La controvertida figura del Facilitador de Crédito (que, en el momento de su creación, hace poco menos de un año, levantó recelos y críticas) parece estar a punto de vivir un segundo aire en beneficio de las familias.

Y es que si bien el porcentaje positivo de la repesca de los créditos rechazados por la banca y revisados por los facilitadores, ha sido más bien pobre, hay voces que se levantan para pedir que el facilitador de crédito tenga un mayor protagonismo, aunque no más en el sector de la financiación de pymes y autónomos. La Agencia Negociadora de Productos Bancarios, un colectivo de mediadores financieros, cree que la figura del Facilitador de Crédito podría tener un papel decisivo para evitar “miles de ejecuciones hipotecarias“.

La idea de La Agencia Negociadora es dotar al mediador financiero de facultades para ofrecer “soluciones de renegociación financiera a familias que puedan encontrarse en dificultades, o que puedan llegar a verse, en el medio plazo, en situación de impago bancario“.

Según datos del Observatorio de la Financiación Familiar de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios “tres de cada familias con hipoteca dedican más del 40% de sus ingresos mensuales a pagos financieros” y “uno de cada cinco afirma haber tenido que retrasar al menos una vez en los últimos doce meses el pago de su hipoteca“.

La Agencia Negociadora cree que si los recursos destinados a la labor de los mediadores de crédito centra sus esfuerzos en las deudas familiares se evitarían morosidad y embargos.

En 2009 la demanda de refinanciación hipotecaria creció en un 50%

Fuente: EP

Imagen: Pymes y autónomos

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La línea de financiación diseñada por el Gobierno para auxiliar a las pequeñas y medianas empresas sufre nuevos cambios, en esta ocasión para bien de los particulares que deseen acceder a recursos frescos para sus proyectos productivos. Aumenta el monto de los préstamos, se introduce la figura de las Sociedades de Garantía Recíproca y aumenta el número de las instituciones bancarias que recibirán las solicitudes y entregarán los capitales.

Originalmente, la línea de créditos del Instituto de Crédito Oficial tenía un tope de 200.000 euros. Ahora, si se asiste a una SGR, las Pymes podrán aumentar ese límite hasta 600.000 euros. El gobierno compartirá el riesgo al 50% con la Sociedad.

También se había anunciado que serían BBVA y Santander los bancos que gestionarían las solicitudes (aunque es el ICO quien decide qué solicitudes se aprueban). Ahora, de intervenir una SGR, la pyme podrá acudir al banco de su preferencia.

El facilitador de crédito, esa figura creada por el gobierno para dar cauce a las solicitudes de crédito desestimadas por los bancos, tendrá un papel central en esta nueva etapa.

Fuente: La Voz de Galicia

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Una de las sociedades de garantía recíproca en boga es Avalmadrid (Calle Jorge Juan, 30; 28001, Madrid). Ofrece avales para operaciones de 15.000 euros para emprendedores con proyectos productivos hasta las iniciativas de empresas medianas que alcancen los 5 millones de euros en su financiación.

La condición fundamental para ser socio de AvalMadrid es que la empresa interesada se ubique en Madrid, o que el proyecto productivo se ejecute en la Comunidad.

Entre los beneficios que se adquieren al ser socio de la SGR AvalMadrid están:
Disfrutar de convenios con todas las entidades que operan en la jurisdicción de AvalMadrid
Líneas bonificadas con descuentos de hasta cinco puntos en el tipo de interés, comisiones de aval y de estudio

Las condiciones bajo las que opera AvalMadrid beneficían enormemente a las pymes (las comisiones pueden llegar a 0), y por ello mismo no resultan tan atractivas para los bancos, pues les significa asumir un riesgo muy alto a cambio de un beneficio muy bajo.

Fuente: Cinco Días
AvalMadrid: Web

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Las sociedades de garantía recíproca (SGR) están bajo la supervisión, en la mayoría de los casos, de las las comunidades autónomas. Tienen un carácter mutual: para tener su aval ante las instituciones financieras, las pymes deben hacerse socias de la SGR.

Para ser socia de una SGR, la pyme debe pagar una cuota anual. Esta cuota no supera el 1% del riesgo vivo de la operación para la que la empresa solicita el aval. No se trata de un costo: una vez que la pyme devuelva la deuda, está en posición de solicitar a la SGR su reembolso o seguir como partícipe de la sociedad.

Una de las SGR más notorias es Avalmadrid. Sus responsables, aseguran que la diferencia esencial entre una sociedad de garantía recíproca y un banco es que a la SGR no le importa tanto la garantía del pago de la deuda como la verdadera viabilidad de la empresa.

Fuente: Cinco Días
Imagen: Regalo Fama

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Definidos por el presidente del Instituto de Crédito Oficial como “la gran medida de este ejercicio”, los 2.000 millones de euros en créditos con los que el Gobierno piensa atender las necesidades de financiación de Pymes y autónomos, fueron ofrecidos para su gestión a 28 bancos. Tras los proceso de selección hay dos firmes candidatos a quedarse con el paquete: Santander y BBVA.

Los bancos que concursaron por estas líneas lo hicieron debido a que cobrarán una comisión por tramitar los créditos, el desarrollo de un software para relacionarse con el ICO y la publicidad de los créditos.

La decisión final será dada a conocer en junio.

Anunciados en abril, los créditos del ICO para Pymes y autónomos tendrán un tope de 200.000 euros (si bien la media de solicitada estaría entre los 40 y los 48 mil euros), destinados al financiamiento de proyectos productivos, y han sido concebidos para ayudar a los factores más afectados por la falta de financiación consecuencia de la crisis: Pymes y autónomos.

A pesar de que otros bancos administren los préstamos, sigue siendo responsabilidad del ICO sus evaluación y concesión.

Fuente: ABC
Imagen: UCA

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Un estudio de Grant Thornton (con la participación de empresas españolas que fluctúan entre los 100 y 500 empleados) revela que para los empresarios españoles, el grifo del crédito está lejos de abrirse en este 2010, y que todo lo contrario: la contracción del financiamiento va a ubicarse en los níveles del 2009.

El año pasado fue de grandes limitaciones en la obtención de créditos para las pequeñas y medianas empresas: el 32,5% de los empresarios vio disminuidos sus canales de financiamiento a corto plazo y el 24% la concesión de créditos a largo plazo.

Con estos antecedentes, haciendo proyectivas, el 64% de las Pymes cree que los obstáculos para conseguir crédito serán los mismos o más intensos en el resto de este 2010.

En este panorama, uno de los principales motores de las empresas (el crédito) está en duda, y que puedan reflotar sólo con las ventas, en un momento de consumo deprimido, es algo que no se ve nada claro en el horizonte.

Fuente: Europa Press
Imagen: A&A

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La Caixa tiene disponibles las líneas ICO
Los autónomos, pymes y empresas en general ya pueden disponer de la financiación que les ofrecen las líneas del ICO 2010.

Para ello se puede acudir a las oficinas de La Caixa donde te informarán de todas las líneas, de la que mejor se adapta a las necesidades de su empresa y de las novedades del 2010

Las líneas ICO disponibles son:

ICO – Inversión Nacional
El 100% de los activos fijos productivos, incluido el IVA, y la adquisición de empresas.
Hasta 12 años.

ICO – Liquidez
Circulante.
Hasta 5 años.

ICO – Inversión Internacional
El 100% de los activos fijos productivos, incluido el IVA.
Hasta 12 años.

ICO – Emprendedores
El 100% de los activos nuevos, incluido el IVA.
Hasta 12 años.

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Líneas ICO 2010 de La Caixa

La controvertida figura del facilitador financiero llegó para dejar las cosas como estaban. El actor que desde el Gobierno fue señalado como una de las soluciones para abrir el grifo del crédito para Pymes y Autónomos no termina de despegar. Y es poco probable que lo haga.

Según datos difundidos por el diario asturiano La Nueva España, los facilitadores financieros sólo han participado en la gestión de un crédito en España. Sí: un crédito. Según la misma fuente, en Asturias no hay una sola solicitud para la mediación de los facilitadores.

Anunciados con bombo y platillo el 22 de octubre pasado, los facilitadores finacieros se crearon como la vía para matar dos pájaros de un tiro. Por una parte, dar una solución al paro de la tercera edad y por la otra crear una red de repesca para que la banca reconsidere su negativa sobre ciertos créditos.

La idea era que jubilados trabajaran desde los bancos para reevaluar solicitudes de crédito que habían sido rechazadas por la banca, y las devolvieran ya fuera para que el banco las reconsiderara con apoyo del ICO. O bien que el ICO consediera los créditos.

En ningún caso se garantizaba la concesión de los créditos reevaluados.

El programa de facilitadores financieros gozó de una inversión de 10 millones de euros. Desde el ICO se asegura que los facilitadores ya han tamitado más de 2.600 solictudes previamente rechazadas.

Fuente: La Nueva España

Imagen: Pymes y Autónomos

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Pese a la retracción de la mayoría de las instituciones financieras y del alto índice de morosidad que padece la banca española, Caja Madrid ha reforzado su línea de crédito para empresas, Pymes y autónomos cn 4,270 millones de euros.

El resultado es que el 2009, Caja Madrid realizó un total de 41.548 operaciones relacionadas con el crédito y la financiación, cerca de un 7% del total del mercado, alcanzando una inusitada cuota de respuestas positivas a las solicitudes de sus clientes.

Caja Madrid concedió el 89% de las solicitudes de financiación. Según expresan los responsables de la institución madrileña: “Caja Madrid busca facilitar las necesidades cotidianas de las empresas españolas y proporcionar las herramientas necesarias para la reanimar la actividad comercial, tras las dificultades acumuladas durante los últimos trimestres”.

Una opción para todo aquel que necesite financiación, y se haya estrellado contra las puertas cerradas de bancos más cautelosos, pero más distantes de las necesidades de sus clientes.

Fuente: Europa Press

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