Como mencionábamos en nuestro titular, el Euribor, el indicador más utilizado para las hipotecas a tipo variable en nuestro país, ha cerrado el mes de agosto con una media de 1,421%.

De esta manera, y después de que en las últimas cesiones del mes, el indicador registrara algunos descensos, se confirman las expectativas que se tenían sobre la posibilidad de que se quebrara la racha de 21 meses de rebajas en las cuotas hipotecarias, y que los españoles, nuevamente volvamos a ver cómo se encarecen nuestros préstamos.

En un momento todavía crítico para la economía doméstica de miles de españoles, con el nivel de paro por los cielos y liderando las cifras del continente europeo, quienes estén vinculados a una hipoteca a tipo variable, con revisión en el mes de agosto, verán como la cuota mensual se encarece unos seis euros y unos 72 anuales.

En cambio, quienes tengan una hipoteca de revisión semestral registrarán una subida de 14 euros al mes, y 84 euros al semestre. En ambos casos se toma en cuenta para los cálculos un préstamo de 150.000 euros de capital, a un plazo de 25 años y un diferencial de 0,80.

Así, se confirma el cambio de tendencia, que probablemente empuje al Euribor al 1,5 para fines de 2010. Como ya comentáramos anteriormente, las subidas serán progresivas y moderadas, ya que por el momento no se espera que el Banco Central Europeo eleve los tipos de interés.

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1,421% la cifra del Euribor de Agosto

En este momento es difícil de predecir. Nos encontramos en un punto crítico, en donde el rumbo que tomará el sector inmobiliario no parece fácil de predecir, dada la gran cantidad de variables que influyen en la formación de precios inmobiliarios.

Uno de los principales factores que torna nebuloso el panorama es el impositivo. Los cambios impositivos que se anunciaron para el próximo año, así como los que ya tuvieron lugar, están enturbiando los resultados reales y hacen difícil emitir pronósticos para el futuro.

En primer lugar, el fin de las deducciones por vivienda habitual en el IRPF, en el caso de personas con rentas superiores a 24.000 euros anuales, entrará en vigencia para las compras efectuadas a partir del 01 de enero de 2011. Es dable esperar que esta situación provoque un incremento de las operaciones concretadas este año y un estancamiento del sector durante el año próximo.

Sin embargo, la caída del precio de la vivienda libre volvió a acelerarse en julio con un -4,3 por ciento interanual.

Esta situación no sustentaría la teoría de que ante una mayor demanda, una menor caída de los precios, por lo tanto, ¿que puede esperarse para el futuro? ¿Qué el mercado crezca de la mano de la demanda, o de la mano de la rebaja de los precios?.

Una aparente explicación a esta incongruencia dada por la caída de los precios en un contexto de mayor demanda, estaría dada por el efecto anticipación que generó el anuncio de la subida del IVA para el mes de julio y que provocó que las ventas aumenten en el primer semestre del año y se paralicen en julio.

Es evidente para los expertos, que los precios cumplirán un rol fundamental para sustentar la demanda en los meses venideros y principalmente en el año próximo.

Sin embargo, su evolución final también se verá fuertemente influenciada por el progreso de la oferta. Por el momento, la construcción de pisos está frenando su caída. Sin embargo, los expertos no están convencidos de que la inversión en vivienda vuelva a niveles positivos en los próximos meses.

En caso de que el crecimiento de la construcción de vivienda nueva continúe siendo negativo, una posible falta de stock podría empujar los precios al alza. Todo lo contrario, pasaría si la construcción reanuda su actividad, lo cual generaría que los precios volvieran a caer.

Como vemos, la evolución de los precios de viviendas en el mercado se encuentra en una situación de difícil predicción, ya que las posibles restricciones del crédito, evolución del Euribor o las presiones que reciban las entidades bancarias por colocar el stock de viviendas pendientes en sus balances, pueden afectar fuertemente al sector en los próximos meses.

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¿Seguirá cayendo el precio de la vivienda?

ING Direct ha mejorado también las condiciones de la Hipoteca Naranja destinada a la captación de clientes desconformes con sus hipotecas en otras entidades, es decir, la propuesta para subrogación hipotecaria.

Este producto, es ofrecido a tasa variable vinculada a la evolución del Euribor, con un diferencial bastante bajo, de tan sólo 0,49%.

Sin embargo, para ello, la entidad requiere que el cliente domicilie la nómina en ING Direct y contrate los seguros de hogar y vida, comercializados por la entidad.

El tipo de interés que deberá pagar por este préstamo hipotecario, se dividirá en dos tramos dependiendo del monto solicitado:

Euribor + 0,49: si su hipoteca es igual o mayor a 150.000€.
Euribor + 0,59: para hipotecas menores de 150.000€.

Respecto del monto de capital de este crédito, el importe mínimo es de 50.000 euros y el máximo equivaldrá al 80% del valor de tasación de la propiedad. Para su devolución cuenta con un plazo mínimo de 9 años y un máximo de 40, siempre que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.

Una de las ventajas de este préstamo es que no tendrá que pagar ni un sólo céntimo de euro en comisiones, ni en compensaciones al Banco, es decir que contará con comisiones nulas en:

• 0% Comisión de apertura
• 0% Compensación por desistimiento:
0% Por amortización parcial
0% Por amortización total
• 0% Por subrogación
• 0% Comisión por cambio de condiciones

Un dato que nos parece importante resaltar, es que las Hipotecas de ING Direct, se comercializan sin cláusulas suelo, por lo tanto, no habrá un tipo de interés mínimo que se le pueda aplicar a su préstamo hipotecario, beneficiándose en todo momento de las rebajas del Euribor.

Un producto bastante interesante por su baja vinculación e interesante diferencial. Para tener en cuenta.

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Hipoteca Naranja Subrogación ING Direct

Con la crisis inmobiliaria, surgió un mundo de oportunidades para quienes buscan una vivienda. Actualmente, el nivel de ofertas es tan amplio que quienes se encuentren en la búsqueda de su futuro hogar probablemente encontrarán aquel que cumpla con sus expectativas.

Sin embargo, no todo es positivo. La crisis también ha generado un endurecimiento de las condiciones para obtener una hipoteca. Tanto bancos como cajas, otorgan menos capital y con plazos de amortización más cortos.

Por otra parte, los requisitos solicitados para otorgar la hipoteca también se han endurecido. Solvencia, antigüedad en el puesto de trabajo, límites de edad, entre otros.

Además, las entidades se reservan las mejores ofertas de hipotecas, para dar salida a los inmuebles que mantienen en sus carteras como consecuencia de la ejecución de los impagos de hipotecas concedidas previamente.

Esto reduce sensiblemente las posibilidades de encontrar un producto que cubra nuestras necesidades de financiación, cuando la compra no se efectúa en los portales inmobiliarios de las propias entidades.

Las nuevas ofertas que vemos en el mercado, han incrementado también el número de productos que van unidos al préstamo. El más común y menos conflictivo, es que se obligue al cliente a la contratación del seguro de hogar. Asimismo, es habitual que se requiera la contratación en la propia entidad del seguro de vida. Este requisito es exigido nada menos que en el 68 por ciento de los préstamos.

Otros requisitos muy populares, son la domiciliación de la nómina, solicitada en un 67% de los casos y la contratación de tarjetas de crédito (49%).

Entre las obligaciones menos populares, encontramos la necesidad de suscribir un plan de pensiones, o bien contratar un seguro de impago, requeridos en un 21% y un 12%, respectivamente.

Esta realidad del mercado hipotecario español, ha quedado plasmada en una encuesta realizada por el portal pisos.com.

En la misma, ha quedado plasmado que el 88% de los españoles considera que las entidades financieras han endurecido sus condiciones para obtener una hipoteca. Tan sólo un 1 por ciento considera que el mercado continúa concediendo hipotecas al mismo ritmo que siempre y un 5% que defiende que actualmente hay mejores ofertas hipotecarias que antes.

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Contratar una hipoteca, ¿es más difícil?

Deutsche Bank, no se queda atrás y es otra de las entidades que intenta dar salida a su stock inmobiliario, ofreciendo una hipoteca en condiciones preferentes.

Se trata de la Hipoteca Ligera DB, puesta a su disposición en el portal inmobiliario de la entidad.  En este caso, al igual que otros Bancos y Cajas, Deutsche Bank, le ofrece la financiación del 100% del valor de compra-venta de la propiedad elegida.

Además contará con la ventaja de un amplio plazo para la devolución de este préstamo hipotecario, ya que se ofrece la posibilidad de amortizarlo en hasta 40 años.

Respecto de los costes, este préstamo devengará un tipo de interés fijo el primer año del 2,25% nominal anual. El resto de la vida de la hipoteca, el interés será variable, a razón de Euribor + 0,50. Para obtener este diferencial será necesario contratar:

• Nómina domiciliada o ingreso mensual: importe mínimo equivalente a una cuota del préstamo hipotecario.
• Tener contratado con Deutsche Bank, Seguro de Hogar db por importe mínimo equivalente al valor de tasación.

• Domiciliación de al menos 3 recibos mensuales.

Las revisiones tendrán periodicidad anual y por cada condición no cumplida se incrementará el diferencial en 0,15 hasta un máximo de Euribor + 0,95.

A este coste, deberá sumarle las siguientes comisiones cobradas

1. Comisión de apertura: 400 €.
2. Compensación por desistimiento parcial: 0%.
3. Compensación por desistimiento total:

• los 5 primeros años 0,50%
• resto periodo 0,25%

Además, la entidad le ofrece la posibilidad de disponer del Seguro Protección de Pagos db, un seguro que le cubre ante una situación de desempleo o baja por enfermedad o accidente, ya que el seguro continuará afrontando los pagos de las cuotas por usted.

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Hipoteca Ligera DB

En la renovación de productos de ING Direct, también ha sido incluida la opción de solicitar un préstamo hipotecario sobre su casa actual con condiciones similares a la de la Hipoteca Naranja para compra de vivienda.

Al igual que la Hipoteca Naranja convencional, este préstamo hipotecario, se ofrece a los clientes de la entidad que tengan su nómina domiciliada, o tengan un saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro o inversión en los últimos 3 meses. Si adicionalmente contrata los seguros de hogar y vida, comercializados por ING DIRECT, podrá obtener los siguientes tipos para la Hipoteca Naranja Sobre mi casa Actual ING:

Euribor + 1,19: si su hipoteca es igual o mayor a 150.000€.
Euribor + 1,29: para hipotecas menores de 150.000€.

Mediante este préstamo, que le permitirá usar su casa actual como “puente” para llegar a su nueva vivienda, podrá obtener hasta el 65% del valor de tasación y un mínimo de 50.000 euros.

Respecto del plazo de devolución, contará con un máximo de 40 años, y un mínimo de 9, para pagar su hipoteca. La entidad evaluará que al vencimiento, la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.

ING Direct, ofrece toda su gama de hipotecas, sin suelo, es decir que en un contexto de Euribor a la baja podrá beneficiarse de sus disminuciones sin mínimos. Por otra parte, la entidad no cobra comisiones. O sea que se verá librado de comisiones por apertura, por cancelación total, por amortización parcial o subrogación.

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En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

Si desea conocer todas las ofertas que existen en el mercado, ingrese al comparador de hipotecas más completo de España, Hipolisto .

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Hipoteca Naranja Sobre mi casa Actual ING

Unicaja es una de las entidades designadas en el marco del Plan de apoyo a la emancipación e impulso del alquiler, para concretar la entrega de ayudas económicas destinadas al apoyo para el pago del alquiler de la vivienda.

Este plan permitirá a los jóvenes de entre 22 y 30 años recibir:

1. 210 euros mensuales para el pago del alquiler de su vivienda habitual durante un máximo de cuatro años.
2. 600 euros de préstamo que se puede utilizar para la fianza. Al finalizar el contrato de alquiler o cuando deje de recibir la renta de emancipación, deberá devolver esta cantidad.
3. 120 euros para gastos de tramitación del aval

El préstamo y el coste del aval sólo podrán ser percibidos una única vez. Se concederán sólo para contratos de alquiler nuevos.

El pago de la prestación de 210 euros se realizará cada mes, tras comprobar que el inquilino ha realizado la transferencia de la renta mensual al propietario.

Para pedir las ayudas debe cumplir los siguientes requisitos mínimos:

• Tener entre 22 y 30 años (la prestación se interrumpe al cumplir los 30).
• Ser titular de un contrato de arrendamiento de vivienda.
• Estar ocupado. Disponer de unos ingresos regulares inferiores a 22.000 euros brutos al año.

Para efectuar la solicitud deberá presentar la misma ante el departamento competente en materia de vivienda de la Comunidad o Ciudad Autónoma donde esté situado el piso de alquiler.

Basta con presentar el impreso de solicitud en el que figuran los datos personales necesarios para comprobar que se cumplen todos los requisitos como, la edad, el número de la Seguridad Social, la referencia catastral de la vivienda, el número de cuenta, etc. Y una copia del contrato de alquiler.

Con la resolución otorgada por la comunidad autónoma, el joven deberá dirigirse a la entidad bancaria, en este caso Unicaja. Tras comprobar que el solicitante ha realizado la transferencia del pago del alquiler mensual al propietario, el Ministerio de Vivienda ingresará en la cuenta bancaria del solicitante el importe de la prestación.

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Ayudas al Alquiler Unicaja

Una vez más, a nuestros fieles lectores les ofrecemos un ranking de los mejores depósitos a un mes que ofrecen las entidades financieras para que analicen las mejores opciones del mercado.

Depósito Accionista 1 mes de Banco Popular: 6,00% TAE. Permite invertir hasta el equivalente efectivo del aumento de la cartera de títulos de Banco Popular depositados en el Grupo. Este depósito no establece una inversión mínima, aunque sí un máximo de 100.000 euros.

tudepósito más de tubancaja: 4,00% TAE. Exclusivo por Internet para nuevos clientes. La entidad exige un importe mínimo de 1.000 euros y un máximo de 50.000.

Depósito Azul de iBanesto: 3,60% TAE. Para nuevos ingresos. Hasta el 4 de enero de 2011. A partir del 5 de junio, aplicará un tipo de interés más bajo, de 1,60% TAE.

Depósito un mes de Sa Nostra: 3,50% TAE. Requiere importe mínimo de 5.000 euros y un máximo de 50.000 euros para nuevos clientes y sin penalización por cancelación anticipada.

e-Deposito 1 de CajaCanarias: 2,95% TAE. Para dinero procedente de otras entidades. Contratación exclusiva a través de Internet. Requiere de un ingreso mínimo de 3.000 euros y un máximo de 100.000 euros.

I.P.F. 1 de CajaCanarias: 2,30% TAE. Para ingresos mínimos de 1.000 euros y un máximo de 300.000 euros. Para contratar estos productos es necesario que su usuario de CajaCanarias online disponga de firma electrónica.

Depósito 1 mes de ActivoBank: 1,75% TAE.  Sin importe mínimo y sin máximo. Liquidación al vencimiento. Sin penalización por cancelación anticipada.

En este tiempo de restricciones y ventas difíciles, los propietarios deben desarrollar estrategias de venta, que en la medida de lo posible, allanen el camino y permitan concretar la venta de su propiedad.

Estas estrategias incluyen una serie de claves bastante sencillas de seguir, y que si se tienen en consideración se puede evitar estar trabado en meses de negociaciones infructuosas.

En primer lugar, en un contexto de precios decrecientes, es fundamental que el propietario recurra a un especialista para tasar el precio de la vivienda.  De esta forma, fijará un valor que se acerque lo más posible a los precios que se manejan en el mercado, haciendo que la propuesta sea adecuada y tentadora para el comprador. Normalmente, los inmuebles cuyos precios se encuentran adecuados a las ofertas vigentes en el mercado, encuentran comprador en un plazo de dos o tres meses.

Luego de haber fijado el precio y que el propietario tenga bien en claro cuál será su base mínima hasta la que está dispuesto a llegar en caso de ser necesario negociar, deberá efectuar una lista de aquellos puntos que considera constituyen fortalezas de su vivienda. De esta forma, al reunirse con el comprador, podrá hacer hincapié en ellos y destacarlos por sobre los pequeños defectos.

No se trata de embaucar o engañar al comprador, sino simplemente de potenciar las cualidades positivas de nuestra propiedad.

El estado de la vivienda será determinante para poder concretar la operación, ya que nadie va a comprar algo que nunca vio.

El primer punto que debemos evaluar seriamente es si realmente resulta necesario invertir en pintar la casa.  Si bien, una buena pintada le quita varios años de encima a nuestra propiedad, muchas veces la situación actual del mercado nos lleva a que cueste recuperar el dinero invertido.  En varias ocasiones, con una buena limpieza de las paredes y marcos de puerta es suficiente, otras veces, no, y aunque resulte costoso ganamos en tiempo y malos ratos si invertimos y pintamos la vivienda.

Otras claves muchos más económicas y fáciles de aplicar, son las siguientes.  Si aún vivimos en la casa que vamos a mostrar, debemos tener muy presente de retirar todos los retratos familiares y aquella decoración que haga a nuestro gusto particular.

Se debe tratar de dejar los espacios lo más despejados y libres de “gustos personales” posibles, de forma que el comprador, encuentre en el ambiente que ve lo que él está buscando, un espacio moldeable a sus propios gustos.

Además la limpieza y el orden resultan fundamentales.  Es importantísimo que no haya objetos obstaculizando el paso, ni fuera de su lugar.  La cocina y el baño deben estar impecables, sin olor a comida, con toallas limpias, preferentemente perfumados.  La primera impresión es única.

Asimismo, en caso de mostrar la propiedad durante el día, debe aprovechar al máximo toda la ventaja que pueda brindarle la luz natural.  Descorra las cortinas y deje que el sol haga su trabajo.

Por último no olvide de cuidar pequeños detalles como que grifos, interruptores, radiadores, funcionen correctamente, reemplazar las bombillas fundidas o reparar puertas que no cierran.

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Claves para vender su casa

El mercado inmobiliario parece despertar de su letargo veraniego, y bancos y cajas vuelven al ruedo con nuevas promociones y subastas.

Reser, la sociedad de servicios inmobiliarios de Caja Madrid, subastará a través de Internet, 220 viviendas propiedad de la caja. En pos de dar salida al stock de ladrillo acumulado en el balance de la entidad, en esta oportunidad se promocionarán descuentos que pueden alcanzar el 40%.

Los inmuebles incluidos en esta promoción se encuentran dispersos en casi todo nuestro país, en Madrid, Andalucía, Cataluña, Castilla La Mancha, Castilla y León, Murcia, Comunidad Valenciana, Cantabria y La Rioja.

Podremos encontrar vivienda tanto urbana como de costa. La puja podrá hacerse por Internet desde este mismo momento y hasta mediados de septiembre.

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Subasta Reser – Caja Madrid con descuentos del 40%