El Banco de España ha ratificado que el Euribor, la tasa que se emplea en la mayoría de los préstamos hipotecarios para establecer el tipo de interés, subió el mes anterior, hasta situarse en el 1,495%, es decir, un incremento del 0, 075% respecto al mes de septiembre. En el último año, el índice registro [...]

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El Euríbor cerró octubre en el 1,495%

Desglose del coste total del crédito
En el contrato del crédito para el consumo también deben figurar una lista pormenorizada de todos los elementos que integran el costo total del mismo y que se incluyen en el cálculo de la Tasa Anual Equivalente (excepto aquellos que se apliquen en el caso de incumplimientos o demoras de parte del cliente).

Seguros
Si para la concesión del crédito es necesaria la contratación de seguros (por ejemplo el de amortización por fallecimiento, invalidez, enfermedad o desempleo del titular), deben figurar, en el coste total, si obligan a pagos. También debe quedar especificada su cobertura.

Formalización
Hay que formalizar una copia por cada parte involucrada en el contrato.

Modificaciones del contrato
En el contrato debe figurar lo siguiente, y de no ser así debe quedar plasmado en un documento anexo:
La nulidad de modificaciones que afecten al consumidor.Los derechos que corresponden a cada una de las partes y el procedimiento al que ajustan posibles modificaciones
El diferencial aplicado al índice de referencia utilizado si es necesario calcular un nuevo coste.

Fuente | BasicMix
Imagen | Préstamos Net

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Créditos para el consumo: lo que hay que saber (III)

Muy cerca del nivel de las previsiones efectuadas para fin de año (1,50%), el Banco de España ha confirmado que el Euribor de Octubre cerró el mes en 1,495%.

El principal índice utilizado para la medición de los tipos de interés aplicables a las hipotecas españolas, ha mostrado un nuevo incremento; el séptimo consecutivo, y continúa alejándose de los mínimos históricos en los que se ubicó en el primer trimestre del año.

Por el momento, el impacto en los bolsillos españoles continúa siendo moderado. De hecho para una hipoteca de 121.000 euros (lo que el INE ha establecido como la media de los préstamos otorgados), a un plazo de 26 años y con un diferencial de 0,80, el incremento anual es de 180 euros, es decir, unos 15 euros más en cada cuota mensual.

Es que aún el indicador no ha superado de gran forma los niveles marcados en 2009. Comparativamente con igual mes del año anterior, el Euribor, ha mostrado una suba del 0,252%.

Los expertos prevén que el indicador continúe esta tendencia alcista, aunque con moderación. Los niveles marcados en estos primeros días de noviembre, parecerían confirmar esta teoría y el euribor del mes corriente podría cerrar por encima de 1,50.

Considerando que ya se suman doce jornadas consecutivas de ascensos en el indicador, se confirmaría el incremento de las tensiones en el mercado interbancario, así como el temor a que el Banco Central Europeo no mantenga en los próximos meses el precio del dinero en el 1%. Esta situación derivaría inevitablemente en una fuerte alza del Euribor, producto de la naturaleza del indicador, que se calcula como el tipo de interés medio de contado para las operaciones de depósito de euros a plazo de un año.

A continuación les presentamos el resumen para el año 2010, de los movimientos registrados en el indicador.
• Enero 2010: 1,232%
• Febrero 2010: 1,225%
• Marzo 2010: 1,215%
• Abril 2010: 1,225%
• Mayo 2010: 1,249%
• Junio 2010: 1,2813%
• Julio 2010: 1,373%
• Agosto 2010: 1,421%
• Septiembre 2010: 1,42%

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Euribor Octubre 2010 cierra en 1,495%

El primero e histórico fallo judicial que ha condenado al suelo en los préstamos hipotecarios (cláusula que ha evitado que las mensualidades desciendan a la vez que el Euribor), supone un cambio importante, si bien no definitivo totalmente, para miles de hipotecados. Pero surge una pregunta, ¿Qué significará esto a largo plazo? Por el momento, [...]

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Por primera vez, la justicia española ha determinado la nulidad de las llamadas cláusula suelo, de los préstamos hipotecarios, al juzgarlas abusivas. Ausbanc ha sido la impulsora de la demanda agrupada que ha generado la sentencia. No obstante, el fallo en principio se dirige solamente contra las entidades demandadas (Cajamar, BBVA y Caixa Galicia) la [...]

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Un paso adelante en la lucha por la eliminación de las claúsulas suelo en los préstamos hipotecarios, ha sido tomado en el diá de hoy, gracias a una nueva sentencia.

Son muchos los españoles que se encuentran afectados por las claúsulas suelo de sus contratos hipotecarios.  Desde hace un año y medio, aproximadamente, muchos hipotecados se han visto atados a una hipoteca que no les permitía beneficiarse de la bajada que el Euribor estaba experimentando por ese entonces, y que se mantuvo hasta hace unos cinco meses.

Esto ha llevado a numerosos reclamos tanto de clientes como de asociaciones de defensa del consumidor.  Sin embargo, el Banco de España, emitió un informe en el pasado mes de mayo, donde aclaraba que “en la medida en que las cláusulas de suelo, estén redactadas de manera clara y comprensible, no hay que catalogarlas de abusivas, sino considerarlas como una parte más del precio del préstamo“.

Más allá de la polémica generada en torno de un tema tan sensible, los reclamos continuaron, aunque hasta hoy no contaban con el apoyo de un precedente judicial.

Esta esperada sentencia, fue dictada por el juzgado número 2 de lo Mercantil de Sevilla. La misma se manifiesta claramente en contra de la aplicación del suelo hipotecario, y afecta a cuatro entidades bancarias, BBVA, Caja de Ahorros de Galicia, Cajamar y Cajamar Caja Rural. La demanda había sido interpuesta por Ausbanc -la Asociación de Usuarios de Sevicios Bancarios- quienes hoy se encuentran celebrando el inédito triunfo.

En la sentencia, el tribunal ha dejado en claro que las claúsulas suelo deben ser eliminadas por ser abusivas. Asimismo, las entidades condenadas deberán abstenerse de utilizarla en lo sucesivo.

Si bien, por el momento, esta sentencia beneficiará exclusivamente a quienes tengan una hipoteca firmada con alguna de las entidades incluídas en esta sentencia, representa un paso fundamental en la lucha por la eliminación de las cláusulas suelo.

Esta sentencia se fundamenta en el desfasaje, que el Juzgado entiende que se observa a simple vista, “entre los suelos y techos de los contratos de préstamo hipotecario, por cuanto el techo señalado en las cláusulas es difícilmente asumible por el prestatario y no guarda esa semejanza exigible con el suelo, siendo la relación entre ambos desproporcionada”, según informa Ausbanc.

Si usted es uno de aquellos clientes afectados, podrá solicitar los requerimientos de recobro, es decir, la devolución de los importes indebidamente cobrados por esta cláusula y cesación de esta cláusula para futuros recibos.

Para proceder al cobro de los mismos, los afectados deberán personarse en el procedimiento de manera individual -con abogado y procurador- o a través de alguna asociación de usuarios y consumidores como Ausbanc.

A partir de este momento, los reclamos que se presenten en la materia, contarán con un claro y fuerte precedente judicial, por lo que esta situación es un paso muy importante hacia la eliminación total de las cláusulas suelo en las hipotecas.

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¿El fin de las claúsulas suelo?

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Hipoteca Fidelidad de Caja Sol

La hipoteca 0 de Banco Gallego, está dirigida a clientes que requieran un elevado monto de financiación, ya que las condiciones expuestas son válidas para préstamos superiores a 400.000€.

Esta hipoteca, le permitirá rebajar el diferencial aplicable al tipo de interés variable, hasta el 0%, dependiendo de los productos contratados.

El primer año de vida de este préstamo hipotecario, devengará un interés equivalene al Euribor BOE a 12 meses + 1,25%, siempre que el volumen financiado sea superior a 400.000€. Asimismo, cabe destacar que la entidad aplica un tipo de interés suelo, el que no puede descender del 2,75%.

El resto de los años de esta hipoteca, el interés devengado dependerá de los productos contratados, yendo desde Euribor BOE 12 meses + 0% hasta Euribor BOE 12 meses + 0,89% anual.

Para acceder a este préstamo, Banco Gallego, exige mínimamente se mantenga la siguiente vinculación:

• Nómina
• Dos recibos domiciliados
• Seguro de vida y de hogar comercializados por Banco Gallego.

Además, para poder acceder a partir del segundo año, de un diferencial del 0%, deberá efectuar gastos con la tarjeta de crédito que en forma anual equivalgan al valor de más de seis cuotas de su hipoteca, al tiempo que además deberá efectuar una aportación a planes de pensiones o fondos de inversión equivalentes al valor de más de 12 cuotas.

Para gastos o aportaciones menores a las indicadas, logrará un diferencial rebajado, en función de una escala vinculada a los gastos efectuados.

Este producto de crédito, le ofrece la posibilidad de realizar disposiciones sucesivas, de modo de redisponer de lo ya amortizado.

Además, podrá flexibilizar las condiciones de esta hipoteca por dos medios:

• Aplazar cuotas en caso de que le surjan imprevistos.
• Prorrogar el vencimiento de la hipoteca en caso de que lo necesite.

No podemos negar que un diferencial del 0%, aplicado sobre el Euribor, representa una condición inmejorable, sin embargo, el “coste” que habrá que pagar para acceder el mismo, (vinculado a los productos adicionales a contratar), es bastante elevado.

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Hipoteca 0 de Banco Gallego