Normalmente la adquisición de una plaza de garaje, se efectúa en forma simultánea con la compra del piso o vivienda, sin embargo, existen diversos motivos por los que esta operación no se efectúe en forma conjunta, ya sea que el espacio adicional se compre por pasar a tener un segundo coche, o porque el edificio donde se compró no tiene plazas para aparcar el coche o bien como una inversión.

Es por ello, que en estos casos muchos españoles se plantean la necesidad de acceder a una propuesta de financiamiento que mejor se adapte al caso, y justamente es este tema el que trataremos a continuación.

Hasta hace poco tiempo, el mercado no ofrecía un producto específico que brinde la financiación necesaria para adquirir una plaza de garaje, por lo tanto, no quedaba otra opción que solicitar un préstamo personal para su financiamiento.

Sin embargo, la especialización bancaria y crediticia ha avanzado en este sentido y hoy podemos encontrar algunas entidades que ofrecen una hipoteca para la compra de parking.

Este producto, si bien aplicará un interés menor que el resultante de un préstamo personal, tiene una serie de ventajas y desventajas que es dable analizar antes de tomar una decisión.

En primer lugar, las hipotecas parking conceden un capital de hasta el 70% del valor de tasación del garaje, situación que es una ventaja comparativa frente a los préstamos personales, los cuales en términos generales se encuentran más limitados en el aspecto de capital.

Normalmente y por la modalidad de las hipotecas, los requisitos para acceder a este tipo de préstamos son menores que en los casos de los préstamos personales, ya que basta con ser dueño de un inmueble para que se conceda el préstamo.

Asimismo, una de las ventajas principales de las hipotecas frente a los préstamos es el plazo de amortización. Normalmente las hipotecas para cochera se otorgan con plazos de hasta 15 años para su devolución y por ello mantienen una cuota mucho menor que un préstamo personal.

Sin embargo, no todo son ventajas cuando hablamos de estas hipotecas. En términos generales los gastos de formalización son muy elevados, ya que se cobra una multiplicidad de comisiones como ser de apertura, cancelación anticipada, amortización parcial y estudio, etc. Según los entendidos en la materia, el efecto de estas comisiones puede llegar a encarecer el producto final en hasta un 5%.

La segunda dificultad al intentar acceder a este tipo de créditos, es que los mismos no están muy popularizados. Son pocos los bancos y cajas que han creado este producto específico. A modo de ejemplo podemos mencionar la Hipoteca Parking que ofrece Unnim, aunque no contamos con mayores propuestas por parte de otras entidades.

Lo mejor en estos casos es averiguar en su banco o caja el tipo de financiación que le ofrece, sin embargo, los préstamos personales suelen ubicarse entre un 8% y un 10% anual y conviene analizar todas las opciones.

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Comprar una plaza de garaje… ¿Préstamo personal o hipoteca?

Caja Madrid ha anunciado una nueva subasta de pisos que desarrollará a través de Reser, Subastas y Servicios Inmobiliarios, la división inmobiliaria de la caja. Los descuentos aplicados sobre los precios de estas 38 viviendas podrán alcanzar hasta un 36%.

En esta oportunidad se trata de 38 viviendas en la capital, ubicadas en los distritos de Villaverde, Latina, C. Lineal, Tetuán, San Blas, Carabanchel, Moratalaz y Usera. Los precios de estos inmuebles oscilan entre los 81.000 y los 175.000 euros.

El primero de los ejemplos se corresponde con una vivienda de 30 metros cuadrados situada en el distrito de Tetuán. El valor más alto, de 175.000 euros, corresponde a una vivienda situada en el distrito de Moratalaz con cuatro habitaciones y dos baños.

En términos generales se trata de viviendas de tres habitaciones y una superficie media de 70 metros cuadrados.

Por supuesto que esta oferta se completa con el ofrecimiento de una hipoteca en condiciones preferentes. La financiación contempla hasta el 100 % del importe de la compraventa, sin incluir gastos, siempre y cuando no supere el 80 % del valor de tasación. El plazo máximo de amortización es de 40 años y el tipo de interés aplicable será de Euribor BOE + 0,90 %, sin comisiones.

La duración de esta subasta será de 30 días. Dentro de dicho periodo, los interesados podrán solicitar una visita al inmueble y conjuntamente realizar pujas de forma on line.

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Pisos en Madrid, con descuentos del 36%

Si bien, Caixa Catalunya ha sido objeto de un proceso de unificación con Caixa Tarragona y Caixa Manresa, aún no se conocen productos conjuntos emitidos por la reciente CatalunyaCaixa, en materia de préstamos hipotecarios. Es por ello, que las ofertas de la anterior entidad continúan comercializándose con habitualidad.

En esta oportunidad le queremos acercar los detalles de la propuesta a tipo variable, que la entidad dirige a quienes requieren financiación para la adquisición de su vivienda, la Hipoteca Variable Caixa Catalunya.

Este préstamo hipotecario le permite disfrutar de financiación a largo plazo con garantía hipotecaria para la compra de la primera vivienda o subrogación de su hipoteca en otro banco.

La oferta de la entidad le permitirá obtener financiación por el 80% del valor de la vivienda con un plazo de pago máximo de hasta 40 años.

El tipo de interés aplicable se encontrará referenciado al Euribor, sobre el que se aplicará los siguientes diferenciales.

- Financiación hasta 30 años: Euribor + 1,75%
- Financiación hasta 40 años: Euribor + 1,85%.

La revisión del tipo de interés aplicable se efectuará con periodicidad anual.

En cuanto a las comisiones aplicables a este préstamo, la entidad informa las siguientes:

• De Estudio: 0,00 €

• Por Cancelación anticipada: 0,50 %

• Por Subrogación: 0,50 %

• Por modificación de condiciones: 0,00 %

• Por reclamación de pagos: 30,00 €

Para acceder a este préstamo, la entidad solicita la contratación de unos pocos productos vinculados, sin ser demasiado exigentes. Así deberá:

• Domiciliar la nómina

• Contratar cuenta corriente

• Contratar Tarjeta de crédito

El plazo de hasta 40 años, será aplicable a los jóvenes menores de 35 años. Asimismo para ellos, se otorga el préstamo con la posibilidad de contar con un periodo de carencia inicial de hasta 36 meses.

En cuanto a los montos de financiación, podrá obtener el capital equivalente al 80% del valor de tasación del bien. Si es menor de 35 años, este monto se amplía hasta el 90%.

La verdad que con los tipos de interés informados, es una propuesta que se aleja bastante de las mejores hipotecas a tipo variable. Corresponde que destaquemos la baja vinculación requerida.

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Hipoteca variable Caixa Catalunya

ING Direct también ha modificado las condiciones de otro de sus productos de financiación, la hipoteca NARANJA sobre la vivienda actual, diferenciando las condiciones aplicables a sus clientes o a los nuevos clientes.

Al igual que las demás hipotecas ofrecidas por la entidad, este préstamo puede conseguirse sin comisiones, sin suelo, pero con vinculación de productos adicionales.

Si está interesado en pedir un préstamo hipotecando su casa actual, tiene tres opciones según el importe:

• Euribor + 1,19% si su hipoteca es igual o mayor de 250.000€.
• Euribor + 1,69% si su hipoteca es igual o mayor de 150.000€.
• Euribor + 1,79% (3,09% TAE) para hipotecas menores de 150.000€.

Para quienes no son clientes de ING Direct se solicita la siguiente vinculación:

• domiciliando la nómina
• contratando seguro de hogar
• contratando seguro de vida

En cuanto a los importes, financia hasta el 65% del valor de tasación con un mínimo de 50.000 euros, y contará con un plazo máximo de 40 años, y un mínimo de 9, para pagar su hipoteca siempre que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.

Una de las ventajas de los préstamos hipotecarios de ING, es el tema de las comisiones, ya que no deberá pagar por ningún caso, ni por apertura, compensación por desistimiento, por amortización parcial y amortización total como también por subrogación y por cambio de condiciones.

Además si usted está preocupado por la subida del Euribor, ING, le otorga la posibilidad de contratar “Tipo Estable”, una cobertura con el que podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años. Después de ese plazo, podrá decidir de nuevo si prefiere que su hipoteca tenga un tipo de interés fijo o variable.

En esta propuesta destacamos la ausencia de comisiones y la baja vinculación requerida.  Una propuesta para analizar, ya que los tipos de interés no son de los mejores.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

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Hipoteca Naranja sobre casa actual de ING Direct Nuevos clientes

Tal como con los demás productos que ofrece oficinadirecta.com, la Hipoteca Segunda Vivienda ha sufrido modificaciones. Esta hipoteca aplica un tipo de interés mixto, el cual ha sufrido en estos días no sólo incrementos para su porción fija y sobre el diferencial a tipo variable, sino una reestructuración diferenciando la oferta dirigida a nuevos clientes o a los actuales.

Pudiendo devolver este préstamo en un plazo de hasta 40 años, usted accederá a una financiación de hasta el 80% del precio de compra.

Según informa la entidad online de Banco Pastor, sobre esta hipoteca se aplica un tipo de interés inicial fijo los seis primeros meses, y con posterioridad un tipo de interés variable, con revisión anual.

Para los clientes actuales, se ofrecen las mejores condiciones, aplicándose un interés fijo del 2,10% y uno variable equivalente al Euribor + 0,59.

Para los nuevos clientes, este préstamo podrá obtenerse por un 2,35% fijo el primer semestre y Euribor + 0,69, el resto de la vida del préstamo.

Para acceder a esta hipoteca,  la entidad requiere de la contratación de algunos productos, (algunos más que antes), como:

• domiciliar la nómina , mínimo de 3.500 € netos mensuales para clientes actuales y 4.000 € netos mensuales para nuevos clientes.
• domiciliar recibos (al menos dos de suministros: agua, luz, gas, teléfono),
• contratación de un Seguro de Hogar AXA.
• Contratación de tarjetas 4b y Visa, gratuitas con ingresos domiciliados.
• Contratación de Seguro de Vida suscrito con Pastor Vida.

En cuanto al capital otorgado, el importe contempla además del mencionado anteriormente, el importe necesario para refinanciar la hipoteca de su vivienda habitual, con el límite de la suma del 80% del valor de tasación de su vivienda habitual y del 60% del valor de la vivienda que adquiere.

Como ventaja puede rescatarse  el tema de las comisiones, ya que esta hipoteca está exenta de aquellas cobradas por  la apertura, estudio, amortización anticipada y cancelación anticipada.

En caso de subrogación a otra entidad, la compensación será del 0,50% sobre el capital pendiente, si se produce en los 5 primeros años, y del 0,25% si es posterior.

Asimismo, se suma como ventaja, la posibilidad de contar con carencia permanente, es decir, que la entidad no lo obliga a amortizar capital en función de un esquema impuesto, sino que usted podrá decidir el ritmo con el que efectuará la devolución del capital recibido.

La entidad informa que:

• Podrá ir amortizando cuando acumule unos ahorros o reciba las extras u otros ingresos, llevando más desahogados los meses normales.

• O incluso, podrá decidir no amortizar absolutamente nada ese año, si no le va bien. Por ejemplo, el año de la compra de su vivienda, que ya tiene muchos gastos (la compra, los papeleos, los muebles…)

Esta propuesta otrora deslumbrante, ha sufrido no sólo un incremento de los tipos de interés aplicables, sino también de las condiciones de contratación.  Hoy es una hipoteca menos accesible que antes.

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Hipoteca Segunda Vivienda de oficinadirecta.com

Recientemente ING Direct, ha modificado la estructura de su segmento de hipotecas, mejorando las condiciones ofrecidas a los clientes actuales de la entidad.

Sin embargo, si usted aún no es cliente de ING Direct, podrá conseguir también una propuesta bastante interesante, en la Hipoteca Naranja Nuevos Clientes.

Este préstamo hipotecario, al igual que todos los productos de ING Direct, se caracteriza por la exención de las comisiones.

• 0% Comisión de apertura
• 0% Compensación al Banco ING DIRECT por desistimiento: ni por amortización parcial, ni por amortización total,
• 0% Comisión a ING DIRECT por subrogación de deudor
• 0% Comisión por cambio de condiciones

En cuanto al tipo de interés aplicado, la entidad ofrece este préstamo a tipo variable, con un diferencial que irá disminuyendo cuanto mayor sea el monto de la hipoteca contratada.

Euribor + 0,49: Si su hipoteca es igual o mayor a 250.000€.
Euribor + 0,69: Si su hipoteca es igual o mayor a 150.000€.
Euribor + 0,79: Para hipotecas menores a 150.000€.

Para conseguir este interés promocional, la entidad requiere la siguiente vinculación:

• Domiciliación nómina
• Contratando los seguros de hogar y vida,

Otro de los puntos fuertes de este producto, es su comercialización sin suelo, pudiendo el cliente beneficiarse con las bajas que se produzcan en el Euribor.

La revisión del tipo de interés se efectuará en forma semestral.

Mediante esta oferta hipotecaria conseguirá hasta el 80% del valor de tasación del inmueble a adquirir. Corresponde destacar que este préstamo estará disponible por un importe mínimo de 50.000 euros.

Para efectuar la devolución de esta hipoteca, cuenta con un máximo de 40 años, y un mínimo de 9. Dichos plazos estarán sujetos a la verificación de que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.

Además si usted está preocupado por la subida del Euribor, ING, le otorga la posibilidad de contratar “Tipo Estable”, una cobertura con el que podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años. Después de ese plazo, podrá decidir de nuevo si prefiere que su hipoteca tenga un tipo de interés fijo o variable.

Un producto bastante completo y con baja vinculación. Para tener en cuenta.

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Hipoteca Naranja Nuevos clientes ING Direct

Caixa Galicia, al igual que con la On Hipoteca, también ha modificado el tipo de interés fijo que aplica a su hipoteca destinada a la financiación de viviendas cuyo valor supere los 250.000 euros, la On Hipoteca Plus.

Este producto que le permitirá financiar hasta el 80% del valor de tasación del inmueble en cuestión, aplica un tipo de interés mixto, que le permitirá pagar menos al principio.

El primer año, se aplicará un tipo de interés fijo, que ha pasado del 2,19% anterior, al 2,24% actual.

El resto de la vida del préstamo, se aplicará un tipo de interés variable equivalente al Euribor + 0,43.

En cuanto a los plazos de amortización, esta hipoteca podrá devolverse en hasta 40 años.  Asimismo contará con un periodo de carencia de hasta 12 meses.

Esta hipoteca requiere la contratación de una serie de productos, a ser:

• On Cuenta Nómina (para todos los titulares): sin comisiones, tarjeta de débito gratuíta, transferencias gratis y muchas más ventajas.

• Tarjeta de crédito:Visa o MasterCard(4)

• Seguro de Hogar Caixa Galicia.

• Alguno de estos tres productos: Seguro de Vida, Seguro de Pagos Protegidos, Plan de Pensiones de Caixa Galicia. Si no desea contratar ninguno de estos productos, también podrá conseguir para su hipoteca un excelente tipo de interés: Euribor + 0,48.

Respecto de las comisiones la entidad aplicará el siguiente esquema:

• Comisión de apertura: 0%

• Gastos de estudio: 0%

• Otras comisiones:

1. Compensación por desistimiento: 0%
2. Reclamación de posiciones deudoras: 30 eur.
3. Recarga por demora: 6%
4. Modificación contractual: 0,50%.

Si sumamos el incremento del interés fijo, a la alta vinculación exigida para este producto, la On Hipoteca Plus, pierde gran parte de su atractivo.

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On Hipoteca Plus de Caixa Galicia

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Hipoteca Fidelidad de Caja Sol

La crisis inmobiliaria, las menciones al stock de casas sin vender y la supuesta sobretasación de los precios (con la especulación sobre una inminente bajada de los precios de entre el -20% y el -30%), se ha vuelto un lugar común de la sabiduría convencional el poner en duda la conveniencia de comprar una casa. En lugar de ello, se recomienda alquilar.

¿Es una buena idea?

El problema es que se parte de una concepción equivocada de las razones por las que se compra una casa, y se le equipara con una inversión. Hay diferencias entre una inversión (en la que se deposita un capital para recuperarla más una ganancia) y el comprar una casa (que es más bien la adquisición de un bien personal).

Se argumenta que mientras el dinero de una inversión crece, el precio de una casa, no; pero lo cierto es que hay malas inversiones, en donde el titular puede perderlo todo. Y una casa es algo material, tangible, cuyo uso decrece su valor, pero cuyo uso, también, nos evita de gastar dinero y tiempo en buscar casas temporales, por las que se paga un alquiler, y no nos pertenecerán nunca.

De modo que la más sencilla lógica se decanta por la compra de una casa, antes que su alquiler.

Imagen | Despilfarro

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¿Comprar o alquilar una casa?

ING Direct, ha renovado la oferta correspondiente a toda su gama de hipotecas. Siempre hablando de productos que ofrece a sus clientes con nómina domiciliada, o tengan un saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro o inversión en los últimos 3 meses, las propuestas de ING Direct han rebajado los diferenciales aplicables.

Más allá de la interesante propuesta para subrogación o como hipoteca tradicional, ING Direct, ofrece una Hipoteca para quienes deseen llevar su préstamo actual a la entidad al tiempo que requieran un incremento del importe.

Las condiciones para quienes deseen llevar su hipoteca para mejorar las condiciones y pedir más dinero son las siguientes:

Euribor + 0,69: si su hipoteca es igual o mayor a 150.000€.
Euribor + 0,79: para hipotecas menores de 150.000€.

Para obtener estas condiciones, será necesario que domicilie su nómina en la entidad, y contrate los seguros de hogar y vida, comercializados por ING DIRECT.

Mediante esta hipoteca podrá obtener un capital equivalente al 80% del valor de tasación de su inmueble y un importe mínimo de 50.000 euros.

La Hipoteca Subrogación con incremento de importe ING Direct, podrá amortizarse en un plazo mínimo de 9 años y un máximo de 40 años, siempre que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.

Cabe destacar que esta hipoteca se comercializa sin suelo, ni comisiones. Es decir, que no abonará comisiones por ningún concepto, ni apertura, ni desistimiento, ni subrogación del deudor o por cambio de condiciones.

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Hipoteca Subrogación con incremento de importe ING Direct