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Los fallos judiciales contra clausulas abusivas en las hipotecas están comenzando a cobrar una gran relevancia. Si bien hace algunas semanas se conoció la primera sentencia de Sevilla en donde se declaraban abusivas las clausulas suelo de tres entidades financieras, ahora la sentencia fue hecha contra un producto asociado a muchas hipotecas: el swap. El [...]
Las denominadas “clausulas suelo” de los préstamos hipotecarios, que limitan la reducción de las cuotas en el caso de una caída en los indicadores de referencia de los préstamos están ahora más que nunca en el punto de mira. Y es que el Banco de España, supervisor del sector financiero así como responsable de la [...]
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Las clausulas suelo de las hipotecas están en el punto de mira
ING Direct también ha modificado las condiciones de otro de sus productos de financiación, la hipoteca NARANJA sobre la vivienda actual, diferenciando las condiciones aplicables a sus clientes o a los nuevos clientes.
Al igual que las demás hipotecas ofrecidas por la entidad, este préstamo puede conseguirse sin comisiones, sin suelo, pero con vinculación de productos adicionales.
Si está interesado en pedir un préstamo hipotecando su casa actual, tiene tres opciones según el importe:
Para quienes no son clientes de ING Direct se solicita la siguiente vinculación:
En cuanto a los importes, financia hasta el 65% del valor de tasación con un mínimo de 50.000 euros, y contará con un plazo máximo de 40 años, y un mínimo de 9, para pagar su hipoteca siempre que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.
Una de las ventajas de los préstamos hipotecarios de ING, es el tema de las comisiones, ya que no deberá pagar por ningún caso, ni por apertura, compensación por desistimiento, por amortización parcial y amortización total como también por subrogación y por cambio de condiciones.
Además si usted está preocupado por la subida del Euribor, ING, le otorga la posibilidad de contratar “Tipo Estable”, una cobertura con el que podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años. Después de ese plazo, podrá decidir de nuevo si prefiere que su hipoteca tenga un tipo de interés fijo o variable.
En esta propuesta destacamos la ausencia de comisiones y la baja vinculación requerida. Una propuesta para analizar, ya que los tipos de interés no son de los mejores.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
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Hipoteca Naranja sobre casa actual de ING Direct Nuevos clientes
El primero e histórico fallo judicial que ha condenado al suelo en los préstamos hipotecarios (cláusula que ha evitado que las mensualidades desciendan a la vez que el Euribor), supone un cambio importante, si bien no definitivo totalmente, para miles de hipotecados. Pero surge una pregunta, ¿Qué significará esto a largo plazo? Por el momento, [...]
Recientemente ING Direct, ha modificado la estructura de su segmento de hipotecas, mejorando las condiciones ofrecidas a los clientes actuales de la entidad.
Sin embargo, si usted aún no es cliente de ING Direct, podrá conseguir también una propuesta bastante interesante, en la Hipoteca Naranja Nuevos Clientes.
Este préstamo hipotecario, al igual que todos los productos de ING Direct, se caracteriza por la exención de las comisiones.
• 0% Comisión de apertura
• 0% Compensación al Banco ING DIRECT por desistimiento: ni por amortización parcial, ni por amortización total,
• 0% Comisión a ING DIRECT por subrogación de deudor
• 0% Comisión por cambio de condiciones
En cuanto al tipo de interés aplicado, la entidad ofrece este préstamo a tipo variable, con un diferencial que irá disminuyendo cuanto mayor sea el monto de la hipoteca contratada.
Euribor + 0,49: Si su hipoteca es igual o mayor a 250.000€.
Euribor + 0,69: Si su hipoteca es igual o mayor a 150.000€.
Euribor + 0,79: Para hipotecas menores a 150.000€.
Para conseguir este interés promocional, la entidad requiere la siguiente vinculación:
• Domiciliación nómina
• Contratando los seguros de hogar y vida,
Otro de los puntos fuertes de este producto, es su comercialización sin suelo, pudiendo el cliente beneficiarse con las bajas que se produzcan en el Euribor.
La revisión del tipo de interés se efectuará en forma semestral.
Mediante esta oferta hipotecaria conseguirá hasta el 80% del valor de tasación del inmueble a adquirir. Corresponde destacar que este préstamo estará disponible por un importe mínimo de 50.000 euros.
Para efectuar la devolución de esta hipoteca, cuenta con un máximo de 40 años, y un mínimo de 9. Dichos plazos estarán sujetos a la verificación de que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.
Además si usted está preocupado por la subida del Euribor, ING, le otorga la posibilidad de contratar “Tipo Estable”, una cobertura con el que podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años. Después de ese plazo, podrá decidir de nuevo si prefiere que su hipoteca tenga un tipo de interés fijo o variable.
Un producto bastante completo y con baja vinculación. Para tener en cuenta.
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Hipoteca Naranja Nuevos clientes ING Direct
Aunque un poco tarde (el euribor sube y sube de nueva cuenta), el Juzgado de lo Mercantil número dos de Sevilla ha dado la razón al sentido común, y califica de abusivas las controvertidas “clausulas suelo”, ese instrumento con el que los bancos se protegían de sus clientes, al limitar a un mínimo el descenso de las tasas de interés hipotecarias, de manera que los titulares no se pudieran beneficiar de una rebaja sensible en sus mensualidades calculadas a interés variable según el euribor.
El Juzgado de lo Mercantil número dos de Sevilla ha declarado que el suelo hipoteario es nulo por abusivo y a conminado a que diversos bancos retiren esas clausulas de sus contratos.
¿Los bancos mencionados? BBVA, Caixa Galicia y Cajamar. El Juzgado les insta a retirar el suelo hipotecaria y a eliminar esta condición general de la contratación y a “abstenerse de utilizarlas en lo sucesivo en sus contratos de préstamo hipotecario con consumidores y usuarios”, en atención al “desfase apreciado en las cláusulas de suelo en relación a las cláusulas techo”.
La sentencia es la resolución de la demanda interpuesta por la organización de usuarios de la banca Ausbanc, y no es definitiva… pero es un buen principio.
Fuente | Consumer
Imagen | Despilfarro
Caixa Galicia ha sido la primera en realizar el primer movimiento mediante un recurso al juzgado de Sevilla que fallo a en contra de las hipotecas con suelo, lo que hace que a efectos legales Caixa Galicia no tenga que retirar las clausulas del suelo de las hipotecas a efectos legales, al haber recurrido la [...]
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Caixa Galicia recurre la sentencia que rechaza las hipotecas con suelo
Por primera vez, la justicia española ha determinado la nulidad de las llamadas cláusula suelo, de los préstamos hipotecarios, al juzgarlas abusivas. Ausbanc ha sido la impulsora de la demanda agrupada que ha generado la sentencia. No obstante, el fallo en principio se dirige solamente contra las entidades demandadas (Cajamar, BBVA y Caixa Galicia) la [...]
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Un Juez condena a un banco y tres cajas a eliminar la clausuda de suelo por ‘abusiva’
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BBVA recurre sentencia suelo hipotecas
Un paso adelante en la lucha por la eliminación de las claúsulas suelo en los préstamos hipotecarios, ha sido tomado en el diá de hoy, gracias a una nueva sentencia.
Son muchos los españoles que se encuentran afectados por las claúsulas suelo de sus contratos hipotecarios. Desde hace un año y medio, aproximadamente, muchos hipotecados se han visto atados a una hipoteca que no les permitía beneficiarse de la bajada que el Euribor estaba experimentando por ese entonces, y que se mantuvo hasta hace unos cinco meses.
Esto ha llevado a numerosos reclamos tanto de clientes como de asociaciones de defensa del consumidor. Sin embargo, el Banco de España, emitió un informe en el pasado mes de mayo, donde aclaraba que “en la medida en que las cláusulas de suelo, estén redactadas de manera clara y comprensible, no hay que catalogarlas de abusivas, sino considerarlas como una parte más del precio del préstamo“.
Más allá de la polémica generada en torno de un tema tan sensible, los reclamos continuaron, aunque hasta hoy no contaban con el apoyo de un precedente judicial.
Esta esperada sentencia, fue dictada por el juzgado número 2 de lo Mercantil de Sevilla. La misma se manifiesta claramente en contra de la aplicación del suelo hipotecario, y afecta a cuatro entidades bancarias, BBVA, Caja de Ahorros de Galicia, Cajamar y Cajamar Caja Rural. La demanda había sido interpuesta por Ausbanc -la Asociación de Usuarios de Sevicios Bancarios- quienes hoy se encuentran celebrando el inédito triunfo.
En la sentencia, el tribunal ha dejado en claro que las claúsulas suelo deben ser eliminadas por ser abusivas. Asimismo, las entidades condenadas deberán abstenerse de utilizarla en lo sucesivo.
Si bien, por el momento, esta sentencia beneficiará exclusivamente a quienes tengan una hipoteca firmada con alguna de las entidades incluídas en esta sentencia, representa un paso fundamental en la lucha por la eliminación de las cláusulas suelo.
Esta sentencia se fundamenta en el desfasaje, que el Juzgado entiende que se observa a simple vista, “entre los suelos y techos de los contratos de préstamo hipotecario, por cuanto el techo señalado en las cláusulas es difícilmente asumible por el prestatario y no guarda esa semejanza exigible con el suelo, siendo la relación entre ambos desproporcionada”, según informa Ausbanc.
Si usted es uno de aquellos clientes afectados, podrá solicitar los requerimientos de recobro, es decir, la devolución de los importes indebidamente cobrados por esta cláusula y cesación de esta cláusula para futuros recibos.
Para proceder al cobro de los mismos, los afectados deberán personarse en el procedimiento de manera individual -con abogado y procurador- o a través de alguna asociación de usuarios y consumidores como Ausbanc.
A partir de este momento, los reclamos que se presenten en la materia, contarán con un claro y fuerte precedente judicial, por lo que esta situación es un paso muy importante hacia la eliminación total de las cláusulas suelo en las hipotecas.
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¿El fin de las claúsulas suelo?
