En el día de hoy fue publicado el Índice de Mercados Inmobiliarios Españoles (IMIE), elaborado por la sociedad de tasación Tinsa, del cual se desprende una nueva caída en los precios de la vivienda libre, en el mes de octubre.

El indicador de octubre ha dejado de manifiesto una nueva baja de cuatro décimas respecto a septiembre, en el precio de la vivienda libre. Actualmente el índice IMIE general se ubica en los 1.871 puntos, lo que supone una disminución interanual del 4,6%.

Sin embargo, a pesar de continuar con su tendencia bajista, este descenso es inferior al registrado en el mes de octubre de 2009, en cuyo momento, marcó un descenso del 7,4%.

Desde los máximos marcados a finales de 2007, los precios actuales acumulan una disminución del 18,1%. Dentro de este ratio, se observa que el sector más castigado han sido los inmuebles de la costa mediterránea con una disminución de precios en torno del 25%.  Sin perder el paso, se ubican los descensos registrados en los precios de la vivienda libre en las capitales y grandes ciudades españolas, las cuales bajaron un 19,4%. En menor medida se han visto afectados los precios en las áreas metropolitanas con bajas del 18,3%, Baleares y Canarias con descensos del 17,7% y el “Resto de municipios” donde se redujeron un 15%.

En términos intermensuales, es decir comparando octubre con septiembre, esta nueva caída, estuvo liderada por las caídas en los precios de la vivienda libre en las grandes ciudades y en las zonas de costa, donde se concentra un mayor volumen de vivienda vacacional.

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Precio de la vivienda

Bancaja Habitat, es otra de las entidades que ha apostado a la venta de sus inmuebles antes de fin de año y el fin de las desgravaciones por la compra de vivienda, en el IRPF.

Con este objetivo, la división inmobiliaria de Bancaja, ha lanzado una nueva campaña denominada “Casa o Casi”.

En virtud de la misma, la entidad presentará cada semana 5 nuevas promociones de obra nueva con interesantes descuentos.

Dichas promociones estarán disponibles en el portal web de Bancaja Habitat (para acceder: aquí).

Cada promoción abarcará desde el lunes a las 12:00 (mediodía), hasta las 11:59 del siguiente lunes en que se actualice la oferta. Semanalmente BANCAJA HABITAT irá variando las promociones ofertadas a las que se hace extensiva la oferta, mediante su inserción en su página web y se compromete a mantener cada promoción, por lo menos, durante un plazo de 7 días naturales, sin perjuicio de que retire de su publicación alguna promoción, en el caso de que se hubiera superado el límite de compromisos sobre ésta como consecuencia de esta oferta promocional.

Tenga en cuenta que los inmuebles que forman parte de esta promoción, requieren la formalización de la escritura pública y pago del total precio el que deberá llevarse a cabo en un plazo máximo de 1 mes a contar desde la fecha del ingreso de la reserva.

Esta campaña es viable para la selección de su nueva vivienda de primera o segunda residencia y, gracias al Compromiso Vivienda Bancaja 2010, recuerde que no pagará nada por esta hipoteca durante los tres primeros años.

Momento en que abundan las propuestas inmobiliarias, ya que las entidades están muy interesadas en disminuir su stock antes de presentar los resultados de fin de año, al tiempo que los compradores están interesados en aprovechar los últimos meses antes de que cambie el panorama impositivo para la vivienda.

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Casa o Casi de Bancaja Habitat

Recientemente ING Direct, ha modificado la estructura de su segmento de hipotecas, mejorando las condiciones ofrecidas a los clientes actuales de la entidad.

Sin embargo, si usted aún no es cliente de ING Direct, podrá conseguir también una propuesta bastante interesante, en la Hipoteca Naranja Nuevos Clientes.

Este préstamo hipotecario, al igual que todos los productos de ING Direct, se caracteriza por la exención de las comisiones.

• 0% Comisión de apertura
• 0% Compensación al Banco ING DIRECT por desistimiento: ni por amortización parcial, ni por amortización total,
• 0% Comisión a ING DIRECT por subrogación de deudor
• 0% Comisión por cambio de condiciones

En cuanto al tipo de interés aplicado, la entidad ofrece este préstamo a tipo variable, con un diferencial que irá disminuyendo cuanto mayor sea el monto de la hipoteca contratada.

Euribor + 0,49: Si su hipoteca es igual o mayor a 250.000€.
Euribor + 0,69: Si su hipoteca es igual o mayor a 150.000€.
Euribor + 0,79: Para hipotecas menores a 150.000€.

Para conseguir este interés promocional, la entidad requiere la siguiente vinculación:

• Domiciliación nómina
• Contratando los seguros de hogar y vida,

Otro de los puntos fuertes de este producto, es su comercialización sin suelo, pudiendo el cliente beneficiarse con las bajas que se produzcan en el Euribor.

La revisión del tipo de interés se efectuará en forma semestral.

Mediante esta oferta hipotecaria conseguirá hasta el 80% del valor de tasación del inmueble a adquirir. Corresponde destacar que este préstamo estará disponible por un importe mínimo de 50.000 euros.

Para efectuar la devolución de esta hipoteca, cuenta con un máximo de 40 años, y un mínimo de 9. Dichos plazos estarán sujetos a la verificación de que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.

Además si usted está preocupado por la subida del Euribor, ING, le otorga la posibilidad de contratar “Tipo Estable”, una cobertura con el que podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años. Después de ese plazo, podrá decidir de nuevo si prefiere que su hipoteca tenga un tipo de interés fijo o variable.

Un producto bastante completo y con baja vinculación. Para tener en cuenta.

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Hipoteca Naranja Nuevos clientes ING Direct

Caja Mediterráneo (CAM), a través de su filial inmobiliaria, Mediterranean ha lanzado una nueva campaña con descuentos de hasta el 60% en muchos de sus inmuebles.

Esta nueva campaña tiene por objetivo promover las ventas antes de la entrada en vigencia de los cambios fiscales este 01 de enero de 2011.

La campaña de Mediterranean estará vigente hasta el próximo 30 de noviembre, bajo el lema “Sé un pisionario y adelántate al efecto 2011″. En la web ww.oportunidadescam.es podrá consultarse las oportunidades disponibles.

En la página de la entidad advierten a quienes no han hecho eco de los artículos que proliferan en los medios de comunicación que a partir del 1 de Enero del 2011, desaparecerán muchas de las ventajas fiscales que han existido para la compra de vivienda

Para quienes no lo tienen en claro, recordemos que a partir de esa fecha aquellas rentas con bases imponibles superiores a 24.107,20€ anuales no podrán beneficiarse de la deducción fiscal por compra de vivienda o por aportaciones a Cuenta ahorro vivienda. Por debajo de dichos ingresos, se va aplicando un coeficiente, que alcanza su tope en rentas inferiores a 17.707€ anuales, que si podrán seguir beneficiándose de las deducciones.

Esta campaña de Caja Mediterráneo es acompañada por una adecuada oferta de financiación. Con la hipoteca Mediterranean, puede tener condiciones financieras especiales con tipos de interés bajos, de Euribor más 0,90, y financiar hasta el 100% del valor de compra de la vivienda.

Además muchas de las propiedades ofertadas, puede conseguirse mediante un alquiler con opción a compra. De esta forma podrá disfrutar de la vivienda sin entradas de dinero ni riesgos, y decidir cuando quiere comprar, y si quiere hacerlo finalmente.

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Oportunidades inmobiliarias CAM

Barclays maneja una propuesta para subrogación hipotecaria, que reduce el diferencial aplicado al tipo de interés variable, en función de los productos que el cliente tenga contratados con la entidad.

El tipo de interés mínimo de esta propuesta es de Euribor + 0,55, propuesta a la que sólo podrá acceder si contrata conjuntamente con el préstamo hipotecario, el Seguro de Vida con CNP Barclays Vida y Pensiones.

En cada revisión, se verificará el cumplimiento de las siguientes vinculaciones para que se mantenga la propuesta de Euribor+0,55:

• Tener domiciliada Nómina o Pensión
• Tener contratado un Seguro de Hogar en Barclays
• Tener contratado un Seguro de Vida con CNP Barclays Vida y Pensiones, Compañía de Seguros, S.A.
• Utilización mínima anual en compras de 2.000 € con Tarjeta de Crédito Barclays.
• Realizar una aportación anual a un Plan de Pensiones gestionado por CNP Barclays Vida y Pensiones, Compañía de Seguros, S. A. de al menos 600 € o una suscripción a Fondos de Inversión Barclays de al menos 600 € o tener contratado un Seguro de Protección de Pagos

Por cada una de las anteriores condiciones que no sean cumplidas, se incrementará el diferencial en 0,15 puntos hasta un máximo de Euribor + 1,15.

Pudiendo contar con un importe de hasta el 75% del valor de la vivienda, en caso de primera vivienda o del 65% para Segunda Vivienda, esta hipoteca se comercializa sin suelo. Esta situación implica que el cliente podrá beneficiarse directamente de todas las posibles bajadas del Euribor.

El plazo máximo para efectuar la amortización de la Hipoteca Cambio de Banco Bonificada Barclays, es de hasta 35 años.

Respecto de otros costes vinculados a la contratación de esta hipoteca la entidad se compromete a asumir los gastos de notaria, registro y gestoría que le supondría la subrogación, hasta un máximo de 3.000€.

Adicionalmente deberá considerar el efecto de las siguientes comisiones:

Comisión de apertura: 0%.
Compensación por desistimiento: 0% en caso de amortizaciones parciales y 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.

Realmente un producto con altísima vinculación. Es por ello que el coste promocional, no es aquel que terminará abonando como consecuencia de los costes de los productos vinculados. Hay mejores ofertas para subrogar.

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Hipoteca Cambio de Banco Bonificada Barclays

Banco Pastor, a través de  oficinadirecta.com , ofrece uno de los productos hipotecarios más interesantes del mercado, como es su Hipoteca Vivienda Habitual, con condiciones muy interesantes .

Las condiciones de la Hipoteca Vivienda Habitual de Banco Pastor son las siguientes:

1. Diferencial: Uno de los puntos más fuertes de esta hipoteca es el diferencial que aplica sobre el Euríbor, mucho más ventajoso que cualquier otro que se pueda encontrar dentro del mercado. Su diferencia es de, tan sólo, el 0.39, aunque no creo que dure mucho, porque últimamente se viene hablando de diferenciales cercanos al 1. Además, durante los primeros seis meses de vida del préstamos, el tipo de interés que se aplicaría sería tan sólo del 1.75%, independientemente de como se encuentre el Euríbor.

2. Financiación máxima: Aquí no hay vuelta de hoja. Todas las entidades bancarias se han plantado y han dejado para más ver aquellos momentos en los que el cliente iba a pedir el 100% del valor de tasación y acababa con el 120%, sin saber muy bien como. Hoy en día, para no entrar en problemas, todas las entidades ofrecen tan sólo el 80%, como ofrece esta Hipoteca Vivienda Habitual de Banco Pastor.

3. Plazo Máximo: Llega hasta los 40 años, muy interesante para conseguir cuotas mensuales más cómodas, aunque algo contraproducente en el sentido de que se incrementan los intereses que se acaban pagando al final de la vida del préstamo. Sin embargo, interesante para poder pagar con comodidad.

4. Comisiones: Aquí tampoco se desmarca del resto y ofrece su producto sin comisiones, ni de apertura ni de cancelación. Se blinda, eso sí, ante posibles subrogaciones, con una comisión del 0,50 por subrogación durante los primeros 5 años y 0,25 para el resto de vida del préstamo.

5. Contrataciones: Obliga a la domiciliación de la nómina, dos recibos de suministros y la contratación de un seguro de hogar con la compañía AXA.

En definitiva se trata de un buen producto, con las mismas limitaciones del resto de hipotecas del mercado, aunque con alguna flexibilidad mayor que ayudará a sobrellevar mejor los problemas que toda hipoteca acarrea.

Las entidades se han lanzado con todas sus armas a la conquista de compradores. Tanto bancos como cajas, están inundando el mercado con mejoradas y renovadas propuestas que tienen por objetivo dar salida a su stock inmobiliario antes de fin de año.

Por otra parte, los compradores se encuentran incentivados a conseguir su vivienda antes de fin de año, ya que a partir del inicio de 2011, finalizará la posibilidad de deducción del IRPF por vivienda habitual.

En este marco, no sólo Caja Madrid y Banesto han movido los hilos, sino que Servihabitat, la división inmobiliaria de La Caixa, ha iniciado una nueva campaña para facilitar el acceso a la vivienda, con la devolución del 3% del precio publicado del inmueble, una vez se haya formalizado la escritura de compraventa.

Esta devolución podrá ser utilizada por el comprador para cubrir los gastos de notario y de registro por la adquisición.

Estos gastos derivados de la operación compraventa, constituye una de las principales barreras (después de la obtención de la financiación), para acceder a la propiedad deseada.

Esta propuesta de Servihabitat es complementada con una oferta de financiación de hasta el 100% del valor del inmueble elegido.

Podrá encontrar más de 4.000 viviendas distribuidas en todas las comunidades autónomas, que ya de por sí cuentan con descuentos de hasta el 60% en sus precios.

En el amplio abanico de viviendas, con diferente tipología y coste, podrá encontrar propuestas como las siguientes:

• Casas unifamiliares a estrenar de hasta 160 metros cuadrados a 12 kilómetros de Sevilla desde 193.000 euros;

• Amplios pisos de segunda mano en la provincia de Murcia, con parking y trastero incluido, desde 145.000 euros;

• Pisos con zona comunitaria y parking en Canarias desde 80.000 euros.

• Viviendas desde 30.000 euros en comunidades como Navarra, Asturias o Valencia.

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Servihabitat devolverá el 3% del precio

Caja Madrid ha anunciado el inicio de un nuevo sistema de subastas continuas, que se desarrollará a través de su sociedad de subastas, Reser.

Estas subastas tendrán una duración de 30 días, durante los cuales los interesados pueden solicitar la visita y realizar las pujas de forma on line.

La oferta de viviendas que se pondrá a disposición de los clientes se irá renovando periódicamente, 24 horas, 365 días al año.

Una vez que haya pasado el periodo de vigencia de la subasta, el inmueble se adjudicará a la puja de mayor cuantía.

Los interesados deberán tener en cuenta que todas las viviendas ofertadas cuentan con importantes descuentos, que en algunos casos, pueden llegar hasta el 40%.

La subasta inicial pone en oferta 150 inmuebles, con precios de salida desde 55.000 euros, y hasta los 398.000 €.

La variedad de propiedades que componen esta subasta es bastante amplia destacando un apartamento situado en Torrevieja, próximo al puerto deportivo, de 2 habitaciones y 1 baño, con un precio de salida de 55.000 €. También resulta interesante la propuesta de un chalet pareado en Los Santos de la Humosa (Madrid) de 164 m2, de 4 habitaciones 3 baños, salón-comedor, cocina, trastero y garaje, por 230.000 €.

Esta oferta se acompaña de una adecuada propuesta de financiación. Según anunció en un comunicado Caja Madrid, la hipoteca ofrecida para esta selección de inmuebles, financiará hasta el 100 % del importe de la compraventa, sin incluir gastos, siempre y cuando no supere el 80 % del valor de tasación.

El plazo máximo de amortización será de hasta 40 años, devengando un interés equivalente al Euribor BOE + 0,90 %. Esta hipoteca se comercializa sin comisiones.

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Caja Madrid subasta viviendas

El indicador más utilizado en España para calcular la cuota mensual de las hipotecas a tipo variable, ha terminado el mes de septiembre con una décima menos que en agosto, ya que cerró a 1,420%.

Comparativamente, si vemos el cierre actual contra igual mes de 2009, las hipotecas se encarecerán unos 11,07 euros al mes, ya que la tasa es 1,5 décimas superior.

Este promedio de 11,07 euros mensuales, o su equivalente anual de 132,84 euros, es para el ejemplo típico de una hipoteca de 150.000 euros, a 25 años.

En la jornada de hoy, la última del mes, el Euribor ha exhibido un importante avance, cuantificado en ocho milésimas, subiendo hasta el 1,433%.

Este impulso se origina en la tensión que se refleja hoy en el mercado de deuda, a consecuencia de la rebaja de rating que ha acometido Moody’s sobre España.

No obstante, las registradas, son todavía ligeras subidas, fórmula que los expertos prevén que continuará en los próximos meses.

Las previsiones efectuadas ubican al euribor en torno de 1,50% – 1,55% para fines de este año. De esta forma, se espera que los incrementos de las cuotas hipotecarias no superen en ningún caso los 20 euros mensuales.

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Euribor septiembre

Caixa Galicia, al igual que con la On Hipoteca, también ha modificado el tipo de interés fijo que aplica a su hipoteca destinada a la financiación de viviendas cuyo valor supere los 250.000 euros, la On Hipoteca Plus.

Este producto que le permitirá financiar hasta el 80% del valor de tasación del inmueble en cuestión, aplica un tipo de interés mixto, que le permitirá pagar menos al principio.

El primer año, se aplicará un tipo de interés fijo, que ha pasado del 2,19% anterior, al 2,24% actual.

El resto de la vida del préstamo, se aplicará un tipo de interés variable equivalente al Euribor + 0,43.

En cuanto a los plazos de amortización, esta hipoteca podrá devolverse en hasta 40 años.  Asimismo contará con un periodo de carencia de hasta 12 meses.

Esta hipoteca requiere la contratación de una serie de productos, a ser:

• On Cuenta Nómina (para todos los titulares): sin comisiones, tarjeta de débito gratuíta, transferencias gratis y muchas más ventajas.

• Tarjeta de crédito:Visa o MasterCard(4)

• Seguro de Hogar Caixa Galicia.

• Alguno de estos tres productos: Seguro de Vida, Seguro de Pagos Protegidos, Plan de Pensiones de Caixa Galicia. Si no desea contratar ninguno de estos productos, también podrá conseguir para su hipoteca un excelente tipo de interés: Euribor + 0,48.

Respecto de las comisiones la entidad aplicará el siguiente esquema:

• Comisión de apertura: 0%

• Gastos de estudio: 0%

• Otras comisiones:

1. Compensación por desistimiento: 0%
2. Reclamación de posiciones deudoras: 30 eur.
3. Recarga por demora: 6%
4. Modificación contractual: 0,50%.

Si sumamos el incremento del interés fijo, a la alta vinculación exigida para este producto, la On Hipoteca Plus, pierde gran parte de su atractivo.

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On Hipoteca Plus de Caixa Galicia