereses.

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Aplazar la hipoteca

Otro de los portales inmobiliarios que tienen las entidades financieras es Revalua, perteneciente a Caixa Penedès.

Esta sociedad que componen Revalua Inversions S.L., Terre i Projectes S.L.U., Terres i Projectos Dos S.L.U., Renthabitat Penedès S.L.U. y Rentespais Penedès S.L se encarga de la comercialización de inmuebles pertenencientes a este grupo.

Las operaciones que se pueden realizar son compra o alquiler de inmuebles. En estos momentos REVALUA está ofreciendo importantes descuentos que llegan hasta el 30%, y además financia el 100% del valor de la propiedad a través de las hipotecas de Caixa Penedès.

Los tipos de inmueble que puede conseguir aquí son vivienda nueva, vivienda de segunda mano, parking o local en Barcelona, Zaragoza, Castelló, Girona, Huesca, Lleida, Madrid, tarragona y Valencia.

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Revalua (Inmobiliaria Caixa Penedes)

Mediterranean, la filial inmobiliaria de Caja Mediterráneo (CAM), ha lanzado una campaña hasta el 31 de mayo en la zona de costa con descuentos de hasta el 60%.

Esta propuesta incluye la posibilidad de financiación de hasta el 100% con la Hipoteca Mediterranean que ofrece Euribor + 0,90 primer año y para el resto de años hasta Euribor + 0,40 con un plazo de amortización de 40 años, y la opción de alquiler con opción a compra desde 200 euros al mes.

Con esta iniciativa a través del Portal inmobiliario de la caja de ahorros intenta desprenderse del stock de inmuebles que posee, y ofrece en esta campaña casas en la playa desde este mismo verano.

Según ha informado Mediterranean, además de la compra, una parte de los inmuebles ofertados cuentan la posibilidad de alquiler con opción a compra. Esta modalidad permite acceder a la vivienda por el precio de un alquiler, sin entradas ni compromisos, y se puede ejercer la opción de compra en un plazo de hasta 7 años.

¿Cuáles son los beneficios de esta modalidad?

Esta fórmula interesa a los clientes que necesitan explorar la zona donde tienen intenciones de comprar un inmueble. Así tendrán la oportunidad de alquilar por un tiempo antes de comprar. Además, el comprador se beneficia del descuento sobre el precio final del 100% de las cuotas de alquiler satisfechas durante los dos primeros años.

Mediterranean ha abierto un punto inmobiliario en Torrevieja (Alicante), en la avenida Habaneras, 81, que dará servicio a todos los clientes interesados en adquirir o alquilar con opción a compra inmuebles ofertados.

Los interesados pueden acceder a las ofertas desde aquí.

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Inmuebles con descuento en la costa de CAM

Las inmobiliarias y las entidades financieras están buscando todo tipo de estrategias para captar clientes. Ahora, Don Piso ha lanzado una nueva estrategia comercial por la que se compromete a asumir los pagos de las cuotas de las hipotecas de los pisos que le encarguen vender.

La agencia de intermediación inmobiliaria, implementará esta campaña de la siguiente forma:

• El propietario del piso en venta puede acogerse a un adelanto del 10% del precio de venta de la vivienda fijado conjuntamente con Don Piso o
• A la entrega a cuenta de las cuotas hipotecarias que esté soportando por el inmueble en cuestión, en un número determinado y previamente pactado entre ambos.

Don Piso ha informado que la comercialización se lleva a cabo a través de un documento de encargo de venta donde quedan reflejados todos los aspectos acordados.

De esta manera, la agencia proporciona a propietarios que tengan necesidad de vender su vivienda el tiempo necesario para poder gestionar la venta al mejor precio.

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Don Piso paga la hipoteca

La banca y las cajas de ahorro necesitan reducir drásticamente su stock de inmuebles. Para ello han creado sus portales donde comercializan las viviendas en su poder con descuentos que van desde el 20% al 50% y que financian hasta el 100%.

Este tipo de ofertas puede enmarcarse dentro de las Hipotecas Low Cost. Veamos de que se trata, porque este título tiene sus trampas, ya que las entidades le ponen este cartel a las ofertas con un tipo de interés bajo.

En primer lugar podemos destacar ciertos puntos positivos como que generalmente financian el 100% del valor de la propiedad. Además, suelen no cobrar comisiones y los plazos de amortización rondan un mínimo de 40 años.

Sin embargo, aquí aparece el “engaño”. Las Hipotecas Low Cost suelen ofrecer diferenciales sobre el Euribor muy bajos para lo que actualmente tienen la mayoría de las entidades. Sin embargo, para conseguir estos tipos de interés obligan a la contratación de muchos productos asociados, como seguros, cuentas, domiciliación de nómina, tarjetas de crédito, etc., que generan una fuerte vinculación.

También es cierto que las Hipotecas Low Cost están dirigidas a dos públicos específicos, los jóvenes (los fidelizan desde temprana edad por muchos años) y quienes adquieren viviendas a través de los portales inmobiliarios de la banca, asegurándose bajar el stock, y conseguir un nuevo cliente.

Ante esta situación aconsejamos no quedarse únicamente el tipo de interés, sino mirar otros aspectos que son los que realmente terminarán por definir si estamos en presencia de una hipoteca low cost, o no.

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Hipotecas Low Cost

Otro de los portales inmobiliarios que comercializan el stock de viviendas que tienen las entidades financieras españolas es Incavesa.

Esta sociedad de CajaCanarias ofrece una amplia gama de inmuebles ubicados en la zona de influencia de la caja de ahorros como ser Tenerife, La Palma, La Gomera, Gran Canaria, Lanzarote y Fuerteventura.

Entre sus activos inmobiliarios diponibles al público, comercializa obra nueva (ver ofertas actuales) como de segunda mano (ver ofertas actuales) y en cuanto al tipo de vivienda encontrará pisos, casas, garajes y trasteros, terrenos, locales, etc.

Las operaciones disponibles son compra, alquiler y alquiler con opción de compra, y ofrece algunas promociones para clientes de CajaCanarias como:

• 5% de descuento si tiene domiciliada la nómina en la entidad
• Financiación a través de la Hipoteca Incavesa

Ver otras hipotecas de CajaCanarias.

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Incavesa (Inmobiliaria CajaCanarias)

La CAM, a través de su portal inmobiliario ha lanzado la HIPOTECA MEDITERRANEAN, un producto que ofrece una financiación de hasta del 100% del importe de la compraventa.

Para este préstamo, la entidad ofrece un plazo para su devolución de hasta 40 años con un tipo de interés variable referenciado al Euribor que se dividirá en dos períodos diferentes:

• Primer año: Euribor + 0,90
• Resto de años: hasta Euribor + 0,40

Sin embargo, para conseguir esta reducción del diferencial, Caja Mediterráneo require de una vinculación de productos que se deberán cumplir:

• Domiciliación de nómina o Pensión
• Seguro de Hogar
• Seguro de Vida (60% capital) o Amortización (100% capital)
• Aportaciones a: Planes de Pensión o Previsión desde 900 euros anuales
• Tarjetas Crédito CAM (Desde 4.000 euros de compras anuales)
• Servicio CAM Directo (3 accesos mensuales)
• Saldos medios desde 6.000 euros en Valores y Fondos o Planes de ahorro o Previsión o bien Saldos medios de 3.000 euros en cuenta a la vista vinculada al préstamo.

A pesar de que el diferencial es bajo en caso de cumplir con estos requisitos, vemos que los costos mensuales serán muy altos, ya que exige demasiada asociación, lo cual le resta muchos puntos.

Sin embargo, debemos destacar que en materia de comisiones, la Hipoteca Mediterranean de la CAM, no tiene comisión de Estudio, y en cuanto a la de Apertura, se ha fijado en 0,35%.

La entidad ha informado que existe una limitación del endeudamiento del 50% de los ingresos de la unidad familiar.

Si desea realizar una búsqueda más profunda y comparar las diferentes ofertas del mercado, en Hipolisto encontrará la información más completa.

Demasiada vinculación, navegue por otro lado…

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Hipoteca Mediterranean de la CAM

Si bien Banco Pastor ofrece la Hipoteca 049 (sin suelo) también tiene un producto de financiación destinado a la adquisición de vivienda habitual, pero exclusivo para inmuebles comercializados a través de su portal INMOselección.

Se trata de la Hipoteca INMOselección, que aplica condiciones preferentes para adquirir cualquier inmueble ofertado a un tipo de interés de Euribor + 0,49%, con una particularidad no tiene suelo ó tipo mínimo de interés, por lo tanto, podrá beneficiarse de las bajadas del índice de referencia.

Otra de las ventajas es que la financiación llega hasta el 100% del precio de compra, por lo que parece algo tentador ya que casi no existen las denominadas Hipotecas 100. Además, no pagará comisión de apertura ni gastos de tasación, por lo que verá reducir los gastos iniciales.

Además, el plazo de amortización de la Hipoteca INMOselección es más amplio que la media y tendrá un máximo de 50 años y podrá contratarla en las oficinas de Banco Pastor. La entidad no informa si requiere de la contratación de productos vinculados.

Si desea conocer las mejores ofertas en materia de hipotecas, puede comparar en Hipolisto.

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Hipoteca INMOselección de Banco Pastor

Mucho se habla de los inconvenientes que surgen al momento de rentar una vivienda cuando se entra en la duda acerca de lo que le corresponde pagar al propietario y lo que le corresponde al inquilino. A continuación precisaremos una serie de datos a tener en cuenta al momento de firmar un contrato de alquiler.

En primer lugar, y como se detalla en la mayoria de los convenios, los servicios que la vivienda demanda (agua, luz, teléfono, gas, etc.) deben ser pagados por el inquilino. En cambio si el inmueble presenta gastos propios, como puede ser un garaje o una piscina, los gastos correrán por cuenta del propietario.

El segundo punto de conflicto suelen ser las obras que se realizan en la vivienda, pero para ello debemos advertir que existen de dos tipos:

• Obras de conservación: deben ser abonadas por el propietario. Son ejemplos las refacciones que este quiera realizar (pintura, cerámicos, etc.).
• Obras por desgaste: el inquilino deberá solventar los gastos. Se dan en situaciones donde existe desgaste en el uso del inmueble (rotura de grifos, carpetas, etc.).

Por último, aunque bien es sabido que existen muchos mas conflictos, el tema del seguro de hogar suele ser problemático. Es que en muchos casos donde los contratos son armados por el vendedor,  tienden a ser abusivos y quien debe desembolsillar el dinero es el locatario, cuando en realidad le corresponde al propietario. Distinto es el caso de las VPO (viviendas protegidas) cuyos acuerdos legales están sujetos al límite de renta anual estipulado e incluyen la modalidad que obliga al inquilino, en caso que así lo decida el dueño de la vivienda, a cancelar el pago del seguro.

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Alquiler de viviendas

Una de las inmobiliarias con mayor red influencia en España es Don Piso, una sociedad que ofrece una variaedad de operaciones como compra, ventar o alquiler de vivienda y que en estos momentos está llevando a cabo un Outlet inmobiliario con propiedades que ostentan una rebaja superior al 20%.

Esta sociedad ha sorprendido a muchos ya que en medio de la crisis inmobiliaria ha decidido lanzar una campaña de expansión entre 2010 y 2012 que se basará en las franquicias.

Don Piso, una de las inmobiliarias más importantes tendrá al menos una oficina propia en cada una de las provincias que cuenten con franquicias. Para este año se prevé la apertura de 25 nuevos locales (unos 125 nuevos empleos). Por su parte, en 2011 las aperturas serán 30 (150 empleos), y en 2012 serán 35 (175 puestos de trabajo).

Don piso ofrece en su portal una serie de operaciones posibles en distintas regiones de España:

• Inmuebles en venta: Alicante, Almería, Asturias, Barcelona, Bizkaia, Girona, Guadalajara, Guipúzcoa, Huelva, Huesca, Las Palmas, Lleida, Madrid, Murcia, Navarra, Pontevedra, Tarragona, Valencia, Zaragoza.
• Obra nueva: Barcelona, Girona, Guipúzcoa, Lleida.
• Alquiler: Alicante, Almería, Barcelona, Girona, Guadalajara, Guipúzcoa, Huesca, Lleida, Madrid, Murcia, Navarra, Asturias, Las Palmas, Pontevedra, Valencia, Bizkaia, Zaragoza.

Además ofrece productos financieros a través del portal finanza donde se pueden encontrar financiación para particulares, para empresas como hipotecas, seguros, consolidación de deudas, leasing, renting, etc.

Además, Don Piso ofrece el servicio de tasación gratuita que puede solicitar desde aquí.

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Don Piso Inmobiliaria