Que el mercado del ladrillo está en crisis no es una noticia que asombre, lo que si provoca incertidumbre son los índices de morosidad que manejan hoy en día las promotoras inmobiliarias con las bancas financieras.

Los dirigentes de rango más alto en la Cámara de Comercio de España dan por sentado que las cajas y bancos tendrán una pérdida valorada en 97.500 millones de euros en referencia a los préstamos que han otorgado a las agencias. El total de la deuda alcanza los 325.000 millones de euros, de los cuales un  30% tendrán que ser registrados en los asientos como quebranto por deudores incobrables. Dicha imputación contable se hace en casos en que una empresa prevé que un derecho que tiene sobre una deuda, será imposible de cancelar por parte de sus deficitarios.

Desde la Asociación Hipotecaria Española se supo que los saldos impagos actuales han aumentado un 11% desde 2008 y que además generan un interés de 15.000 millones de euros. La repartición de  los montos adeudados es de la siguiente manera:

• Bancos: 166.000 millones de euros.

• Cajas de ahorro: 134.000 millones de euros.

• Cooperativas: 25.000 millones.

La peor parte claramente la tienen los bancos, dado que arrastran la mayor parte de la morosos y la incipiente bajada del Euribor (principal índice de referencia) los pondrían a mitad de año en un déficit nunca antes alcanzado.

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Morosidad de las promotoras inmobiliarias en 2010

Según registros de la Estadística Registral Inmobiliaria el número de operaciones realizadas durante la pasada temporada descendió un 24.64% en comparación con los resultados de 2008.

Para analizar en profundidad el comportamiento de las transacciones se debe examinar el rendimiento de las dos tipos de viviendas más elegidas, es decir, la usada y la nueva. Esta última mostró un mayor y mejor desarrollo a lo largo de 2009 que la segunda, en gran parte, debido al menor ajuste sufrido. (-27.83% usada, -21.78% nueva).

Estudiando en detalle los trimestres del ejercicio anterior, pudo deducirse que el último (Octubre, Noviembre y Diciembre) fue el más critico. La bajada en las compraventa fue de 8.41% en tasa intermestral, pasando de 110.709 a 101.401. La tasa interanual indicó un descenso del 10.5%.

Por regiones, el desarrollo de las caídas fue el siguientes:

• Castilla la Mancha: -38.18%

• Islas Baleares: -32.56%

• Asturias: -28.65%

• Comunidad Valenciana: -27.60%

• Murcia: -27.34%

• Canarias: -27.17%

• País Vasco: -19.16%

• Aragón: -17.05%

• Cantabria: -12%

• La Rioja: -10.11%

En lo que respecta a los créditos hipotecarios, el tipo de interés reinante continúa siendo el variable, siendo elegido en un 97% de los casos. El índice de referencia predominante para los contratos inmobiliarios con tasas móviles sigue siendo el Euribor (90%), seguido por IRPH ( Índice de referencia de Préstamos Hipotecarios) con el 5.11%.

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Compraventa de Viviendas en 2009

Otro de los préstamos hipotecarios que ofrece Solbank es la Hipoteca Mixta que ha vuelto a modificarse. Si bien mantiene algunos aspectos como que financia un importe máximo de hasta el 80% para primera residencia y hasta el 70% de tasación para la segunda residencia, existen novedades.

En cuanto al tipo de interés, y el plazo, tendrá para amortizar hasta 40 años. Recuerde que la edad máxima de uno de los contratantes al vencimiento de la hipoteca no puede superar los 75 años.

Periodo Inicial (4 años):

• Referenciado a IRPHce: 5,20% fijo
• Referenciado a EURIBOR: 5,20% fijo

Resto de los años:

• Negociable en ambos casos

Esta entidad es otra de las que tiene un vigencia tipos suelo (4,50%) y techo del 15%.

La hipoteca mixta requiere la contratación de un seguro obligatorio (seguro de incendios).

Además, Solbank aplica:

• Comisión de apertura: 1,00%
• Compensación por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y del 0,25% en el resto de años.

Me parece un producto que ya no se destaca entre los más interesantes, aunque solo tiene un producto asociado, los tipos de interés ya no seducen.

Si gusta de navegar por el mejor comparador de hipotecas, busque aquí.

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Hipoteca Mixta de Solbank

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BBVA regala un TV por obtener financiación

Pese a la retracción de la mayoría de las instituciones financieras y del alto índice de morosidad que padece la banca española, Caja Madrid ha reforzado su línea de crédito para empresas, Pymes y autónomos cn 4,270 millones de euros.

El resultado es que el 2009, Caja Madrid realizó un total de 41.548 operaciones relacionadas con el crédito y la financiación, cerca de un 7% del total del mercado, alcanzando una inusitada cuota de respuestas positivas a las solicitudes de sus clientes.

Caja Madrid concedió el 89% de las solicitudes de financiación. Según expresan los responsables de la institución madrileña: “Caja Madrid busca facilitar las necesidades cotidianas de las empresas españolas y proporcionar las herramientas necesarias para la reanimar la actividad comercial, tras las dificultades acumuladas durante los últimos trimestres”.

Una opción para todo aquel que necesite financiación, y se haya estrellado contra las puertas cerradas de bancos más cautelosos, pero más distantes de las necesidades de sus clientes.

Fuente: Europa Press

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Otra de las novedades que tiene Caixa Terrassa en materia de productos es la Hipoteca viva joven dirigida a quienes tienen 35 años o menos, una de las mejores ofertas del momento.

Este préstamo ofrece dos opciones, ya que permite la tramitación a través de Internet hasta el 80% del valor más pequeño entre la tasación y el precio de venta, aunque para operaciones hasta el 100% deberá dirigirse a una oficina.

La Hipoteca viva joven de Caixa Terrassa tiene un plazo de amortización de hasta 40 años y la posibilidad de pedir hasta 3 carencias de un máximo de 24 meses cada una y con un mínimo de 2 años de amortización entre ellas.

En cuanto al tipo de interés, esta hipoteca aplica una combinación mixta de:

• Primeros 12 meses: fijo al 3,25%.
• El resto del plazo: hasta euríbor 12 meses + 0,25.

Sin embargo estas condiciones están vigentes siempre que contrate todos estos productos por lo que podrá bajar hasta un 0,50% el diferencial:

• Saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.342 €: -0,10
• Seguro de vida contratado con Caixa Terrassa Vida: -0,10
• Seguro del hogar (excluida modalidad básica): -0,10
• Seguro de desempleo: -0,10
• Tarjeta financiera con facturación mínima en comercios de 236 € mensuales de media: -0,05
• Seguro de vehículos: -0,05
• Bonificación total -0,50

Además, la Hipoteca viva joven tiene las siguientes comisiones:

• Comisión de apertura: 0,50% contratando un seguro de prima única de vida y de hogar (50% de descuento en la comisión de apertura si la solicitas exclusivamente a través de Internet)
• Comisión de cancelación anticipada: 0%
• Comisión de amortización parcial: 0%
• Comisión de subrogación: 0%

Sin embargo, para acceder a este producto, Caixa Terrassa requiere del cumplimiento de ciertos requisitos como tener 35 años o menos (al menos uno de los titulares), vivienda situada dentro del ámbito de actuación de Caixa Terrassa.

Nos parece un producto interesante. si bien el diferencial de 0,25% se aplica con la contratación de otros productos, en caso de no tomar ninguno de ellos pagaremos un 0,75%, lo cual parece también muy tentador. Producto recomendado.

Sin embargo, si quiere realizar una comparación más profunda, podrá hacerlo en Hipolisto.

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Hipoteca viva joven de Caixa Terrassa

Hipotecas de Barclays mejoran sus tipos

Desde Barclays se pretende una captación de operaciones hipotecarias por lo cual han mejorado las condiciones económicas ofertas de sus hipotecas.

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Hipotecas Barclays mejoran sus tipos

La organización de consumidores Facua vuelve a denunciar que las clausulas del suelo encaren al año un préstamo hipotecario hasta 2.000 euros, exige al Ejecutivo la supresión de estos límites empleados en el interés que reintegra el hipotecado.
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La CAM, a través de su portal inmobiliario ha lanzado la HIPOTECA MEDITERRANEAN, un producto que ofrece una financiación de hasta del 100% del importe de la compraventa.

Para este préstamo, la entidad ofrece un plazo para su devolución de hasta 40 años con un tipo de interés variable referenciado al Euribor que se dividirá en dos períodos diferentes:

• Primer año: Euribor + 0,90
• Resto de años: hasta Euribor + 0,40

Sin embargo, para conseguir esta reducción del diferencial, Caja Mediterráneo require de una vinculación de productos que se deberán cumplir:

• Domiciliación de nómina o Pensión
• Seguro de Hogar
• Seguro de Vida (60% capital) o Amortización (100% capital)
• Aportaciones a: Planes de Pensión o Previsión desde 900 euros anuales
• Tarjetas Crédito CAM (Desde 4.000 euros de compras anuales)
• Servicio CAM Directo (3 accesos mensuales)
• Saldos medios desde 6.000 euros en Valores y Fondos o Planes de ahorro o Previsión o bien Saldos medios de 3.000 euros en cuenta a la vista vinculada al préstamo.

A pesar de que el diferencial es bajo en caso de cumplir con estos requisitos, vemos que los costos mensuales serán muy altos, ya que exige demasiada asociación, lo cual le resta muchos puntos.

Sin embargo, debemos destacar que en materia de comisiones, la Hipoteca Mediterranean de la CAM, no tiene comisión de Estudio, y en cuanto a la de Apertura, se ha fijado en 0,35%.

La entidad ha informado que existe una limitación del endeudamiento del 50% de los ingresos de la unidad familiar.

Si desea realizar una búsqueda más profunda y comparar las diferentes ofertas del mercado, en Hipolisto encontrará la información más completa.

Demasiada vinculación, navegue por otro lado…

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Hipoteca Mediterranean de la CAM

Los tipos de interés bajos provocan que muchos hogares vuelvan a plantearse la adquisición y financiación de una vivienda, lo que esta activando la oferta de nuevos préstamos hipotecarios. Sus diferenciales son actualmente más moderados, por el contrario las condiciones de vinculación y contratación de otros productos financieros que exigen las entidades financieras son [...]

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